Отправляясь в страховую компанию, чтобы застраховать автомобиль от ущерба и угона, каждому автовладельцу стоит ознакомиться с термином «франшиза», которую страховщики так любят включать в договор КАСКО. Дабы не быть введенными в заблуждение профессионалами от маркетинга и страхования, вооружитесь объективной информацией.

Чаще всего страховые агенты рассказывают о выгодах, которые клиент получит, согласившись на включение франшизы в полис, и забывают предоставить страхователю полную информацию обо всех нюансах, с которыми он столкнется. Поэтому не стоит слепо доверять словам страховщиков. Наш обзор расскажет о плюсах и минусах франшизы, предоставив возможность страхователю самостоятельно сделать правильный выбор.

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой денежную сумму, которая при наступлении страхового случая не будет выплачена страхователю. Она может быть выражена в абсолютном значении – рублях, долларах, или процентах от страховой суммы по договору. Франшиза, как и ее размер, заранее устанавливается в страховом полисе КАСКО по соглашению клиента и страховой компании.

Соглашаясь на включение франшизы в договор, страхователь получает скидку на стоимость полиса КАСКО. Франшиза бывает двух видов: условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая).

Условная (невычитаемая) франшиза означает, что все выплаты, превышающие ее размер, компенсируются страховщиком полностью, и в этом случае она не «вычитается» из суммы страхового возмещения. Однако, если восстановление автомобиля после незначительного ДТП или противоправных действий третьих лиц потребует небольшой суммы в пределах условной франшизы, страховщик ничего не выплатит выгодоприобретателю. Это означает, что при условной франшизе равной 10 000 рублей, повреждения, на ремонт которых требуется до 10 000 рублей, не будут восстановлены за счет страховой компании. В то же время, если размер ущерба составит 12 000 рублей, т. е. превысит 10 000 рублей, страховщики его компенсируют в полном объеме. По сути, этот вариант практически идеален для страхователя, но в то же самое время не так выгоден страховщикам. Поэтому условная франшиза сегодня редко применяется в договорах автострахования.

Безусловная (вычитаемая) франшиза всегда вычитается из суммы выплаты. При любом страховом случае выгодоприобретатель получит от страховщика возмещение за минусом безусловной франшизы, установленной в договоре. Иными словами, безусловная франшиза в 10 000 рублей означает, что все страховые выплаты по полису будут каждый раз сделаны за вычетом 10 000 рублей. Она чаще применяется страховыми компаниями, так как является для них более выгодной, чем условная. Вычитаемая франшиза менее привлекательна для недобросовестных страхователей, желающих обмануть страховую компанию.

Прежде чем принять решение о включении франшизы в договор страхования или отказе от нее, необходимо понять, какую практическую роль она будет играть именно для вас.

Преимущества страхования с франшизой

Учитывая, что условная (невычитаемая) франшиза не нашла широкого практического применения в договорах КАСКО среди страховщиков России, стоит рассказать об особенностях именно безусловной (вычитаемой) франшизы. Как правило, представители страховых компаний даже не говорят о виде франшизы, употребляя слово «франшиза» без каких-либо дополнений, при этом имеется ввиду именно безусловная франшиза.

На вопрос, выгодна ли франшиза автовладельцу, не существует однозначного ответа. Он зависит от конкретной ситуации, в которой важную роль играют потребности, возможности, опыт вождения страхователя и другие нюансы. В зависимости от них франшиза может стать преимуществом или недостатком договора страхования. Для начала выясним, какие позитивные моменты таит в себе безусловная франшиза.

