Многие рекомендуют прочитать бестселлер Рамита Сети «Я научу вас быть богатым», говоря, что эта книга изменила их жизнь. Хотя Сети предлагает уже известную тактику, он преподносит её таким образом, что она вызывает отклик у многих людей.

Вместо того чтобы беречь деньги, отказываясь от мелких покупок, он советует экономить на больших тратах. Многим эта идея приходится по душе, ведь тогда можно не отказывать себе в маленьких удовольствиях вроде чашки кофе. Ещё один популярный совет - сократить расходы на то, что для вас не очень важно, чтобы оставалось больше денег на самое важное.

Если никакие из советов вам не помогают, постарайтесь найти историю какого-то человека, оказавшегося в ситуации, похожей на вашу. Например, если , почитайте советы тех, кто сумел из них выбраться. Ищите того, чьи проблемы и ценности схожи с вашими.

2. Выберите удобный способ получения информации

Если вы вообще редко читаете книги, вам не помогут никакие бестселлеры по ведению финансов. Разобраться со своим денежным положением и без того сложно, не тратьте время и силы на то, чтобы заставить себя прочитать книгу об этом. Найдите другой способ получения информации. Например, блог того же автора, если вам удобнее читать небольшие статьи с телефона. Или подкаст, если вы много времени проводите в дороге.

Каким бы хорошим ни был совет, вам будет труднее ему следовать, если нужно прилагать дополнительные усилия для усвоения информации.

3. Введите это в привычку

Когда вы найдёте человека, чья ситуация и советы вам близки, а также идеальный для усвоения носитель информации, не переставайте впитывать эти знания.

Если поначалу вам сложно к этому привыкнуть, постарайтесь ввести это в свой распорядок дня. Например, каждое утро за чашкой кофе прочитывайте одну главу из книги или статью из блога. Или слушайте подкаст по дороге с работы. Если хотя бы 15 минут в день тратить на повышение финансовой грамотности, можно значительно изменить своё отношение к деньгам.

Чтение финансовой литературы поможет не только стать богаче, но и научиться адекватно структурировать свои расходы. Чтобы приступить к этому как можно скорее, GoRabbit.ru собрал несколько книг, которые помогут это осуществить:

«Кошелек или жизнь » Вики Робин, Моник Тилфорд и Джо Домингес

Этот бестселлер стоит прочесть каждому. Мы много слышим, что нужно достичь финансовой независимости, но получается это далеко не у всех. Книга поможет не только добиться желаемого, но и научиться финансовому независимому мышлению.

«Я научу Вас быть богатыми » Рамит Сети

Курс на несколько недель, который гарантирует, что после вы научитесь работой с банками, накоплениям, планированию бюджета и инвестициям. Самое главное, что советует Сети – это то, что начать действовать важнее, чем совершенствоваться в теоретических знаниях.

« Финансовое бесстрашие » Алекса фон Тобель

Эта книга идеально подойдет для молодых людей. Алекса является основателем компании LearnVest. Долгое время все считали, что управление финансами актуально только для очень богатых людей, но прочитав эту книгу, ты поймешь, что дело касается абсолютно всех.

«Миллионер – автоматически » Дэвид Бах

Настоящее руководство по финансовой безопасности. В книге Бах предлагает стратегическое решение, которое поможет не беспокоиться о налогах, бюджете или инвестировании.

«Парадокс выбора » Барри Шварц

Книга, написанная психологом, рассказывает, почему мы чувствуем себя менее счастливыми, когда кругом такое разнообразие выбора. Согласно Шварцу, мы лучше делаем свой выбор из 10 наименований, нежели из 20.

Представители образовательной организации Young Entrepreneur Council вместе с блогом KillerStartups провели опрос среди руководителей и основателей стартапов, что они хотели бы узнать о деньгах и финансах до того, как начать свой бизнес, и стало ли это незнание причиной ошибок. И вот в чём те признались.

