Учебный центр МФЦ и Учебно-методический информационный центр НАПФ (УМИЦ НАПФ) приглашают Вас пройти обучение на курсах по подготовке к сдаче квалификационного экзамена на получение аттестата седьмого типа (7.0) .

Программа (проект)

Теоретическая часть

1. Основные положения, связанные с деятельностью НПФ по НПО, ОПС и ППС.
2. Организационно-экономические и управленческие основы деятельности НПФ.
3. Условия осуществления деятельности НПФ по НПО, ОПС и ППС.
4. Основы деятельности негосударственного пенсионного фонда по НПО.
5. Основы деятельности негосударственного пенсионного фонда в качестве страховщика по ОПС.
6. Размещение средств пенсионных резервов и инвестирование средств пенсионных накоплений.
7. Распространение, предоставление и раскрытие информации о деятельности НПФ.
8. Бухгалтерский учет и отчетность НПФ.
9. Актуарное оценивание деятельности НПФ.
10. Аудиторская проверка НПФ.
11. Налоговый режим деятельности НПФ.
12. Прекращение деятельности НПФ.
13. Организация и осуществление внутреннего контроля в НПФ.
14. Основы государственного регулирования деятельности в области НПО, ОПС и ППС. Надзор и контроль за указанной деятельностью.
15. Управление рисками.
16. Развитие международных пенсионных систем.

Практическая часть

1. Анализ типовых вопросов.
2. Пробное тестирование.

Преподаватели:

Соколов Дмитрий Игоревич; начальник Управления развития регулирования на финансовом рынке ФСФР России.

Лучкин Александр Борисович; начальник отдела лицензирования НПФ ФСФР России.

Сапронов Андрей Валерьевич; начальник отдела контроля и формирования основных видов деятельности ФСФР России.

Коренная Екатерина Павловна; заместитель начальника отдела лицензирования НПФ ФСФР России.

Колобаев Олег Михайлович; вице-президент НАПФ.

Заргарян Иван Викторович; научный руководитель УМИЦ НАПФ.

Не стало Олега Михайловича Колобаева.

Рынок негосударственного пенсионного обеспечения лишился еще одной легенды, без чьего упорного труда немыслимо развитие НПФ.

Олег Михайлович - удивительно энциклопедическая личность. Пожалуй, никто, кроме него, не знал наизусть абсолютно все пенсионное законодательство, прежнее и настоящее. Он мог в любую минуту процитировать любую часть закона, как она менялась и как ее лучше адаптировать к реальной жизни.

Ведь Олег Михайлович сам принимал участие в создании законодательной базы на заре пенсионного движения, работал в знаменитой Инспекции негосударственных пенсионных фондов - регуляторе НПФ. Первые проверки НПФ, когда еще никто не знал, как они работают и как их проверять, организовывал Олег Колобаев. Его советы многие НПФ используют до сих пор.

Олег Михайлович работал в негосударственном пенсионном фонде и знал работу фонда изнутри. Только он на рынке мог перечислить абсолютно все НПФ, когда либо работавшие в России, как менялись их названия, как менялись их учредители, почему они закрывались. Ушла признанная энциклопедия пенсионного рынка.

Еще когда рынок только задумывался о саморегулировании, Олег Михайлович Колобаев убеждал всех в том, что будущее за четкими и прозрачными стандартами деятельности. И вот его нет, а в СРО НАПФ стандарты, написанные им в прежние годы, действуют. Это своего рода основа пенсионного саморегулирования.

Олег Михайлович Колобаев начинал свою трудовую карьеру в космической отрасли. Точно также самозабвенно он вступил на путь развития негосударственного пенсионного обеспечения, когда никто даже не понимал, что это такое, но он увидел за этим будущее. Будущее стало реальностью и в ней всегда будут помнить удивительную личность - Олега Михайловича Колобаева.

ВТБ Пенсионный фонд получил награду за лучшее IT-решение в пенсионной индустрии

Сервис «Омничат», разработанный ВТБ Пенсионный фонд, признан лучшим ИТ-решением пенсионной отрасли по итогам 2018 года. Награждение состоялось в рамках конкурса инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD, которую ежегодно проводит деловой журнал «Банковское обозрение».

ВТБ Пенсионный фонд первым на пенсионном рынке запустил сервис «Омничат» в 2018 году. Программа позволяет клиентам дистанционно в режиме онлайн получать консультации специалистов фонда с помощью компьютеров, планшетов, мобильных устройств и других гаджетов. На сегодняшний день «Омничат» доступен на сайте фонда, а также в Viber. Пользователи этих программ могут общаться с сотрудниками фонда при помощи привычных для себя мессенджеров.