• Экономия на полисе добровольного автострахования. При включении в полис безусловной франшизы, его стоимость может заметно снизиться для страхователя. При этом обычно прослеживается зависимость – чем больше франшиза, тем дешевле страховой полис (прикинуть стоимость страхования при разной франшизе можно на онлайн калькуляторе каско). Однако включив франшизу в полис, вы должны быть готовы не обращаться к страховщику за выплатами при мелких повреждениях, а при серьезных страховых случаях получить возмещение за минусом суммы франшизы. К примеру, если страховая сумма по договору КАСКО составляет 500 000 рублей, любая выплата для вас уменьшится на 7500 рублей при франшизе, равной 1,5%. При этом любые убытки в пределах этой суммы не будут компенсированы вам в принципе.
• Экономия времени из-за отказа от обращений в СК по незначительным страховым случаям. Заключение договора страхования с франшизой может стать преимуществом для тех, кто не планирует обращаться в страховую компанию по каждой царапине и небольшому сколу на кузове. Чаще всего при наступлении страхового случая в страховую компанию нужно предоставить справку о ДТП из ГАИ или документ о противоправных действиях третьих лиц из РУВД, заполнить несколько заявлений, предоставить автомобиль для осмотра экспертами. Эти действия требуют много времени, усилий и нервов, особенно если учесть возможность простаивания в очередях у каждого кабинета. Установив франшизу, страхователь автоматически выигрывает время, которое ему пришлось бы затратить на бумажную волокиту в тех случаях, когда «овчинка не стоит выделки».

В каких случаях стоит страховаться с франшизой?

Прежде чем включить в договор безусловную франшизу, необходимо убедиться, что подобное решение не сведет на нет все преимущества вашего страхования по КАСКО. Некоторым водителям не стоит даже задумываться о франшизе, в то время, как для других – она представляет собой заманчивое и выгодное предложение. Если прочитав следующие пункты, вы поймете, что они имеют к вам прямое отношение, франшиза может быть Вам выгодна.

• Наличие свободных денежных средств для самостоятельного осуществления мелкого ремонта. Включив в договор КАСКО небольшую франшизу (0,5-2 процента от стоимости авто), страхователь финансово должен быть готов к тому, чтобы отремонтировать автомобиль собственными силами при незначительных повреждениях. Необходимо отметить, что деньги, сэкономленные при покупке КАСКО на франшизе, в результате полученной скидки, как раз и уйдут на мелкий ремонт. Однако по теории вероятности, страховой случай может не произойти за время действия договора. Тогда экономия на КАСКО очевидна.
• Наличие длительного стажа безаварийного вождения и уверенность в водительском мастерстве. Если стаж вождения страхователя составляет более 15-20 лет, за рулем он чувствует себя как рыба в воде, то франшиза, установленная в договоре страхования КАСКО, не будет лишней, и, скорее всего, поможет сэкономить. Вероятность наступления страхового события существует всегда. Однако в том случае если стиль вождения страхователя безопасный и это доказано многолетним позитивным опытом, франшиза чаще всего помогает сберечь часть бюджета за счет ощутимой скидки на КАСКО, и при этом чувствовать себя защищенным от угонщиков и крупных случайных неприятностей на дороге.
• Стремление застраховать автомобиль лишь по риску «Угон». Полное КАСКО включает в себя два риска: «Ущерб» и «Угон». Если в планах страхователя изначально была покупка полиса только от угона, т. к. он уверен в своем водительском мастерстве и при этом не придает значения мелким повреждениям кузовных элементов, то удачным альтернативным решением станет оформление полного КАСКО с большой франшизой (7 и более процентов от стоимости авто) по риску «Ущерб». Застраховать автомобиль только от угона можно не во всех компаниях, поэтому страхование с большой франшизой – это выход, если Вы не хотите менять своего страховщика, но при этом он не страхует автомобили только от угона. Дополнительно к защите от угона полис с большой франшизой поможет Вам получить компенсацию в случае таталя (полной гибели автомобиля) или крупных повреждений в результате ДТП.

В каких случаях стоит отказаться от страхования с франшизой?

Согласно практике урегулирования страховых случаев, франшиза невыгодна тем, кто по статистике чаще других попадает в ДТП и обращается в компанию с заявлением на выплату. В результате первоначальная экономия на стоимости КАСКО оборачивается многократными непредвиденными расходами на ремонт автомобиля. Молодые водители и все, кто не уверенно чувствует себя за рулем, могут потерять в защите при страховании с франшизой. Тем водителям, кто только начинает свой путь за рулем автомобиля, зачастую не стоит оформлять КАСКО с франшизой. Безопаснее заплатить страховой компании за полис полную цену, с учетом всех повышающих коэффициентов и быть уверенным в своей страховой защите. Как показывает практика, мелкие ДТП могут произойти с неопытными водителями несколько раз в месяц. Особенно это касается водителей – женщин и мужчин, получивших права после 40 лет. При повышенном риске наступления страховых случаев, КАСКО лучше скалькулировать по полному тарифу.