Натали Люссье, NathalieLussierMediaInc: «Оставить часть денег на потом»

«Привлекать деньги - это здорово, но большие расходы могут застать вас врасплох, если вы не откладываете деньги на чёрный день. Наличие финансового буфера в банке вселяет уверенность, что вы сможете достаточно долго сохранять привлекательность, чтобы привлекать больше денег в свой бизнес. К тому же это поможет снизить предпринимательский стресс».

Фото с Shutterstock

Лоуренс Уоткинс, основатель и СЕО Great Black Speakers: «Вовремя платить по счетам»

«Я основал свой бизнес как 22-летний ребёнок, только что покинувший студенческую скамью. Тогда я не понимал, насколько важно отслеживать график оплат счетов, особенно кредита на обучение. В результате я обычно платил поздно, подпортив себе кредитную историю. Это обернулось против меня позже, когда я хотел получить доступ к дополнительным инвестициям для роста, но не смог этого сделать обычным способом. Рекомендую прочитать книгу „Я научу вас быть богатым“ Рамита Сети».

Кент Хейли, основатель и СЕО The Uncommon Life: «Быстро познакомиться с ПО для бухгалтерии»

«В моём последнем стартапе я оставил бухгалтерию на своего партнёра, который утверждал, что знает основы работы с нашей бухгалтерской программой. К сожалению его неопытность создала тысячи долларов на счетах (не говоря о времени, потраченном впустую). Если бы я знал, как работать в программе, то, возможно, перепроверил его работу и внёс исправления. Бухгалтерия слишком важна, чтобы не придавать ей значения».

Дерек Фланцрайх, СЕО и основатель Greatist: «Нанять крутого бухгалтера»

«Есть много отличных онлайн-решений, которые пытаются заменить бухгалтера, но в итоге нет ничего лучше, чем настоящий спец. Инастоящий спец может оказаться ценной находкой, пока вы расспрашиваете у коллег-технарей о людях, соответствующих вашим требованиям».

У. Майкл Хсу, основатель и СЕО DeepSky: «Платить себе рыночную зарплату»

«Предприниматели склонны недооценивать и недоплачивать себе за то, что мы делаем для своих компаний. К сожалению, так возникает главный недостаток во всех наших финансовых моделях, ставя под удар способность принимать разумные решения, опираясь на наши цифры. Даже если вы пока не в состоянии выплатить себе зарплату, поручите своему бухгалтеру отслеживать её, чтобы иметь чёткое представление о прибыльности и финансовом здоровье компании».

Сет Кравиц, СЕО Technori: «Понимать, как работают денежные потоки»

«Гора дебиторских задолженностей - не то же самое, что куча денег на счету в банке. Получив этот болезненный урок не единожды во времена своего стартаперства, я всегда советую другим стартапам не спешить с наймом новых сотрудников или планами по расширению до тех пор, пока деньги не зайдут на счёт фактически. Очень неприятно, когда вы нанимаете кого-то в расчёте на намечающееся большое денежное поступление, и как только происходит задержка, вынуждены сказать, что не можете им заплатить».

Аарон Шварц, основатель и СЕО Modify Watches: «Быть постоянным в условиях оплаты»

«У нас есть мелкие и крупные партнёры, от местных магазинчиков до ассоциации игроков главной бейсбольной лиги. Когда мы запустили Modify, то объявили об условиях оплаты, но всегда проявляли гибкость с партнёрами. В конце концов отсутствие чёткой политики сильно повлияло на наш бизнес. Мало того что у нас было больше работы из-за переговоров, мы утратили растущую динамику сумм к поступлению, это приблизило нас к опасносной возможности остаться без наличности».

Стефани Каплан, основатель, СЕО и главный редактор Her Campus Media: «Включать оговорки о выплате процентов»

«Важно включать оговорки о выплате процентов, чтобы компании знали, что они столкнуться со штрафными санкциями, если не заплатят вовремя. Иначе для них не будет никаких последствий при просрочках оплаты, так как маловероятно, что за этим последуют какие-то законные санкции с вашей стороны по отношению к должникам. Если они будут знать, что должны выплатить процент при просрочке платежа, у них появляется стимул платить вовремя».

