2. Обеспечение эффективной работы системы управления рисками:
- Планирование деятельности подразделения в соответствии со стратегическими целями организации
- Поддержание эффективных коммуникаций и мотивация сотрудников подразделения
- Контроль эффективности работы сотрудников и подразделения
- Разработка системы управления рисками
- Внедрение системы управления рисками
- Эксплуатация системы управления рисками
- Поддержание устойчивого функционирования системы управления рисками
- Разработка совместных предложений по вопросам управления рисками со всеми участниками процесса управления рисками и консультирование сотрудников по вопросам управления рисками
- Обучение сотрудников в области управления рисками и развитие культуры управления рисками
Риск-менеджер: новая и перспективная профессия
Для осуществления риск-менеджмента и прогнозирования будущего необходимо хорошо разбираться в бизнес-процессах компании, происходящих как в прошлом, так и в настоящем. Риск-менеджер управляет рисками. Что это означает? Риск-менеджер различными методами анализирует риски и оценивает их степень.
Подсчитывает, сколько средств необходимо зарезервировать на покрытие непредвиденных расходов. Учитывает риски при финансировании проекта, страхует риски, и, в случае необходимости, ищет способы уклониться от риска.
Кроме того, профессиональный риск-менеджер учитывает особенности психологической реакции на риск. Минимальная зарплата, с которой начинают свою работу риск-менеджеры в России - $1500.
Средняя зарплата, которую предлагают специалистам по кредитным рискам - $2500.
Задачи и функции риск-менеджера
Внимание
Если рассматривать структуру практически любого бизнеса, то можно выделить такие виды рисков: Операционный. Опасности, связанные с несовершенством кадровой политики фирмы, нарушениями техники безопасности, мошенничеством, порчей активов и так далее.
Инфо
В общем, сюда попадает все, что может произойти в процессе операционной деятельности фирмы. Финансовый. Риск того, что в силу тех или иных причин предприятие может оказаться не в силах исполнять свои финансовые обязательства перед партнерами.
Сюда можно отнести такие риски:
- кредитные;
- рыночные - снижение стоимости активов в силу разных причин;
- балансовые - риск сбалансированности и ликвидности имеющихся активов.
Грамотный финансовый риск-менеджер должен уметь правильно оценить каждый из них и просчитать пути их минимизации. Управленческие.
Должностная инструкция
Запрашивать и получать от должностных лиц Сегмента «Дистрибуция» всех уровней информацию, касающуюся вопросов управления и состояния дел по закрепленным рискам, а также любую другую информацию, необходимую для полноценной работы в рамках управления закрепленными рисками. Получать информацию, касающуюся финансово-экономических показателей деятельности Компании (в части, касающейся закрепленных рисков) и любую другую информацию, необходимую для полноценного выполнения своих обязанностей.
Запрашивать и получать информацию по стратегическим планам Сегмента «Дистрибуция», политикам, стратегиям, стратегическим бюджетам Сегмента «Дистрибуция» на текущий и плановый периоды в части касающейся задач по управлению закрепленными рисками. 5.7 Инициировать создание организационных и управленческих форм по обеспечению достижения целей управления рисками (комитеты, ВРГ, совещания и т. п.).
Риск-менеджер
Принимать участие в принятии и реализации управленческих решений. При необходимости руководить работой заседаний, совещаний, рабочих групп по вопросам сферы ответственности Риск-менеджера.
5.8 Запрашивать и получать отчеты Владельцев и Управляющих рисков в соответствии с утвержденными регламентами предоставления отчетности. 5.9 По согласованию с руководителями подразделений ВК включать в планы этих подразделений аудиты и другие контрольные мероприятия по рискам в зоне ответственности Риск-менеджера, получать отчеты по результатам проведенных аудитов и проверок. 5.10 Инициировать необходимые управленческие воздействия на должностных лиц Компании с целью достижения установленных планов по минимизации/устранению закрепленных рисков.
Должностная инструкция риск-менеджера
Прежде чем оценить риск и принять соответствующее решение, необходимо собрать исходную информацию об объекте – носителе риска. Данный процесс называется выявлением риска и включает два основных этапа: 1) сбор информации о структуре объекта риска; 2) выявление опасностей или инцидентов. Опасность является одним из факторов риска, но не единственным. Риск представляет собой наступление определенного события.