Итак, небольшая безусловная франшиза (0,5-2% от стоимости авто) – идеальный вариант для опытных водителей, которые, скорее всего, не будут обращаться в компанию по поводу мелкого ремонта или считают, что его выгоднее осуществить самостоятельно, чтобы избежать бумажной волокиты. Большая безусловная франшиза (более 7%) будет полезна для страхователей, которые хотят защитить свой автомобиль от угона, тоталя (полной гибели) или серьезных повреждений в ДТП. Не следует слепо доверять советам страховых агентов о включении франшизы в полис (лучше читайте правила КАСКО и

Это способ экономии на страховке каско, работающий очень просто: если наступит страховой случай, выбранный вами размер франшизы страховая компания вычитает из суммы выплаты. Получается, что если при страховом случае ущерб составит, например, 100 000 рублей, то страховая компания вычтет из этой суммы франшизу, а оставшуюся часть выплатит в качестве возмещения. Так, при франшизе 10 000 рублей, сумма выплаты по этому случаю составит 90 000 рублей.

Размер и преимущества франшизы.

Вы можете выбрать приемлемую для себя франшизу от 10 000 до 75 000 рублей. Размер франшизы влияет только на стоимость вашей страховки: чем больше франшиза, тем дешевле страховка. Если выбрать максимальную франшизу, то страховка каско будет стоить более, чем в два раза дешевле. Так что, франшиза - это хороший способ экономии!

Например, каско на Mitsubishi Outlander ASX (2015 года выпуска, стоимостью 1 030 620 рублей) с водителем в возрасте 36 лет и стажем вождения 7 лет стоит 77 386 рублей, а с максимальной франшизой на 56% дешевле — 34 298 руб.

Аккуратным водителям

По статистике, у 75% наших клиентов за год происходит не более одного страхового случая. Потому что большой опыт или просто аккуратное вождение сводят почти до минимума вероятность ДТП. Для таких водителей страховка каско нужна, скорее, на крайний случай. И если вы уверены в себе, то cтандартная франшиза («Безусловная») для вас - лучший вариант экономии на страховке.

Например, страховка каско на Nissan Juke (2014 года выпуска, стоимостью 780 800 рублей) с водителем в возрасте 38 лет и стажем 15 лет стоит 40 645 рублей, а с франшизой 20 000 - всего 22 391 рублей.

Уверенным водителям

Если вы хотите сэкономить на стоимости каско и уверены в своем опыте и навыках вождения, но не уверены в действиях других водителей, мы можем рекомендовать франшизу виновника. Эта франшиза действует только в случае, когда происшествие произошло по вашей вине или виновник не был установлен. Во остальных случаях франшиза не действует.

Например, если в ДТП окажется виновен второй участник, ваш автомобиль будет отремонтирован полностью и вам не нужно будет оплачивать сумму франшизы. А если автомобиль будет поврежден неизвестными лицами, например, во время стоянки, то ремонт будет выполнен также в полном объеме, но вам нужно будет оплатить сумму франшизы.

Неопытным водителям

Если вы пока не уверены в своем опыте и вам нужна страховка, но также есть желание сэкономить, то мы можем предложить вариант, когда ваш первый страховой случай мы возмещаем полностью, а второй и следующие - за вычетом франшизы. Франшиза «Со второго случая» обеспечит вам необходимую защиту и поможет сэкономить на страховке.

Как купить страховку с франшизой?

При расчете страховки просто выберите один из подходящих вам вариантов франшизы:

• стандартная франшиза («безусловная»);
• франшиза виновника;
• франшиза со второго случая (предлагается только при страховании в наших офисах, салонах дилеров или у агентов).

и определите приемлемый для вас размер от 10 000 до 75 000 рублей.

Обратите внимание! Нельзя купить страховку с франшизой на автомобиль, приобретаемый в кредит или по которому еще выплачивается кредит.

Что делать при страховом случае?