Генеральный директор ВТБ Пенсионный фонд Лариса Горчаковская прокомментировала: «Сервис «Омничат» пользуется большой популярностью среди наших клиентов: на него приходится порядка 10% всех обращений. По нашим прогнозам, востребованность этого канала будет расти и дальше. Мы рады, что сервис «Омничат» был оценен по достоинству и признан самым ярким технологическим решением в пенсионной индустрии в 2018 году».

Источник: пресс-служба ВТБ Пенсионный фонд.

Профессионально-общественное обсуждение проекта профессионального стандарта СРО НАПФ "Специалист негосударственного пенсионного фонда"

22 марта в рамках форума «Форсайт образования: академические свободы vs аккредитационные ограничения» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Департамент страхования и экономики социальной сферы провел круглый стол «Образовательные стандарты и стандарты бизнеса в страховании и социальной сфере», в рамках которого были проведены слушания проекта профессионального стандарта «Специалист негосударственного пенсионного фонда».

Открыл мероприятие руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финуниверситета д. э. н., профессор Цыганов А.А., отметивший, что в условиях появления значительного количества «национальных стандартов, базовых стандартов саморегулируемых организаций, профессиональных стандартов очень важно качество этих документов, что не всегда получается обеспечить без должного обсуждения в профессиональном сообществе».

В круглом столе приняли участие более 50 представителей науки, образования, бизнеса, органов государственной власти.

Доклад первого вице-президента СРО НАПФ, д.ф.н. Эрлика С.Н. был посвящен актуальным проблемам развития негосударственных пенсионных фондов, в целом развитию системы пенсионного обеспечения и страхования, формированию профессиональных стандартов для ее сотрудников, были раскрыты основные положения разрабатываемого проекта профессионального стандарта «Специалист НПФ». Доклад и, особенно, проект профессионального стандарта вызвали дискуссию представителей профессионального сообщества: доц. Д.С. Туленты, проф. Н.В. Кириллова, проф. Ю.С. Бугаев вместе с докладчиком обсудили ответы на вопросы участия страховщиков в системе пенсионного обеспечения и страхования по обязательным и добровольным формам. Руководитель магистерской программы Финуниверситета Н.В.Кириллова отметила, что «на этапе обсуждения профессионального стандарта принципиально важно участие всех сторон в процессе, иначе документ не будет применяться как это произошло уже с некоторыми стандартами».

С.Н. Эрлик ответил на вопросы о направлениях инвестиционной политики НПФ. «Широкий спектр проблем профессиональных стандартов пенсионной системы будет обсуждаться в Финуниверситете в начале-середине апреля», - заверил руководитель департамента проф. А.А. Цыганов.

Участники круглого стола отметили важность пенсионной системы для развития нашей страны и необходимость обеспечения качества и профессионализма ее участников, что обеспечивается в т.ч. внедрением профстандартов.

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) обратилась к негосударственным пенсионным фондам (НПФ) с предложением провести переоценку активов по итогам 2008 года. Причем даже в том случае, если есть угроза получения убытков в связи с тем, что ценные бумаги в портфелях фондов потеряли признаваемые котировки.

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) обратилась к негосударственным пенсионным фондам (НПФ) с предложением провести переоценку активов по итогам 2008 года. Причем даже в том случае, если есть угроза получения убытков в связи с тем, что ценные бумаги в портфелях фондов потеряли признаваемые котировки. Руководитель ФСФР Владимир Миловидов заявил, что является "сторонником переоценки ценных бумаг по рыночной стоимости и против сокрытия убытков и создания видимости благополучия". К тому же, по мнению главы ФСФР, без переоценки может возникнуть ситуация, "когда самые умные, хитрые и информированные вкладчики изымут свои средства, а у остальных средств будет гораздо меньше, и дефицит в фонде увеличится".

Владимир Миловидов надеется, что "подавляющее большинство фондов переоценку проведет. Что касается тех, кто не проведет переоценку, то для этого есть Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ). Ассоциация должна принять решение исходя из своих норм и этики поведения". ФСФР не намерена лишать НПФ лицензии по причине актуарного дефицита (когда средства фонда меньше, чем обязательства перед вкладчиками), так как в подобной ситуации многие фонды оказались по объективным причинам.