Каждое неблагоприятное событие обладает такими свойствами, как вероятность наступления, частота наступления и ущерб, выражаемый в натуральном или стоимостном выражении. Ущерб – это ухудшение или потеря свойств объекта. В качестве объекта, обладающего риском, могут выступать: человек (персонал, руководитель предприятия, население), имущество (различные объекты, информация, нематериальные активы) и имущественный интерес (прибыльность, рентабельность, финансовая устойчивость).
Организация риск-менеджмента на предприятии
Каждое предприятие имеет свою информационную среду для определения источников хозяйственного риска, и одна из функций риск-менеджера как раз и заключаются в своевременном выявлении, группировке и ранжировании опасностей. Важной составной частью организации работ по сбору информации и выявлению рисков является разработка специальной программы по контролю и выявлению новых рисков, которая имеет собственный бюджет и экономическое обоснование. Итак, к основным методам получения исходной информации и выявления опасностей относятся: 1. Опросные листы. Существует два типа – стандартизированные и специализированные.
Стандартизированные, или универсальные, листы разрабатываются и используются международными ассоциациями консультантов или страховщиков для унификации статистических данных и применимы для большинства предприятий.
Пример должностной инструкции риск-менеджера
Для примера можно привести следующие требования:
- положительная кредитная история;
- отсутствие просроченной задолженности по кредитам, дебиторской и кредиторской задолженности;
- отсутствие картотеки № 2 к расчетному счету;
- стабильное финансовое положение, положительная деловая репутация;
- производимая продукция или выполняемые заемщиком услуги должны иметь подтвержденный спрос на рынке, обеспечивая стабильный сбыт и поступление выручки от реализации в денежном выражении;
- срок функционирования бизнеса – не менее 1 года;
- фактическое местонахождение заемщика – в регионе нахождения банка, филиалов банка;
- открытость владельцев бизнеса по отношению к банку, т.е.
Риск-менеджер
Подразделение банка (филиала), ответственное за обеспечение безопасности осуществляемых банком операций. Подразделение банка (филиала), осуществляющее оценку и контроль кредитных рисков.
Указанное подразделение может также называться Департаментом контроля рисков (ДКР), Службой управления рисками (СУР) и т.д. Структурное подразделение банка (ответственное лицо филиала), осуществляющее весь комплекс операций, связанных с залогом: определение рыночной, справедливой, залоговой стоимости обеспечения; оформление и заключение договоров обеспечения; контроль сохранности обеспечения; контроль за соблюдением условий договора обеспечения.
Обязанности риск менеджера
Минимизация (нивелирование) рисков В случае выявления негативных факторов риска в процессе осуществления вышеуказанных функций риск-менеджер оценивает вероятность наступления событий, приводящих к убыткам, и готовит предложения по минимизации выявленных рисков. Так, например, при ухудшении финансового положения можно предложить дополнительно проверить благонадежность основных контрагентов заемщика, запросить пояснительную информацию от организации по неудовлетворительным финансовым показателям, обратиться к анализу управленческой отчетности и т.д.
В случае высокой вероятности дальнейшего ухудшения финансового положения заемщика риск-менеджер может предложить усилить залоговую позицию банка путем оформления дополнительного обеспечения или другие меры. Более подробно о негативных факторах и способах минимизации кредитного риска будет говориться в Главе 2 и 4 соответственно.
Должностные обязанности риск-менеджера
Размер единовременной задолженности по всем кредитным продуктам (указанным в решении кредитного комитета) не может превышает установленный лимит кредитования на одного заемщика или группу связанных заемщиков в течение установленного срока. Совокупность в денежном выражении всех кредитных услуг, предоставленных банком юридическим лицам на отчетную дату. Учитывается только текущая задолженность и не учитываются ранее произведенные платежи по данным кредитам. Орган, реализующий кредитную политику банка,созданный в целях управления кредитной деятельностью и формирования качественного и сбалансированного кредитного портфеля.
Члены КК утверждаются уполномоченными лицами банка. Подразделение банка (филиала), ответственное за правовое обеспечение заключаемых банком сделок и осуществляемых операций.