Страховка с франшизой ничем не отличается от обычной страховки. Поэтому вы просто обращаетесь к нам с заявлением о страховом случае. После принятия решения о возмещении ущерба, мы отремонтируем ваш автомобиль, а вы оплатите в нашу кассу или кассу технического центра сумму франшизы.

Точное определение термина «страховая франшиза» дает Закон об организации страхового дела в Российской федерации. Франшиза в страховании – это часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. Существует несколько видов франшизы: условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и др. Наиболее распространены в страховании условная и безусловная франшизы.

Условная франшиза

Условная франшиза: страховщик вправе не оплачивать нанесенный ущерб, если размер убытка меньше, чем размер установленной франшизы. Однако, если размер убытка больше размера франшизы, тогда ущерб выплачивают полностью. Размер условной франшизы определяет страховая компания. Это может быть процент от установленной страховой суммы или фиксированная сумма в денежном размере.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза: размер страховой выплаты можно определить как разницу между размером ущерба и размером франшизы. Этот вариант лучше объяснить на конкретном примере:

Вариант 1:

• Страховая сумма – 350000 р.;
• Безусловная франшиза – 3500 р.;
• Оценка стоимости ущерба –3000 р;
• Вы не получите компенсацию, т.к размер ущерба меньше, чем 3500р.

Вариант 2:

• Страховая сумма – 350000 р.;
• Безусловная франшиза - 3500 р.;
• Оценка стоимости ущерба – 7000 р.;
• Вы получите компенсацию, размер которой составит 3500 р. (7000-3500=3500).

Временная франшиза

Временная франшиза подразумевает под собой договор, где конкретно прописаны временные сроки наступления страхового случая. Если обстоятельство произошло ранее установленного срока, тогда страховщик не будет выплачивать компенсацию.

Динамическая франшиза

Динамическая франшиза постоянно меняет размер выплаты страхователю. Меняется именно сумма, которая не входит в стоимость компенсации.

Высокая франшиза

При заключении крупных договоров имущественного характера иногда используют высокую франшизу. Размер такой франшизы начинается от 100000 долларов. Если что-то случилось с имуществом страхователя, то страховая компания мгновенно должна оплатить всю стоимость ущерба, а по окончании выплат страхователь отдаст страховщику сумму в размере франшизы.

Льготная франшиза

Льготная франшиза позволяет участникам процесса страхования оговорить те случаи, когда франшиза не будет использована страховой компанией. Например, если в ДТП виноват не сам страхователь, а владелец другой машины.

Регрессная франшиза

Регрессная франшиза: идея такой франшизы в том, что страхователь сам выбирает размер франшизы (от 5% до 40% от суммы страхования), и от размера франшизы прямо пропорционально зависит стоимость страхового полиса (чем выше франшиза, тем меньше цена). Также, если по вине страхователя был нанесен ущерб третьему лицу, то страховщик полностью возместит убыток пострадавшим, а со страхователя возьмет стоимость франшизы в полном объеме.

На первый взгляд, кажется, что франшиза выгодна лишь страховщику, так как она освобождает его от некоторой части выплат. Но иногда страховщик на покрытие незначительных убытков может потратить сумму в 2 раза превышающую размер самого убытка. И вся эта сумма за оформление убытков ложится на плечи страхователю. Поэтому страхователю иногда проще самому возместить незначительные убытки. И при этом он еще и получит скидку при заключении страхового договора. То есть размер франшизы обычно равен той сумме средств, которую страхователь может потратить на возмещение ущерба самостоятельно.

Франшиза в страховании – это что? Понятие о страховой франшизе + 7 видов франшиз в страховании + какой размер франшизы выбрать клиенту + основная вы-года при заключении страхового договора по франшизе.

При оформлении страхового полиса каждый человек должен знать о том, что в данном соглашении существует 3 важных составляющих: на какую сумму заключена сделка, пре-мия и франшиза.

Франшиза в страховании – это самый важный элемент, от которого зависит, сколько именно придется отдать денег при ущербе страхователю и пострадавшей стороне, и какая будет конечная величина компенсации.

1. Что такое франшиза в страховании?

Само слово «franchise» имеет французское происхождение, в переводе на русский язык оно обозначает «льгота».

? Это та часть ущерба, которая не возмещается страхователем.

То есть, при страховом случае определенная часть оплачивается за счет пострадавшего.

