Одним из важнейших направлений совершенствования в современной экономике является банковский менеджмент. Он представляет собой совокупность мероприятий по деятельности кредитных учреждений с целью Недостаточно просто разработать отдельные шаги для улучшения жизни компании, нужно, чтобы они функционировали в комплексе, как единая система.

При слаженной работе всех банковских подразделений должен обеспечиваться непрерывный поток ресурсов, а главное - сбалансированность активов и пассивов. Банковский менеджмент выполняет задачи, поставленные на микро- и макроуровнях. Первый предполагает обеспечение платежеспособности и финансовой устойчивости кредитного учреждения, рационального использование всех имеющихся ресурсов. А на макроуровне следует поддерживать стабильность национальной валюты, развивать ее значимость на мировой арене.

При условии качественной работы менеджеров, банк сможет преодолеть любые экономические взлеты и падения. А значит, сможет зарекомендовать себя, как надежную и устойчивую организацию. На это же ориентирована и главная цель - получение прибыли. Но любая операция сопряжена с определенной долей риска. Чем больше прибыли принесет та или иная сделка, тем выше вероятностный менеджмент направлен на снижение его уровня и обеспечение наименьших потерь при наступлении неблагоприятной ситуации. В противном случае кредитное учреждение может потерпеть неудачу не только в определенной сфере деятельности, но и в общем функционировании. То есть, существует великий риск банкротства, а это, как известно, приводит к разрушению в целом. Ведь от состояния одного банка зависят все остальные, и падение происходит по принципу карточного домика.

Таким образом, грамотный менеджер старается максимально оптимизировать сочетание доходность-рискованность. Ни одна операция не обходится без риска, он должен быть, иначе нет смысла в деятельности кредитного учреждения. Банковский менеджмент - это одновременное изучение функционирования каждого подразделения, анализ полученной информации и разработка конкретных мер по совершенствованию имеющихся результатов. А затем следует осуществить контроль над эффективностью введенных мероприятий.

Опираясь на вышесказанное, можно выделить следующие функции банковского менеджмента:

• разработка краткосрочных целей и задач должна содействовать достижению стратегического плана на долгосрочный период;
• тщательный анализ всех методов воздействия на основную и вспомогательную деятельность организации и выбор наиболее эффективных;
• грамотное управление уставным капиталом и формирование фондов, позволяющих обезопасить банк в случае непредвиденных ситуаций или улучшить жизнь сотрудников компании.

Банковский менеджмент осуществляет свою деятельность на основе ряда принципов. Например, большинство коммерческих банков являются клиентоориентированными, то есть, целью их деятельности считается максимальное удовлетворение потребностей клиента. Кроме того, кредитные учреждения обязаны придерживаться норм и нормативов, установленных центральным банком страны, ведь это позволяет контролировать и регулировать деятельность всей системы. Каждый банк должен понимать, что риск любой операции должен быть оправдан размером прибыли и желательно защищен

Не стоит забывать, что кредитная организация функционирует на принципах самофинансирования и самоокупаемости. В входит такая организация работы, при которой эти принципы выполняются в полном объеме.

Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.
Банк это предприятие, где сосредоточены денежные вклады множества юридических и физических лиц (кредиторов), поэтому банковский бизнес направлен не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности денежных средств, т.е. на надежность и доверие вкладчиков.
Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации работы и руководства банком. Кроме того, менеджмент является определяющим инструментом поддержания устойчивости коммерческого банка. Таким образом банковский менеджмент - это совокупность принципов, методов и технологий управления коммерческим банком с целью удержания конкурентных преимуществ, повышения прибыльности банка при условии соблюдения надежности и ликвидности. Он обеспечивает согласование целей, возможностей банка и интересов его персонала. Предметом труда в банковском менеджменте выступает информация, результатом труда - управленческие решения.
Содержание банковского менеджмента составляет: планирование, анализ, регулирование и контроль.
Планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотрев цели, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов - прогнозов. Планирование позволяет взаимоувязать все стороны деятельности банка через сводные показатели, а также их выполнение с интересами коллектива. Планирование дает возможность определять поиск новых сфер деятельности и ее методов. Результатом планирования является разработка бизнес-плана, а также оперативных планов по отдельным направлениям.
Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по ее отдельным направлениям. Он позволяет выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений. Основу сводной аналитической работы составляет анализ данных баланса банка. Главными направлениями анализа банковской деятельности являются:

• оценка динамики объёмных показателей деятельности банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли. Эти показатели сравниваются с показателями других банков, что позволяет определить место (рейтинг) банка среди других банков;
• оценка ресурсной базы: объёма, структуры и основных тенденций развития её составных частей (собственного капитала, депозитов, межбанковского кредита). Эти материалы используются для разработки депозитной политики банка;
• оценка состояния активов банка: объёма, структуры, и основных тенденций развития составных частей активов банка (кредитов, инвестиций). Эти материалы служат основой для разработки кредитной и инвестиционной политики банка. Оценка ликвидности банка производится на основе расчета финансовых коэффициентов сравнения их с нормативными уровнями. Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в области управления ликвидностью;
• оценка доходности банка осуществляется на основе анализа данных баланса и отчета о прибылях и убытках. Анализ служит основой для разработки механизма управления прибыльностью банка.

Кроме этих направлений банки анализируют работу узких сфер своей деятельности (анализ кредитного портфеля, портфеля ценных бумаг, кредитоспособности клиентов, достаточности собственного капитала и т. д.).
Контроль в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль представляет Национальный банк и внешние аудиторы. Внутренний контроль организуют сами банки. Внутренний контроль - это часть менеджмента банка. Определение положительных и отрицательных моментов, внесение предложений для принятия мер.
Содержание банковского менеджмента находит конкретное выражение в работе сферы управления. Сфера банковского менеджмента подразделяется на 2 блока: финансовый менеджмент и управление персоналом.
Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением в соответствии с целями и задачами. Основными направлениями финансового менеджмента выступают: разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т.д.) банковский маркетинг, управление активами и пассивами банка, управление ликвидностью, доходностью, собственным капиталом, кредитным портфелем, банковскими рисками (валютными, процентными и т.д.) создание информационной системы.
Второй сферой банковского менеджмента является управление персоналом. Оно включает мотивацию труда, организационную структуру банка, расстановку кадров, систему подготовки и переподготовки кадров, механизм оплаты труда, поощрений и стимулирования, организацию контроля, систему повышения в должности, принцип общения в коллективе.
Сущность банковского менеджмента выражается в его целях. Основными целями банковского менеджмента являются:

• определение возможного диапазона управленческих решений, ограниченного системой надзора и регулирования;
• определение возможного влияния, проводимой социальной политики в Республике Беларусь на экономическую эффективность деятельности банка;
• определение достоинств и недостатков организационной работы банка и механизма принятия управленческих решений;
• определение степени влияния новейших технологий в банковском деле на процесс принятия решений менеджерами банка;
• оказание помощи директорам филиалов банка;
• использование методов анализа в решении вопросов;
• исследование стадий процесса управления рисками;
• определение возможностей банка по координации управления активами и пассивами и т.д.

Банковский менеджмент призван обеспечивать согласование и разумный компромисс между постоянно возникающими противоречиями интересов акционеров банка, его Совета, Правления банка, персонала и руководителей отдельно взятых подразделений. При этом управление банковской деятельностью является процессом творческим. Он постоянно развивается и совершенствуется, находит свое эволюционное проявление в новых возникающих научных направлениях.

Для эффективной организации работы кредитного учреждения, применяют систему воздействий, которая охватывает все методы анализа и управления сферами деятельности банка. Менеджмент не выполняется по шаблону, каждое кредитное учреждение разрабатывает свою стратегию. Основанием является изменение рынка банковских услуг и законодательства. Банковский менеджмент можно разделить на три типа:

• Стратегический — определяет план развития банка. Устанавливает цели и задачи, а также разрабатывает план мероприятий по их реализации.
• Финансовый - управляет экономической работой банка.
• Менеджмент персонала - организовывает работу персонала, на основании кадровой политики.