Люк Бургис, директор ActivPrayer: «Теория и практика не похожи»

«Я специализировался по финансам в Нью-йоркском университете, затем работал инвестиционным банкиром на Уолл-стрит два года, потом - партнёром в венчурной компании, которая инвестирует в стартапы. И когда я начал собственный бизнес, то оказалось, что не знаю, как управлять деньгами. Реальность такова: мои финансовые модели были теорией, денежные потоки - реальностью. Мы столкнулись с определёнными проблемами на ранних этапах развития, делая затраты в расчёте на „доходы будущих периодов“, которых ещё не получили».

Дэвид Эренберг, финансовый директор EarlyGrowthFinancialServices: «Помнить о нормативных обязательствах»

«Если вы не знаете четко свои нормативные обязательства, будьте готовы к сорванным срокам, огромным штрафам и потраченном впустую времени при решении этих проблем. Стартапы отвечают не только за уплату общих налогов и сборов, изучите лицензионные платежи для того места, где вы зарегистрированы или обосновались, условия ведения здесь бизнеса и прочие хозяйственно-юридические нюансы».

Джон Холл, СЕО Influence & Co.: «У расширения есть скрытые затраты»

«Мне жаль, что я не знал о дополнительных затратах, которые сопутствуют наём сотрудников. Это пенсионное и медицинское страхование, налоги и много разных других расходов, которые вылились в довольно поразительную сумму. Изучите это заранее, чтобы вы смогли точно просчитать, сколько вам будут стоить новые сотрудники».

Эндрю Шрейдж, совладелец MoneyCrashersPersonalFinance: «Бюджет и план - всегда»

«Даже если у вас небольшие ресурсы и капитал, всё равно важно иметь план и бюджет. Ваш бизнес-план может быть элементарным - как минимум просто список целей для вашего предприятия. Конечно, вам понадобится более детальный план, если вы будете привлекать инвесторов. Есть много онлайн-сервисов для бизнес-планирования, например, Small Business Administration предлагает отличный шаблон базового бизнес-плана».

Рауль Дэвис, СЕО AscendantGroup: «Прибыль и убытки - это ещё не всё»

«Жаль, мне никто не сказал, что прибыль и убытки - не единственный индикатор состояния вашего бизнеса. Изучение и контроль ваших денежных потоков должно стать как минимум еженедельным занятием. Лишь потому что у вас есть много крупных контрактов для подписания, вы не находитесь в безопасности. Если вы даже хотите привлекать капитал, вы должны быть бдительными, контролируя свои финансовые потоки и сохраняя свой ежедневный остаток по счёту высоким».

Ник Риз, СЕО MicrobrandMedia: «Познакомиться с налоговыми льготами»

«Мне жаль, что при запуске я не разобрался лучше с налоговыми льготами. Вот почему я работал с адвокатом по делам налогообложения, чтобы создать исчерпывающую инструкцию по налогам для предпринимателей. Налоги сложные и пугающие, но наличие правильных инструментов облегчает их отслеживание, помогает мудро тратить деньги, оптимизировать отчисления и держаться подальше от проблем с налоговыми органами!»

Сколько бы ты ни зарабатывала, денег всегда не хватает, а у современной девушки так много потребностей. Пальто в Zara стоит 10k, не говоря уже о маникюре, который раз в две недели забирает из твоего бюджета минимум 1000 рублей. В интернете ходил мем с Мэттью Макконахи: «Только соберешься разбогатеть - то долги раздавать, то за коммуналку платить», - и ведь так оно и есть.

Но с возрастом понимаешь, что богатство - это не только возможность заработать, но и умение правильно тратить. Я собрала для тебя несколько полезных книг, которые ответят на самые важные вопросы: как стать успешной, зарабатывать много денег и распоряжаться личными финансами.

Если ты ориентируешься на достижение целей:

1. «Я научу вас быть богатым» — Рамит Сети

У этой книги забавный слог: «Индексные фонды - привлекательная кузина в непривлекательном семействе». Главы короткие, каждая заканчивается небольшим домашним заданием - маленькими шагами к богатой жизни. Есть обозначение приблизительного количества времени, которое нужно посвятить выполнению. Здесь все просто: конкретные советы, подробные инструкции к действию. Вплоть до того, что стоит говорить при звонке в банк.