Например, сумма нанесенного вреда10 тыс. рублей . Франшиза имеет фиксированный размер в1 000 рублей . Фирма-страхователь выплатит пострадавшемутолько 9 000 руб ., остальную часть денег должен внести пострадавший.

Франчайзинговая льгота имеет либо фиксированную цифру, либо рассчитывается с помощью процентов от общей суммы страховки.

Зачем нужна франшиза при страховании? Россияне, в большинстве, отказываются от та-кого условия в контракте, но на практике было установлено, что это выгодно именно для клиента.

Ведь чем выше эта сумма, тем меньше будет тариф, и наоборот: чем меньше франчайзин-говый процент – тем выше стоимость полиса страхования.

2. Основные виды страховых франшиз

Чтобы подписать контракт с компанией-страхователей, стороны должны прийти к едино-му согласию относительно вида полиса.

Существуют такие разновидности (из которых только 2 используются в 90% случаев):

Наименование	Характеристика
1. Условная.	По правилам, компенсация по страхованию не будет выплачена, если нанесенный урон равен или меньше франшизы. Если стоимость ситуации страхования будет выше хотя бы на один рубль, то убыток выплачивается в полном объеме. Данный вид на сегодняшний день практически не используется в компаниях-страхователях, ведь это для них не выгодно.
2. Безусловная.	При любых обстоятельствах франчайзинговый процент будет выплачен из суммы нанесенного вреда. Если она равна 10%, а убыток достиг показателя в 1 000 рублей, клиент получит только 900 рублей. Если же размер франшизы и стоимость страхового случая равны, то выплаты не производятся вообще. Самый распространенный вид из тех, что используются сегодня.
3. Временная.	По соглашению она действует только на определенном промежутке времени. То есть, если несчастный случай не произошел до оговоренной даты, то деньги пострадавшему не будут выплачены.
4. Высокая.	Данный вид используется только при крупных контрактах – обычно стоимостью от 200 тысяч рублей. Сначала фирма полностью оплачивает ущерб и помогает при судебных разбирательствах. Сумма франшизы возвращается страхователю после перечисления всех денег пострадавшей стороне.
5. Динамическая.	Какой будет денежная компенсация и сама франшиза, будет зависеть напрямую от общего количества несчастных случаев. При первом происшествии компания выплачивает компенсацию в полном размере. За все остальные возможные физические травмы или ДТП из суммы ущерба страхователь будет высчитывать определенный процент.
6. Льготная.	Клиент не обязан выплачивать организации ничего, но только при определенных условиях, которые прописанны в заключенном контракте. Например, происшествие связано со здоровьем, ДТП и т.д.
7. Обязательная.	Вступает в силу после окончания срока действия договора, по которому производились выплаты после нанесенного клиенту ущерба. То есть, клиент в обязательном порядке заключает новый контракт, где уже будут прописаны франчайзинговые условия.

3. Какой размер франшизы оптимальный для клиента?

Конечно, оформляя договор страховки, мы хотим при несчастном случае получить как можно больше денег, чтобы максимально покрыть все расходы. Как же извлечь выгоду обычному россиянину?

Для того чтобы увеличить при страховании, её процент или фиксированный объем должны иметь средний показатель:

• Если выбрать высокую планку, то когда нанесен лишь небольшой ущерб, страхо-ватель получить выгоду только для себя.
• При минимальном размере придется переплачивать деньги за сам полис, что также в будущем не выгодно, ведь несчастный случай может так и не произойти.

Опираясь на расчеты опытных экспертов в данном вопросе, выгода присутствует, если величина льготы будет превышать минимальную сумму ущерба. В процентном эквиваленте – это 5% от общей стоимости, а если величина фиксированная – это5-30 тысяч рублей .

Пример расчетов использования условного и безусловного формата при страховании КАСКО:

Франшиза в страховании. Кому она выгодна: клиенту или страховой компании?

Оформление франшизы в договоре страхования.

4. Выгода от франшизы

Для страхователя франчайзинговый процент – это способ уменьшить траты на оплату ущербов и снизить все вероятные риски. Но с другой стороны, страховая компания теряет свои доходы, ведь клиент платит меньше за сам полис страхования.