Должностные обязанности риск-менеджера в банке
Любая деятельность человека может быть так или иначе связана с опасностью. В широком понимании, риск - это вероятность получения убытка или потери. Если мы говорим о бизнесе, то все эти негативные последствия носят финансовый характер. Полностью обезопасить себя со всех сторон просто невозможно. Но неблагоприятные факторы можно просчитать, а, значит, максимально снизить вероятность получения убытка. Правда, для этого нужно обладать определенными знаниями и навыками в бизнес-сфере.
Более того, иногда может помочь только чутье. Именно под влиянием всех этих требований на рынке труда появилась абсолютно новая и очень востребованная специальность - риск-менеджер. Кто это такой и как можно стать подобным специалистом - тема сегодняшней статьи.
Риски: какими они бывают Говоря об этой довольно новой сфере человеческой деятельности, стоит отметить, что ключевое слово тут все же «менеджер».
Наверное, всем известна фраза «Кто не рискует, тот не пьет шампанского». В бизнесе без риска никуда - если компания не рискует, значит, она вообще ничего не делает. Вот только риск может обернуться убытками для компании. Чтобы оценить степень риска, нужен риск-менеджер .
Риск-менеджер - молодая профессия, но уже достаточно перспективная. Риск-менеджер отыскивает всевозможные риски в деятельности компаний, а также оценивает степень их опасности для компании и предполагаемый размер ущерба . На основе этой информации риск-менеджер вырабатывает рекомендации, которые должны помочь фирме снизить негативные последствия риска.
Сфера риск-менеджмента (управления риском) включает около ста видов рисков . К самым распространенным из них относятся инвестиционный, кредитный, рыночный, операционный, страховой, правовой, транспортный, биржевой, конкурентный, кадровые неопределенности и риск потери деловой репутации. Стоит ли приобретать те или иные акции или ценные бумаги? Какого кандидата выбрать на ключевой пост в компании? На эти вопросы ответит риск-менеджер.
Услуги риск-менеджеров востребованы в различных сферах бизнеса, но больше всего в менеджерах по рискам нуждаются страховая и инвестиционно-банковская сферы . Учитывая нестабильность нашей экономики, компаниям в своей деятельности постоянно приходится сталкиваться с неопределенностью, а неопределенность - это риск. В небольших фирмах оценкой рисков обычно занимается руководство, а вот крупным компаниям часто нужен профессиональный взгляд, тут на помощь и приходит риск-менеджер.
Поскольку риск-менеджер - профессия молодая, получить ее можно только в паре ведущих финансово-экономических вузов. Поэтому в риск-менеджеры часто идут люди с другим образованием, обычно экономическим и техническим. Почему так? Потому что к этой профессии обычно предъявляются высокие требования . Риск-менеджер должен разбираться не только в управлении рисками как таковом, но и в экономике (микро- и макро-), банковском деле, рынке ценных бумаг, бухучете.
Кроме того, не помешают знания в области права, международных стандартов финансовой отчетности, высшей математики и математического моделирования . Плюс английский язык (устный и письменный) на высоком уровне - без него сейчас никуда. Также риск-менеджер должен быть опытным пользователем ПК, обладать аналитическими способностями и быть готовым к работе в достаточно интенсивном режиме.
Кроме этого, риск-менеджер должен уметь отстаивать свое мнение . Нет никакой гарантии, что руководство компании будет следовать его советам: все решения должны быть согласованы с вышестоящим начальством. Поэтому риск-менеджеру часто приходится не только оценить риск и разработать рекомендации, но и отстоять свою точку зрения и убедиться, что его рекомендациям действительно будет следовать.
Часто будущие риск-менеджеры начинают свою деятельность на смежной специальности, а затем, набравшись знаний и опыта, переходят на риск-менеджмент . К примеру, риск-менеджеры в области страхования зачастую начинают свою карьеру в страховой компании. 2-3 года попрактиковавшись в оценке разнообразных рисков клиентов, можно пробовать свои силы в риск-менеджменте. А многие риск-менеджеры в инвестиционных и коммерческих банках начинали свою карьеру как кредитные аналитики.