Если тебе нужна мотивация посущественнее, чем просто слова:

2. «Подталкивание» — Ричард Талер

В октябре 2017 года Ричард Талер получил Нобелевскую премию в области экономики, так что стоит прислушаться к его советам.

«Подталкивание» - это книга не о личных финансах, но она в корне перевернет твое представление о деньгах. Суть «Подталкивания» заключается в том, что люди восприимчивы к любимым вещам и уклоняются от важных решений: страхования здоровья, планов выхода на пенсию и покупки продуктов. Другими словами, жизнь подталкивает нас к тому, что нам не подходит, и мы упускаем возможности . Понимая «архитектуру выбора», ты сможешь преодолеть естественную инерцию своего мозга тратить деньги на то, что тебе не нужно.

Если ты ничего не знаешь о налоговых вычетах и много тратишь:

3. «Куда уходят деньги» — Юлия Сахаровская

Книга Юлии Сахаровской даст ответы на частые вопросы, которые всплывают в нашем сознании: почему не получается планировать деньги, стоит ли покупать квартиру для субаренды, в какой валюте нужно хранить деньги. «Куда уходят деньги» абсолютно точно соответствует нашим реалиям, и эту книгу можно использовать буквально как практическое руководство.

Когда уже совсем отчаялась свести бюджет:

4. «Когда грабить банк …и другие лайфхаки» — Стивен Дж. Дабнер, Стивен Д. Левитт

Книга от авторов бестселлера «Фрикономика» рассказывает о деньгах на анекдотичных примерах. Знаешь ли ты, почему растет потребление креветок? А почему женщины чувствуют себя несчастнее мужчин? Как можно связать экологию и бордели и получить из этого прибыль? Веселый подход поможет посмотреть на бюджет не как на большую и нерешаемую проблему, а как на маленькую и легкую неприятность. Нестандартный подход избавит от чувства вины за то, что твое отношение к деньгам немного отличается от общепринятого.

Когда ты работаешь много, а получаешь мало:

5. «Хорошие девочки не добиваются успеха в бизнесе» — Лоис П. Франкел

Ты думаешь, что руководство заметит твою упорную работу и повысит тебя без всяких обсуждений? Увы, это так не работает. Мужчины никогда не ждут молча, они настаивают на обсуждениях, просят коллег дать им рекомендации, пускают сплетни о других сотрудниках. Франкел много лет работала тренером по персоналу в крупных компаниях, и за годы сформулировала : от образа мыслей до внешнего вида. Книга подойдет для девушек из любой сферы деятельности, карьерного уровня или возраста и поможет получить повышение заработной платы.

Когда испытываешь стресс при одной только мысли о деньгах:

6. «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас» — Вики Робин

У книги самое простое практическое руководство. Для достижения целей требуется выполнить всего два условия: 1) начать; 2) продолжать. Плохое финансовое планирование можно сравнить с краткосрочной диетой: она не работает, если не следовать ей долгое время. Чтобы стать независимой, стоит поменять свою философию и отношение к деньгам в целом.

Рамит Сети уверен в себе, молод и успешен, блестяще образован и хорошо разбирается в финансах. Он основал компанию I Will Teach You To Be Rich («Я научу вас, как стать богатыми») и выпустил книгу с аналогичным названием, уже ставшую в Нью-Йорке бестселлером. Кроме того, Сети разработал онлайн-курсы по управлению финансами Earn1K. Но может ли он помочь американцам стать богатыми, когда большинство из них погрязли в долгах?

CreditCards.com: Вы действительно думаете, что молодые люди до 30 лет по-особенному обращаются с деньгами?

Рамит Сети: Да, у 20-30-летних совсем иные денежные заботы, нежели у 40-50-летних: например, молодые люди больше ходят в кафе и рестораны. Вместо того чтобы убеждать их отказаться от очередной чашки латте (все равно это бесполезно), я стремлюсь убедить их автоматизировать расходы, чтобы наслаждаться жизнью, не испытывая при этом чувства вины.