Так что не стоит думать, что подобный вид договора выгоден только для фирмы-страхователя.

Для тех, кто хочет приобрести для себя именно такой вид полиса, есть также определенные преимущества:

1. В первую очередь, уменьшается ежемесячный объем перечислений в страховую фирму. Это выгодно, если страховка – всего лишь формальность.
2. Также не придется тратить время на то, чтобы собрать все документы, чтобы дока-зать ущерб, который был минимальным для потерпевшего.
3. Выгодно будет заключить такое соглашение, если сумма страховки свыше полу-миллиона.
4. Если несчастный случай так и не произойдет, то не нужно переплачивать деньги за оформление полиса.

Из этого можно сделать вывод, что договор с использованием франчайзингового процента стоит намного дешевле, чем обычная страховка.

Всем известно, что компании-страхователи существуют именно за счет продажи полисов. Для их процветания, лучше всего, чтобы аварий и травм было минимум, но при всем этом денежный поток безудержно увеличивался.

Именно для извлечения максимальной выгоды они предлагают клиентам договор с этим льготным условием. Он дает им возможность отсеять те жалобы от людей, которые каса-ются незначительных денежных затрат.

Ведь если, к примеру, объем франшизы – 2 тысячи руб., а страховая ситуация равна 1 тысяче руб., пострадавшая сторона должна самостоя-тельно решить проблему.

Франшиза в страховании – это выгодный экономический инструмент и для страхователя, и для клиента. Как его использовать? Достаточно сказать о своем желании консультанту, когда вы будете заключать соглашение.

PS. Будьте особо внимательны, когда будете заключать договор. Нужно тщательно изучать все условия контракта, расспросите у сотрудников о существующих видах полисов, тари-фах, и что будет выгодней именно для вас…

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

В случае страхования франшизой называют одну из дополнительных опций. Она позволяет снижать стоимость соглашений, за счёт введения дополнительных цифр.

Но стоит ли пользоваться франшизами? У каждой страховой компании свои условия и услуги для клиентов в данном направлении.

Для сферы страхования – одно из особых условий в договоре. Оно предусматривает, что страховщик освобождается от выплаты компенсации клиентам, в конкретном размере.

Определённую сумму для условия выбирает сам клиент, она и называется размером франшизы. Нужно присмотреться к основным характеристикам, чтобы было проще разобраться:

1. Выгода извлекается по максимуму теми, кто избегает появления страховых случаев.
2. Согласно требованиям, допустимо оформление не только на машины, но и на любые другие виды имущества.
3. Франшиза часто относится к своеобразному поощрению для водителей с аккуратной ездой.
4. Во время ДТП, появляющиеся мелкие повреждения клиент возмещает за счёт собственных средств. Это касается убытков со стоимостью ниже по сравнению с размером франшизы.

Главное из преимуществ франшизы связано со страховыми премиями. Название премии получила сумма, на которую франшиза снижается. Человек экономит значительную сумму денежных средств, если он выбирает данное условие, а затем ездит очень аккуратно.

Оформление договоров с различными компаниями происходит на разных условиях. Нужно внимательно изучить требования перед тем, как подписывать соглашение. Иначе оно окажется, наоборот, убыточным.

Безусловная франшиза в страховании

Что это? Это классическая разновидность уменьшения части страховых выплат, на конкретную установленную сумму. То есть, это деньги, которые вычитаются из общего вознаграждения. Условия с данными обстоятельствами часто сопровождают договоры по КАСКО.

Представим, что размер франшизы, согласно договору – 10 тысяч рублей. Когда зарегистрирован страховой случай, назначают общую сумму компенсации, равную 30 тысячам. На руки клиент получает только 20 тысяч.

О возрастающей безусловной франшизе

В данном случае определяющий фактор – то, сколько раз на протяжении конкретного периода оформляется страховой случай. При каждой аварии из общей суммы вычитают определённые цифры.

Особенности предоставления

Размер относится к самым важным особенностям и условиям подобных соглашений. Он определяется индивидуально, для каждого конкретного человека.

Существует несколько показателей, влияющих на величину франшизы больше всего:

1. Сложность ремонта.
2. Стоимость отдельных деталей у транспорта.
3. Цена на весь автомобиль.