Банковский менеджмент функции

Для организации непрерывного процесса управления требуется взаимодействие нескольких функций менеджмента. Это очень важно, поскольку изменение одного объекта непременно вызовет изменения у другого. Базовыми функциями являются:

• Планирование, заключается в разработке стратегии ведения деятельности.
• Организация, отвечает за правильное распределение задач и полномочий.
• Мотивация, оказывает психологическое воздействие на сотрудников, для получения нужного результата.
• Контроль, необходим для оценки труда и правильности стратегии.
• Координация, взаимодействует со всеми звеньями компании и согласовывает их действия.

Банковский менеджмент цели

Целью любого предприятия является получение дохода от деятельности, на основе рационального построения управления. Достичь этого можно с помощью правильного управления, производством, обновлением технической базы, повышением квалификации сотрудников, их активностью и лояльностью. Ориентир на прибыль неразрывно связан с финансовыми рисками, которые могут привести к убыткам, если не будет принято мер для их ограничения. Поэтому любое кредитное учреждение должно выработать правильную стратегию ведения работы. Эта стратегия должна быть направлена на получение прибыли и одновременно максимально предотвращать убытки.

Основы банковского менеджмента

Менеджмент можно охарактеризовать четырьмя качествами:

1. Экономическое представляет собой грамотное управление производством посредством координации трудовых и материальных ресурсов.
2. Социально-психологическое оценивает усилия персонала для достижения поставленных целей.
3. Правовое.
4. Организационно-техническое, необходимо для систематической оценки ситуации во время выбора целей и задач.

Понятие банковского менеджмента

Менеджмент, в переводе с английского означает управление, администрирование. То есть, это профессиональная деятельность, направленная на организацию предприятия с целью результативной и эффективной работы, с перспективой дальнейшего развития.
Принципы банковского менеджмента
Принципы банковского управления можно разделить на основные и специфические, они представляют собой правила и нормы поведения, которыми руководствуется сотрудник банка для выполнения своей работы. К принципам банковского менеджмента относятся:

• Наличие общей цели и действий, направленных для её достижения.
• Комплексную систему управления, которая включает планирование, анализ, регулирование и контроль.
• Мотивация персонала для достижения успехов в труде и творчестве.
• Здоровую атмосферу в коллективе.
• Хорошо организованную структуру управления для решения функциональных и управленческих задач.

Для успешной работы, обеспечения конкурентоспособности и развития, организацию должна выполнять команда профессиональных работников - менеджеров. Они должны быть компетентны в этой области управления, обладать.

Переориентация любой банковской деятельности в сферу реальной экономической деятельности со спекулятивного бизнеса обязательно требует организации надлежащей системы по внутреннему контролю всей деятельности банковского учреждения. По этой причине перед каждым коммерческим банком на первом месте должен быть план по повышению качества и уровня банковского менеджмента и, конечно же, всех его составляющих, а именно:

• риск – менеджмента;
• организации и маркетинга;
• финансового менеджмента.

Банковский менеджмент представляет собой систему определенных управленческих воздействий, которые осуществляются соответствующими структурами – они обеспечивают своевременность и непрерывность движения всех имеющихся в обороте кредитных ресурсов для достижения макро- и микроэкономических преимуществ.

Макроэкономические цели - это стабилизация денежной государственно единицы, максимальная активизация использования денежных и всех материальных ресурсов в экономике. Что касается микроэкономических целей, то к ним относятся сохранность и доходность всех имеющихся в наличии банковских и клиентских ресурсов, устойчивость самого банка. Качественно организованный, эффективный и постоянно развивающийся банковский менеджмент дает возможность банковскому учреждению не только противостоять каждому негативному микро- и макроэкономическому фактору, который ведет к банкротству, но з адаптировать их для достижения своих целей. Соответственно, организация банковского менеджмента - это основное условие и гарантия его устойчивой и эффективной деятельности.