За разъяснением ситуации РБГ обратилась к вице-президенту Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Олегу Колобаеву:

Олег Михайлович, насколько необходима переоценка активов НПФ по итогам 2008 года именно в нашей кризисной ситуации?

Главным в вопросе о переоценке являлся не сам факт необходимости переоценки, а адекватность предлагаемого для переоценки инструмента.

Рыночная цена актива отражает его действительную стоимость только в условиях свободного от кризисных явлений, репрезентативного по объемам покупок и продаж рынка.

В условиях кризиса рынком сформирована некая виртуальная цена активов, которая живет своей собственной жизнью и далеко оторвана от их реальной стоимости. На рынке преобладают спекулятивные тенденции, обороты рынка резко упали, цена активов, показываемая рынком, фактически является их ликвидационной ценой (ценой, по которой инвестор готов срочно избавиться от актива).

У негосударственных пенсионных фондов нет цели избавления от активов, в которые вложены пенсионные накопления и пенсионные резервы. Напротив, НПФ как долгосрочные финансовые институты являются на текущий момент практически единственным стабилизирующим фактором рынка, поэтому к ним неприменимы принципы оценки по такой текущей рыночной стоимости.

Неестественность ситуации отмечал ранее председатель правительства Владимир Путин (знаменитое сравнение капитализации компании и суммы средств на ее расчетном счете). Руководитель ФСФР Владимир Миловидов также отметил на встрече с НАПФ, что "та глубина падения, которая случилась на российском финансовом рынке, даже при тех макроэкономических трендах, которые мы сегодня видим, с моей точки зрения, все равно необоснованна, мы упали необъективно низко".

В этой связи предлагалось в период финансового кризиса временно отказаться от переоценки активов, нежели делать это с помощью неисправного инструмента. Одновременно предполагалось разработать методику оценки активов, адекватно учитывающую особенности поведения различных классов активов в условиях кризиса. Соответствующие положения были в предложенном проекте приказа Минфина России, который не удалось реализовать. Таким образом, остался нерешенным главный вопрос - новая методика переоценки активов, учитывающая особенности кризисных периодов.

Все ли фонды будут переоценивать имущество по рыночной стоимости?

Переоценка в тех фондах, где она будет, производится по рыночной стоимости в соответствии с действующими методиками. Если фонд воспользуется, несмотря на крайне отрицательную оценку ФСФР, письмом минфина, он будет действовать по методике, описанной в письме.

Как отразятся на вкладчиках потери НПФ?

В результате падения рынка снизилась рыночная стоимость активов. Однако фонды сохранят ранее принятые обязательства и не будут их увеличивать по итогам года (то, что называется начислением на пенсионные счета). Возникший при этом актуарный дефицит будет ликвидироваться по мере восстановления рынка в последующие годы.

ФСФР и НАПФ создали рабочую группу по формированию пакета антикризисных мер. По мнению Владимира Миловидова, это шаг к "началу большой работы". Какие меры будут проведены в первую очередь и какие планируются законодательные акты?

К числу первоочередных антикризисных мер, которые будет предлагать НАПФ, относятся:

Вопрос о передаче государству права требования по дефолтным облигациям, в которые размещены пенсионные резервы или инвестированы пенсионные накопления, и замене их государственными обязательствами;

Вопрос о внесении в законодательство о банкротстве кредитных организаций изменений, позволяющих при банкротстве банков производить выплаты по депозитам, в которые размещены пенсионные накопления граждан, в первую очередь наравне с вкладами физических лиц, а не в пятую -наравне с "прочими кредиторами", как это предусмотрено сейчас;

Вопрос об урегулировании в законодательстве правил перечисления страховых взносов на формирование накопительной части трудовой пенсии из Пенсионного фонда России в негосударственные пенсионные фонды. В настоящее время ПФР, произвольно трактуя неурегулированный вопрос, до настоящего времени не перечислил в НПФ страховые взносы, уплаченные работодателями еще в 2007 году.

По итогам 2008 года НПФ понесли потери, которые оцениваются в 40 процентов, что в целом по системе может означать убыток в 200-250 миллиардов рублей. Однако первые выплаты фонды начнут не раньше 2013 года, и к тому времени они надеются выправить ситуацию. По данным агентства "Эксперт РА", на начало июля 2008 года объем пенсионных резервов и накоплений НПФ приблизился к 500 миллиардам рублей, а число участников по добровольному страхованию составило 6,75 миллиона человек. Кроме того, 3,6 миллиона россиян перевели накопительную часть пенсии в НПФ.