Например, нет смысла составлять договор на франшизу, стоимость которой составляет всего 1 тысячу рублей. Ведь обычно ремонт авто и приобретение дополнительных деталей требуют больших затрат, не ограничивающихся иногда и пятизначными числами.

Чаще минимальная сумма франшиз находится на уровне до 10 тысяч рублей. Иногда берут определённый процент от общей стоимости машины.

Договор КАСКО будет тем дешевле, чем больше установленные проценты. Одна из ключевых особенностей данного направления – невозможность избежать использования франшиз, когда речь идёт о старых автомобилях. Особенно, если их возраст насчитывает более трёх-четырёх лет.

Обычно договоры заключаются, когда речь идёт об одном из следующих рисков:

1. Полная конструктивная гибель.
2. Угон или хищение.

Франшиза становится обязательным условием и для новых автомобилей, выпущенных 3-4 года назад.

Дополнительные факторы, влияющие на стоимость

Есть так же и другие характеристики, от которых стоимость франшизы зависит напрямую:

• Место, условия хранения машины.
• Наличие таких конструкций, как противоугонная система, спутниковая навигация, другое подобное дополнительное оборудование.
• Наличие аварий, выплат для компенсации на протяжении последних 1-2 лет.
• Количество лиц, которым доступно управление транспортным средством.
• Возраст и стаж водителя.

Возраст водителей, допущенных до управления, вместе со стажем, больше всего определяет итог по сумме франшизы.

Стоимость договоров увеличивается по мере уменьшения возраста и стажа. То же касается минимального размера франшизы. Это необходимо страховым компаниям, чтобы они могли застраховать себя от дополнительных рисков.

Чем больше лиц допускается к управлению – тем меньше вероятность того, что езда на протяжении длительного времени будет безаварийной. Многие компании увеличивают повышающий коэффициент в два раза, если за руль допускается больше двух человек.

Страховая история так же имеет значение для решения подобных вопросов. Во внимание особенно часто берут один год, предшествовавший оформлению договора. Специалисты смотрят на общее количество аварий, частоту обращения за страховыми выплатами.

Чем лучше защищены транспортные средства – тем дешевле будет оформить страховку с использованием франшизы.

Важные отличия от других видов франшиз

Существует как безусловная, так и условная разновидность франшизы. У каждой из них есть свои положительные, отрицательные стороны. Договор требует указания суммы, которая оплачивается водителями из личных средств.

Обязанность выплатить денежную сумму у страховых компаний возникает, только если величина ущерба превышает денежные средства, по которым водители расплачиваются самостоятельно.

Франшизы условной и безусловной категории отличаются тем, что наступление страхового случая приводит к полному покрытию расходов со стороны страховщика. Подобные обстоятельства ведут к тому, что со стороны водителя отсутствуют вычеты, другие возможные виды потерь. Итоговая стоимость соглашений КАСКО меньше зависит от франшиз условного типа.

Безусловная франшиза позволяет получать скидки в размере до 10-15 процентов. Именно поэтому большинство владельцев транспортных средств выбирает данную разновидность.

Франшизы по КАСКО: какой вариант лучше?

Клиенты могут рассчитывать при заключении договора не только на условную и безусловную франшизы, но и на дополнительные разновидности:

• Льготная.
• Динамическая.

Франшиза динамического типа означает, что наступление каждого нового страхового случая приводит к увеличению выплат.

Первое ДТП не ведёт ни к каким выплатам со стороны компании. При втором с её средств покрывается 50 процентов урона. При третьем компенсация уже достигает 75 процентов. В каждой организации свои условия по данному направлению.

На условную франшизу стоит обращать внимание тем, у кого есть большой опыт безаварийной езды.

Когда лучше выбрать страховку с франшизой?

Франшизы – представители группы двусторонних понятий. Для одних водителей это идеальный вариант. Для других, наоборот, подобные соглашения ведут к полной незащищённости в финансовом плане. Владелец транспорта извлечёт максимальную выгоду при выполнении следующих условий:

• Наличие свободных денежных средств в распоряжении. Это означает, что незначительные ремонтные работы легко выполнить самостоятельно, не прибегая к помощи страховщиков.
• Периодическое попадание в ДТП.