Банковский менеджмент: достижение цели

Банковское учреждение как коммерческая организация в обязательном порядке ставит перед собой цель – получить как можно больше прибыли, которая обеспечит надёжность и устойчивость его дальнейшего функционирования, а так же позволит использовать ресурсы для расширения своей деятельности. Любая ориентация на получение прибыли, а вернее, проводимые для этого операции, непременно связана с разными видами рисков. Если не будет работать система их ограничения, то многие риски попросту обернутся убытками для банка. Неэффективный анализ рисков в банковской деятельности способен даже привести к полному банкротству, а, соответственно, и к банкротству тех граждан, которые вложили свои в этот банк. По этой причине каждый банк, когда определяет стратегию своей деятельности, в обязательном порядке должен организовать внутри учреждения систему мероприятий, направленную на получение прибыли и при этом учитывающую риски при осуществлении тех или иных банковских операций.

Именно банковский менеджмент и позволяет успешно решить проблему оптимизации такого соотношения как «прибыльность-риск».

Так же отметим, что умение рисковать, но при этом делать это в разумных пределах является одним из элементов культуры по настоящему успешной предпринимательской деятельности, а тем более - банковской. Надежность управления банковским учреждением можно охарактеризовать такими признаками:

• качественное планирование;
• компетентность руководства относительно управленческих функций, стратегического анализа, планирования, разработки политики банка;
• грамотное управление ликвидностью банковского учреждения;
• управление рисками (сюда относятся как кредитные риски, так и процентные и, валютные);
• создание систем контроля, а именно: внешний/внутренний, рисков, мониторинг доходности;
• управление персоналом;
• единая информационная технология: комплексная автоматизация бухгалтерского учета, всего текущего документооборота, а так же текущего анатиза;
• контроль за стратегическим планированием.

Выше перечисленные условия проявляются в совокупности при должной организации банковского менеджмента.

Банковский менеджмент – это целая научная система по управлению сложным банковским делом и рабочими, занятыми в банковской сфере.

Следует понимать, что банковский имеет ориентир далеко не только на прибыльность, ведь его целью является и обеспечение сохранности денежных средств, которые были взяты взаймы, а так же надежности и доверия всех своих вкладчиков.

В общем, банковский менеджмент можно разделить на 2 крупных блока - это:

• управление персоналом;
• управление и контроль финансово-экономической деятельности банковского учреждения (этим занимается непосредственно ).

Основные направления банковского менеджмента

Данную систему составляют:

• Анализ.

Направление - оценка деятельности банковского учреждения как в целом, так и по отдельным его направлениям. Анализ проводится на основе сравнения достигнутых фактически результатов с теми, что были спрогнозированы, а так же с результатами прошлых периодов и с показателями лучших банков. Проведенный анализ позволяет выявить как отрицательные, так и положительные тенденции в развитии банковского учреждения, его потери, недостатки в планировании, неиспользованные резервы и неудачи в принятии тех или иных решений.

Главное направлением анализа – это оценка динамики самых объемных показателей деятельности банка - это: активы, депозиты, кредиты, . Такого рода оценивание проводится в сопоставлении с подобными показателями успешных банков, дабы определить реальное место (рейтинг) этого банка в общей системе коммерческих российских банков. Результат каждой аналитической работы полезен для выработки верной стратегии развития. Так же коммерческие банки производят аналитические разработки по определенным, отдельным направлениям.

• Планирование.

Дает возможность моделировать будущее банковского учреждения, предусматривать его цели, а так же масштабы и результаты проводимых операций. Процесс планирования подразумевает под собой составление текущих и перспективных для банка планов-прогнозов. Цель таких документов - обеспечить коллективу полное понимание всех общих задач, которые поставлены перед сотрудниками банка, а так же стратегии и тактики для их успешного выполнения

Именно при помощи планирования определяются границы и рамки, в которых предстоит трудиться всему коллективу. Планы позволяют так же определить направление поиска новых методов и сфер деятельности на денежном рынке в условиях конкуренции.