Между тем в самих НПФ переоценку активов делать собираются. Так, по мнению исполнительного директора НПФ "ГЛОБЭКС" Виталия Алехина, "фонд переоценкой занимается. Если будут потери, то мы их сами компенсируем. В 2008 году прироста в нашем фонде нет, но деньги, которые находятся в фонде, это длинные деньги, рассчитанные на накопительный период 15 - 20 лет. Доходность за этот период будет положительная и не ниже уровня инфляции".

Президент другого НПФ "ЛУКОЙЛ-Гарант" Сергей Эрлик отметил: "Наш фонд собирается проводить переоценку активов. Пройдет один-два года, и НПФ компенсирует потери. Убытки мы можем закрыть с помощью средств собственного имущества".

Как правильно распорядиться своими пенсионными накоплениями и кому доверить управление средствами? Могут ли НПФ защитить наши деньги? С этими и многими другими вопросами "РГ" обратилась к советнику президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Олегу Колобаеву.

Олег Михайлович, хотелось бы узнать у вас как у профессионала - как эффективно управлять своей будущей пенсией?

Самое главное не делать резких движений. Хотя по закону застрахованное лицо может раз в год изменить место формирования своих пенсионных накоплений, это не означает, что этим правом надо пользоваться каждый год. Выбирая УК, вы остаетесь в ПФР и теряетесь в армии "молчунов" (для ПФР нет разницы, где ваши средства: в ГУК (ВЭБ) или в одной из частных компаний, отобранных по конкурсу). С НПФ же клиенты связаны договором и поэтому можно получить ответ на любой вопрос. Кроме того, у НПФ есть возможность диверсифицировать свой портфель за счет наличия договоров с несколькими УК. Однако частные управляющие компании начинают утрачивать свою привлекательность как место формирования накопительной части трудовой пенсии. Это подтверждается не только уменьшением почти на 20%, по сравнению с 2009 годом, числа поданных заявлений о выборе УК, но и тем, что почти каждое третье застрахованное лицо, выбравшее УК, в последующем (в течение года) изменило свое первоначальное решение.

- НПФ гарантируют сохранность пенсионных накоплений? Какая доходность была у фондов за последние годы?

Сохранность пенсионных накоплений - сейчас наиболее острый вопрос. Пока отсутствует точно установленное законодательно понятие сохранности. Одно из предложений минфина и минэкономразвития заключалось в том, что сохранность пенсионных накоплений должна рассматриваться по результатам длительного периода инвестирования и гарантироваться в установленном объеме. Например, остаток на пенсионном счете к моменту выхода гражданина на пенсию должен быть не меньше номинальной суммы уплаченных страховых или пенсионных взносов.

Доходность НПФ по итогам 2010 года составила: по негосударственному пенсионному обеспечению - 10,42%; по ОПС - 10,05%. Это средняя, взвешенная по величине пенсионных резервов (или пенсионных накоплений) фонда начисленная им на счета участников (застрахованных лиц) доходность. Диапазон доходностей: по НПО - от 6,8% до 15,5%; по ОПС - от 9,0% до 21,4% при инфляции 8,8%.

Имеется модельный расчет для условного застрахованного лица моложе 1967 года рождения, которое получает всегда среднюю заработную плату по стране и которое в 2004 году сразу перешло в НПФ. Доходность этого НПФ - всегда средняя по фондам.

У этого застрахованного лица сумма счета 88 567 руб., из которых 62 041 руб. (71,2%) - взносы, а 25 526 руб. (28,8%) - начисленный доход. И еще: из этих 25 526 рублей 18 318 компенсируют инфляцию, а 7208 руб. - чистый доход сверх инфляции.

- Какими видят себя НПФ через 10 лет?

Каждый год минздравсоцразвития обещает нам новую стратегию развития пенсионной системы до 2050 года. Теперь этот срок - ноябрь. При этом всегда говорится об отмене обязательного накопительного элемента. Я оптимист и надеюсь, что у них ничего не получится.

Через десять лет на пенсию начнут выходить люди, в течение всего этого периода постоянно получавшие страховые взносы на накопительную часть пенсии (женщины 1967 года рождения), и часть этой пенсии будет уже вполне приличной. Считаю это очень важным этапом.

Мне представляется, что доля застрахованных лиц, формирующих накопительную часть пенсии в НПФ, приблизится к половине (35-45%). Полагаю, что больше не будет.