Страховая компания может увеличивать коэффициенты по стоимости полиса для тех, кто периодически становится участником или виновником происшествий на дороге. А вот условие франшизы способствует дополнительной защите от подобных рисков.

• Наличие значительного стажа без аварий.

Условие по франшизе особенно выгодно для тех, кто старается ездить по максимуму аккуратно. Стоимость полиса ниже, а безаварийная езда позволяет не тратить собственные средства на ремонт транспорта. Придётся исправлять разве что мелкие недочёты.

• Необходимость получить защиту только от угона.

Так же оптимальный вариант для тех, кто стремится сэкономить, но отказываться от франшизы совсем не планирует.

Когда лучше отказываться от подобных условий?

Это будет актуально для водителей, которые часто оказываются в ДТП, и которым приходится ждать, пока поступает и рассчитывается компенсация. Обещанной экономии не будет, возникают лишь постоянные личные расходы, связанные с ремонтом транспортного средства. Тогда лучше сразу полностью оплатить полис. И быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая компенсация поступит в полном объёме.

Страховка с франшизой будет наименее выгодной для следующих категорий граждан:

• Неопытные водители, у которых чаще происходят незначительные аварии.
• Те, кому впервые выдали права после достижения возраста 40 лет.
• Граждане, оформившие кредит для получения движимого . Страхование для клиента будет дороже, если выяснится, что машина находится в залоге.

Действия водителя в случае аварии

Автомобилист обращается в страховую компанию в обычном порядке, если при использовании КАСКО с франшизой размер ущерба оказывается больше суммы франшизы. Используется стандартный порядок оформления документов, согласно которому получают страховку при любых других обстоятельствах.

Страховая компания платит возмещение, если после аварии машину сразу направляют на ремонт. Главное условие – перевод и возмещение суммы франшизы со стороны клиента, в срок, который оговаривался заранее. Значит, клиент в любом случае расстаётся с частью своих денежных средств. Ситуация упрощается лишь благодаря тому, что вторая сторона берёт на себя все расходы, выполнение самих работ по ремонту.

Об агрегатной разновидности

Этот тип соглашений относится к годовым. Главное отличие – в том, что сумму устанавливают не для каждой страховой ситуации по отдельности, а по совокупности различных случаев, имевших место за определённый период. Размер компенсации зависит в данном случае от того, каким способом сумму устанавливали изначально.

Страховые суммы могут объединять в себе агрегатные и неагрегатные характеристики. Размер общих выплат ограничивается на весь период, пока действует соглашение, в случае агрегатного варианта. Если происходит возмещение после наступления страхового случая, то на следующий раз сумма уменьшается.

Дополнительные особенности и заключение

Временные франшизы – предложение от страховщиков, которые появились на рынке услуг недавно. Это становится гарантией отсрочек выплаты на некоторое время. Этого периода хватает для зарабатывания хотя бы первоначального капитала. Потом водители получают компенсации из данных средств.

Согласно договору такие франшизы могут не относиться к условным или безусловным категориям. Автоматически её относят к условной разновидности. Ущерб возмещается по полной программе.

Динамический вид франшиз тоже встречается у ряда компаний. Это означает, что сумма компенсаций меняется, в зависимости от количества аварий. Способ приносит максимум выгоды только страховщикам. Они покрывают собственные риски. А водители, наоборот, сталкиваются с дополнительными затратами из собственных средств. Именно по данной причине стоит внимательно изучать тексты оформляемых соглашений.

Страховщики стараются учитывать рискованность сделки и любых действий, производимых с тем или иным имуществом. Потому в каждой компании по-своему подходят к определению размера компенсаций. При происшествиях с автомобилями значение придаётся каждой заработанной тысяче.

Модель выплат общей компенсационной суммы определяется договором отдельно.

Появление франшиз привело к тому, что само страхование стало более доступным для обычных граждан. Стоимость страховки становится меньше, при использовании любых продуктов, действующих на рынке. Результат особенно заметен при заключении соглашений по КАСКО. Даже оформление франшизы на 1 процент ведёт к значительному уменьшению стоимости договора.

Интересное видео как не платить грабительское КАСКО, за второй и последующие года:

Окт 22, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Справочники