В целом планирование собой представляет длительный, многоуровневый процесс, который охватывает все подразделения банковского учреждения, и определяет общие и локальные перспективы его дальнейшего развития. Результат планирования - это разработка качественного бизнес-плана и оперативных планов по конкретным, отдельным направлениям (например, депозитная, процентная, кредитная, инвестиционная, кадровая и другая политики).

• Контроль.

Непосредственно в банковской деятельности контроль подразделяют на внутренний и внешний. Внешним контролем занимается Центральный , а так же внешние аудиторы. Внутренним контролем занимается сам банк, что и является частью менеджмента банка. Обязанности лежат на менеджерах в соответствии с их прямыми полномочиями, а также на органах внутреннего аудита. Цель ведения внутрибанковского контроля - это создание такой оперативной системы, которая сможет вовремя обнаруживать отрицательные тенденции и недостатки в деятельности банка для того, чтобы в кратчайшие сроки были приняты меры по их устранению.

С внешним контролем внутрибанковский контроль взаимосвязан и связь эта состоит в проверке относительно соблюдения нормативных и законодательных актов ЦБ РФ, предписаний контролирующих внешних органов, внутрибанковских правил и инструкций.

• Регулирование.

В системе банковского менеджмента регулирование имеет свои определенные особенности, которые обусловлены наличием госнадзора за деятельностью всех функционирующих коммерческих банков в стране. Учитывая то, что деятельность банков наиболее рискованная, так как в оборот вовлекаются довольно таки крупные суммы денег (еще и «чужих»), государственное регулирование предполагает ряд строгих требований к официальному лицензированию банков, а так же ограничению сферы их деятельности, ликвидности, достаточности капитала, формированию в банках обязательных резервов. Поэтому система внутрибанковского регулирования в первую очередь направлена на соблюдение всех требований и правил, установленных органами госнадзора.

Банковский менеджмент: принципы и функции

Банковский менеджмент – это весьма широкая дисциплина, охватывающая методы управления и анализа деятельности банка, в связи с чем, излагаются 2 важных элемента :

• банковский ;
• управление кредитным банковским портфелем.

К функциям банковского менеджмента относят:

• координацию целей, воздействий, а так же основополагающих действий всех элементов построенной системы управления;
• выбор успешной долгосрочной стратегии;
• организацию технологического цикла деятельности банка (сюда относится /пассивами, формирование капитала и так далее).

Принципами банковского менеджмента являются:

• учет всех заявленных нормативных требований ЦБ;
• учет конъюнктуры и макроэкономических факторов на финансовом рынке;
• оптимизация рисков и доходности банковских операций;
• ориентация деятельности на спрос, который отмечен на услуги тех или иных кредитный организаций;
• сочетание принципов в управлении децентрализации и централизации.

Так же стоит отметить, что каждый банк – это отдельная самоуправляемая система, имеющая собственное содержание.

Процесса управления любой кредитной организацией включает:

• анализ осуществляемой в банке управленческой деятельности;
• постановка целей;
• планирование;
• прогнозирование;
• мотивация деятельности персонала;
• организация и регулирование деятельности всех подразделений банка;
• мониторинг (слежение), контроль и учет.

Банковский менеджер: виды

• финансовый;
• стратегический (общий);
• менеджмент персонала.

Менеджмент персонала - контроль за трудовыми ресурсами и управление ними, что осуществляется непосредственно на базе кадровой политики банковского учреждения.

Финансовый менеджмент - подразумевает управление финансовой и экономической сферой деятельности банка. При этом финансовый менеджмент обязательно в себя включает управление:

• пассивами/активами;
• капиталом;
• доходностью;
• ликвидностью;
• всеми возможными банковскими рисками.

Стратегический (или общий) менеджмент подразумевает определение общей концепции относительно развития банка, постановку конкретных задач и целей, разработку мероприятий по дальнейшей реализации планов, формирование оптимальной внутренней организационной структуры т эффективной деятельности банковского учреждения.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Онлайн калькуляторы