Очень важно перестать считать НПФ чем-то сбоку стоящим. Необходимо включить фонды в систему персонифицированного учета на равных с отделениями ПФР. Может быть, удастся даже создать Единую систему учета пенсионных прав и учитывать в ней права не только по ОПС, но и по негосударственному пенсионному обеспечению. Это существенно упростит жизнь простых граждан в части доступа к информации, позволит иметь полную открытость в структуре пенсионных счетов по ОПС, упростит порядок выбора страховщика по ОПС.

В части негосударственного пенсионного обеспечения больших изменений не ожидаю, если не будет резкого экономического роста. Корпоративные пенсионные программы существуют в большинстве крупных предприятий и организаций. А для их развития в средних и мелких компаниях пока не хватает хороших профсоюзов.

- Что нужно знать, заключая договор дополнительного пенсионного обеспечения с НПФ?

Вся особенность организации дополнительного (негосударственного) пенсионного обеспечения в каждом конкретном фонде полностью описана в правилах фонда. Сейчас каждый фонд обязан иметь свой сайт, на котором правила должны быть раскрыты. Поэтому лучше всего посмотреть на сайтах фонда эти правила. Посмотреть, насколько подходят предлагаемые фондом услуги, сравнить, как фонд раскрывает информацию о себе, насколько он открыт, есть ли у него услуга личного кабинета.

Необходимо посмотреть рейтинг, присвоенный фонду рейтинговым агентством "Эксперт РА" или Национальным рейтинговым агентством. Лучше даже, чтобы рейтинг имелся и в том и в другом агентстве. Специалисты агентств проводят углубленный анализ деятельности фонда, и их выводы, как правило, отличаются высоким профессионализмом.

Сколько человек доверяют свою пенсию негосударственным пенсионным фондам? Много ли было заявлений о переводе средств в НПФ?

На конец первого полугодия 2011 года в негосударственных пенсионных фондах хранили свои пенсионные накопления 11,1 млн человек, их пенсионные накопления составили 301 472 млн. рублей.

Кроме того, в НПФ было передано некоторое количество пенсионных накоплений застрахованных лиц, которые одновременно с вступлением в отношения, связанные с уплатой добровольных страховых взносов, написали заявления о переходе из ПФР в НПФ (такие заявления рассматриваются в особом порядке).

По данным ПФР на 1 сентября 2011 года, в ПФР поступило 2292,3 тыс. заявлений о переходе из ПФР в НПФ и 295,2 тыс. заявлений о переходе из одного НПФ в другой. Это почти в два раза больше, чем за тот же период прошлого года.

Недавно люди были взбудоражены сообщениями о многочисленных жалобах на действия НПФ. Удалось ли нормализовать ситуацию?

Сейчас жалобы на незаконные действия не поступают. Как правило, они появляются после получения уведомления об удовлетворении заявления (о внесении изменений в Единый реестр застрахованных лиц). Это будет только в марте 2012 года.

Не следует преувеличивать "массовый" характер этих нарушений. Как правило, мифы об их "массовости" появляются в момент, когда подходит срок очередной задержки перечисления страховых взносов на накопительную часть пенсии.

Со своей стороны, негосударственные пенсионные фонды принимают меры по каждому случаю жалобы на неправомерные действия.

Общим собранием принят стандарт НАПФ по контролю за деятельностью агентов. НАПФ начала рассматривать учрежденная в 2010 году Комиссия по профессиональной этике Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов. Должна пройти проверка двух негосударственных пенсионных фондов: НПФ "Норильский никель" и НПФ "Ренессанс Жизнь и Пенсии". Проверке подлежит работа этих фондов по устранению нарушений прав застрахованных лиц при переводе средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ.

- Существует ли у НПФ механизм защиты пенсионных денег?

Механизм защиты так и не выработан. Негосударственные пенсионные фонды в лице НАПФ постоянно ставят вопрос о необходимости такого механизма. На его отсутствие указывали в своих заключениях Счетная палата и Генеральная прокуратура, которые проверяли отдельные НПФ. Есть поручения правительства о разработке таких предложений, но пока дело идет плохо. В проекте закона о выплатах, принятом в первом чтении, имеется положение о необходимости гарантии, определяемой отдельным законом. Но принятие закона о выплатах все еще блокируется минздравсоцразвития. Среди депутатов циркулируют законопроекты о гарантировании пенсионных накоплений.

Все сказанное относится к ОПС. По негосударственному пенсионному обеспечению вопросы гарантирования описаны законодательно и в части страховых резервов выполняются.

Отчетность