Основная проблема этой профессии - это ее молодость. Во многих отраслях бизнеса вообще отсутствует четкое понимание того, что вообще представляет собой риск-менеджмент. Поэтому оценить профессионализм кандидата на должность риск-менеджера очень непросто: все будет видно только в процессе работы . И принятие на работу менеджера по рискам само по себе является риском: нет гарантий, что на этого человека можно положиться. Поэтому обычно одним из требований к риск-менеджеру становится опыт работы в смежных областях, о которых мы уже упоминали: оценка рисков корпоративных клиентов (2 года и больше) или работа кредитным аналитиком для корпоративных клиентов (3 года и больше).
Риск-менеджер - достаточно перспективная профессия, несмотря на ее молодость. Вот только стать риск-менеджером не просто, ведь эта профессия предполагает не только обширные знания, но и значительную ответственность .
Риск-менеджеры исследуют бизнес-процессы, оценивают сильные и слабые стороны компании, анализируют угрозы возникновения потерь и определяют источники опасности, участвуют в разработке стратегии управления рисками. В компетенции данных специалистов входит контроль рисковых показателей, экономическая оценка рисков, разработка и внедрение мероприятий по их предотвращению либо минимизации.
Зарплатные предложения для риск-менеджеров в Москве составляют в среднем 65000 руб. в месяц. В Санкт-Петербурге аналогичные специалисты могут рассчитывать на доход около 50000 руб. В Екатеринбурге риск-менеджеры зарабатывают в среднем 40000 руб. ежемесячно, в Нижнем Новгороде – 30000 руб. Данные по другим городам, участвовавшим в исследовании, представлены ниже (см. таблицы).
Претендовать на должность риск-менеджера могут выпускники финансовых, экономических или математических факультетов вузов, имеющие опыт работы аналитиком или финансовым менеджером не менее 1 года. Работодатели требуют от соискателей знания основ бухгалтерского учета и финансового анализа, статистических методов анализа и прогнозирования, методов выявления, оценки и снижения рисков. Востребованы навыки работы с большими массивами данных. Претендентам также необходимо уверенно владеть компьютером (MS Office, SPSS, возможно SAS). Начинающие риск-менеджеры в столице зарабатывают от 35000 до 40000 руб., в городе на Неве – от 25000 до 30000 руб., в Екатеринбурге – от 20000 до 25000 руб., в Нижнем Новгороде – от 15000 до 20000 руб.
На более высокий доход могут рассчитывать риск-менеджеры с опытом работы более 1 года. Основные требования вакансий касаются наличия у кандидатов навыков анализа финансово-хозяйственной деятельности организации. Конкурентным преимуществом при трудоустройстве послужит знание английского языка на разговорном или свободном уровне. Зарплатные предложения для таких специалистов в Москве достигают 55000 руб., в северной столице – 45000 руб., в Екатеринбурге – 35000 руб., в Нижнем Новгороде – 25000 руб.
Риск-менеджеры со стажем работы от 2 лет, имеющие навыки анализа бизнес-процессов и опыт экономической оценки рисков, в Москве могут претендовать на доход до 85000 руб., в Санкт-Петербурге – до 65000 руб., в Екатеринбурге – до 50000 руб., в Нижнем Новгороде – до 42000 руб.
Максимальный заработок работодатели предлагают аттестованным специалистам со стажем работы в риск-менеджменте не менее 3 лет. Востребован опыт соискателей в сфере стратегического прогнозирования, построения моделей и эффективной системы управления рисками. Претенденты должны также иметь навыки успешного внедрения мероприятий, минимизирующих либо устраняющих воздействие рисков. Дополнительным плюсом опытным риск-менеджерам послужит знание МСФО. Наиболее высокие зарплатные предложения, зафиксированные на данный момент, в столице составляют 200000 руб.. в Санкт-Петербурге – 155000 руб., в Екатеринбурге – 125000 руб., в Нижнем Новгороде – 90000 руб.
Согласно исследованию рынка труда среди соискателей должности риск-менеджера большинство составляют молодые мужчины с высшим образованием. Представителей сильной половины человечества в данной сфере деятельности 61%. Большинству претендентов (53%) еще не исполнилось 30 лет. Высшее образование имеют 93% риск-менеджеров. 30% специалистов свободно владеют английским языком.