Хотите купить джинсы за 200 долларов? Туфли за 400? Поездку на выходные в Лас-Вегас? Отлично. А я научу, как автоматизировать затраты, инвестировать и зарабатывать больше, чтобы вы могли позволить себе то, что любите.

Становясь старше, мы ставим уже иные цели - к примеру, покупку недвижимости, откладывание средств на образование для наших детей и пенсию.

- Сейчас печатается много книг о личных финансах, почему же именно ваша привлекла к себе такое внимание?

Я попробовал сделать кое-что по-другому:

1) исключить устаревшие рекомендации, столь любимые многими «экспертами» (причем рекомендации эти не работают), как то: «придерживайтесь бюджета», «перестаньте пить латте в кофейнях» или «покупайте недвижимость - это лучшая инвестиция»;

2) разъяснять термины наиболее подробно. Там, где другие советовали «договариваться с банком о комиссиях», я приводил пошаговую инструкцию и прямые номера телефонов. Если во многих книгах говорилось о необходимости выгодно инвестировать свои средства, то я называл конкретные ценные бумаги и приводил свои за и против;

3) я понял основные психологические барьеры в управлении личными финансами. Когда люди задумываются об «управлении своими деньгами», то ассоциации у них возникают разные, часто негативные. Рассматривать только тактику управления - это чересчур просто, я же хотел углубиться и в психологический аспект. Поэтому я посвятил одну главу автоматизации (коль скоро мы хотим, чтобы деньги работали автоматически). И поэтому я начал разговор с кредитных карт: у всех нас они есть, все мы их ненавидим, и все можем выиграть за счет их оптимизации.

Главный момент в том, что никто не хочет становиться экспертом по финансам. Никто не хочет знать, что такое бонды или почему важно распределять средства по различным активам. Все просто хотят наслаждаться жизнью, а деньги чтобы работали на них.

Возвращаясь к названию вашей компании - «Я научу вас, как стать богатыми»… Оно отчасти вводит людей в заблуждение, вам так не кажется? Вы же необязательно подразумеваете под богатством собственно деньги, не так ли?

Деньги - лишь одна из составляющих богатой жизни, но при этом важная. Именно поэтому мне смешно, когда меня спрашивают: ты богатый? Что означает «быть богатым»? Это какая-либо сумма? Различается ли эта сумма, когда вам 28 лет и когда 58? Имеет ли значение, живете вы в Канзасе или на Манхэттене?

Я знаю многих людей, чей годовой заработок превышает 100 тысяч долларов и при этом они не богаты, и знаю богатых людей, которые при этом работают в некоммерческих организациях. Быть богатым не означает определенных цифр, быть богатым означает богато жить.

Но при этом важно автоматизировать управление вашими средствами, чтобы у вас была возможность сосредоточиться на иных вещах - будь то путешествия, друзья или семья или даже шикарный автомобиль, который вам всегда хотелось купить.

- Где вы набрались этих неординарных идей? Стэнфордский университет, родители, друзья, жизненный опыт?

Такие уж неординарные? Хорошо, расскажу вам, как все началось…

Я из семьи среднего класса, где было четверо детей. Когда я заканчивал школу, родители сказали, что если я хочу поступить в колледж (а я должен был отучиться в колледже, ведь я индус), то мне нужно подавать документы на стипендию. Я подал более 70 заявлений и помню самый первый чек на 2 тысячи долларов. Я тут же инвестировал их, потеряв через пару месяцев половину суммы.

После этого я решил побольше узнать о деньгах, чтобы не потерять оставшееся. Я читал книги и журналы, смотрел телешоу и понял, что для достижения богатства нужно лишь несколько шагов и что вокруг этой темы чересчур много шумихи.

Одновременно с этим я изучал психологию и узнал, что же на самом деле побуждает людей меняться. Потому и не верю некоторым «экспертам», твердящим: купи дом! Не траться на латте, сосредоточься на покупке дома! Сосредоточься на сбережениях, а не на том, чтобы зарабатывать больше.

Мне нравится сказка «Голый король», причем очень нравится, и я даже посвятил отдельную главу разоблачению «экспертного мифа». Мне ясно, что тему персональных финансов наполовину можно разъяснить с психологической точки зрения. Я могу привести множество фактов и цифр, но они редко мотивируют к переменам. Однако большинство «экспертов» по-прежнему вдалбливают людям в головы нечто про бюджеты, ставки и сложные проценты. Нормальная реакция слушателей в ответ на такое - «Что-что?..».

Задумайтесь: если бы все люди мыслили рационально, никто бы не был толстым или по уши в долгах. Почему? Именно об этом я пишу в своей книге, на самом деле это мастер-класс по изменению финансового поведения.

- Так что насчет того, чтобы больше зарабатывать, а не вести более экономный образ жизни?

Бережливость американцам не помешала бы. Но сэкономить на всем невозможно. Есть пределы экономии - но нет пределов тому, сколько вы можете заработать.

Почему же 95% «экспертов» сходятся на бережливости, но очень редко заикаются о том, что нужно больше зарабатывать? Потому что они не знают, как этого добиться.

К примеру, у меня есть студенты, которые дополнительно к основному заработку получают тысячи долларов от подработки. Многие уже заработали достаточно, уволились и теперь занимаются тем, что им по душе.

Об этом мало говорят, поскольку гораздо легче обсуждать, как бы сэкономить на трехдолларовых покупках. Но мы - «когнитивные скупцы», то есть наши зона внимания, воля и способность к познанию ограниченны. Если постоянно беспокоиться о стоимости покупок, это осложняет путь к крупному выигрышу.

А зарабатывать больше - это и есть крупный выигрыш.

Вы изучали психологию в Стэнфорде, поэтому, очевидно, интересуетесь побуждающими мотивами тех или иных действий. Кредитные карты - сами по себе нейтральны как финансовый инструмент, но люди, пользуясь ими, зачастую лишаются всякого здравого смысла. Расскажите об этом.

Кредитные карты часто называют причиной необдуманных трат. Я убежден, что дело не только в ответственном или безответственном отношения к кредиткам, - пластик на самом деле предназначен для того, чтобы люди тратили больше с его помощью.

Вместе с тем кредитки могут быть невероятно выгодными. Я практически за все плачу по картам, а взамен получаю защиту моих покупательских интересов, беспроцентные займы и возможность отслеживать свои расходы, не говоря уже о бонусных баллах за путешествия и кеш-бэк.

Суть в том, чтобы просто пользоваться картами правильно. Здесь по-прежнему действуют старые добрые правила: выбирайте лучшую карту, полностью выплачивайте проценты и не поддавайтесь на рекламные уловки.

Какой еще мудрый совет вы могли бы дать нашим читателям, которые все это прочли, но по-прежнему не вылезают из долгов?

Если что-то не работает, то вряд ли стоит по-прежнему это делать и ожидать положительных результатов. Сколько людей всю жизни жалуются на денежные проблемы и при этом ленятся провести лишь одни выходные за чтением хорошей книги по персональным финансам! Как часто мы вздыхаем, что не можем чего-то себе позволить и поэтому должны урезать расходы на… (нужное вписать). А дело-то не в том, чтобы «стараться больше», дело в изменении своего поведения.

Только лишь откладывать деньги недостаточно. Нужно вкладываться в долгосрочные инвестпроекты, которые впоследствии дадут прибыль. Да, рынок победить невозможно. Но не стоит вкладываться в сиюминутные инструменты, вкладывать деньги стоит на долгие сроки и надежно.

Тратьтесь на то, что любите, и не испытывайте чувства вины. Не обращайте внимания на тех, кто критикует вас за расходы. Если вы автоматизировали ваши сбережения и инвестиции, то оставшиеся средства можно смело тратить.

И, наконец, не забывайте о том, что зарабатывать надо больше. Слишком часто люди думают, что их доход четко определен и никогда не вырастет. Что лучше - сэкономить 50 долларов в месяц на том, что любите, или прибавить 1 тысячу к своему ежемесячному заработку?

Богатство - это не цифры. Богатство - это богатая жизнь.

Доверенности