Регионы исследования:
гг. Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Омск, Самара, Уфа, Челябинск
Время проведения исследования:
январь 2012 года
Единица измерения:
российский рубль
Объект изучения:
предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Риск-менеджер»
Типичный функционал:
Участие в разработке стратегии управления рисками;
- анализ и оценка сильных и слабых сторон организации, анализ бизнес-процессов;
- выявление угроз возникновения потерь и определение источников возникновения рисков;
- экономическая оценка рисков;
- разработка и внедрение мероприятий по предотвращению / минимизации рисков;
- контроль рисковых показателей;
- усовершенствование бизнес-процессов на предмет устранения возможных рисков;
- ведение отчетности.
Требования к позиции: тип занятости - полный рабочий день.
Уровень оплаты труда специалиста определяется благосостоянием компании, перечнем должностных обязанностей, опытом работы по специальности, уровнем развития профессиональных навыков.
Исследование массива данных о заработных платах в исследуемых регионах позволяет выделить 4 основных зарплатных диапазона в зависимости от опыта и профессиональных навыков специалистов.
Анализ информации по уровням оплаты труда специалиста:
(без учёта бонусов, дополнительных льгот и компенсаций)
Регион | Средний | Диапазон I
Без опыта работы |
Диапазон II С минимальным опытом работы |
Диапазон III С опытом работы |
Диапазон IV Со значительным опытом работы |
Москва | 65 000 | 35 000 - 40 000 | 40 000 - 55 000 | 55 000 - 85 000 | 85 000 - 200 000 |
Санкт-Петербург | 50 000 | 25 000 - 30 000 | 30 000 - 45 000 | 45 000 - 65 000 | 65 000 - 155 000 |
Волгоград | 30 000 | 15 000 - 18 000 | 18 000 - 25 000 | 25 000 - 37 000 | 37 000 - 90 000 |
Екатеринбург | 40 000 | 20 000 - 25 000 | 25 000 - 35 000 | 35 000 - 50 000 | 50 000 - 125 000 |
Казань | 30 000 | 15 000 - 18 000 | 18 000 - 25 000 | 25 000 - 40 000 | 40 000 - 90 000 |
Нижний Новгород | 30 000 | 15 000 - 20 000 | 20 000 - 25 000 | 25 000 - 42 000 | 42 000 - 90 000 |
Новосибирск | 35 000 | 20 000 - 22 000 | 22 000 - 30 000 | 30 000 - 50 000 | 50 000 - 110 000 |
Омск | 30 000 | 17 000 - 20 000 | 20 000 - 27 000 | 27 000 - 40 000 | 40 000 - 95 000 |
Ростов-на-Дону | 33 000 | 18 000 - 20 000 | 20 000 - 25 000 | 25 000 - 45 000 | 45 000 - 100 000 |
Самара | 35 000 | 18 000 - 22 000 | 22 000 - 28 000 | 28 000 - 45 000 | 45 000 - 100 000 |
Уфа | 30 000 | 15 000 - 18 000 | 18 000 - 25 000 | 25 000 - 38 000 | 38 000 - 90 000 |
Челябинск | 35 000 | 20 000 - 23 000 | 23 000 - 30 000 | 30 000 - 48 000 | 48 000 - 110 000 |
Пояснения к таблице »
Каждый зарплатный диапазон характеризуется определённым типичным набором требований и пожеланий к кандидату. Каждый последующий зарплатный диапазон включает в себя требования, сформулированные для предыдущих.
Зарплатный диапазон | Требования и пожелания к профессиональным навыкам |
I Без опыта работы на данной позиции |
- Высшее образование (финансовое / экономическое / математическое) - Уверенный пользователь ПК (MS Office, SPSS, возможно SAS) - Аналитический склад ума - Навыки работы с большими массивами данных - Знание статистических методов анализа и прогнозирования - Знание основ бухгалтерского учета, финансового анализа - Знание методов выявления, оценки и снижения рисков - Знание английского языка на базовом уровне - Опыт работы финансовым менеджером / аналитиком от 1 года |
II С минимальным опытом работы на данной позиции |
- Навыки анализа финансово-хозяйственной деятельности организации - Опыт работы риск-менеджером от 1 года Возможное пожелание: знание английского языка на разговорном или свободном уровне |
III С опытом работы на данной позиции |
- Навыки анализа бизнес-процессов - Опыт экономической оценки рисков - Опыт работы риск-менеджером от 2 лет |
IV Со значительным опытом работы на данной позиции |
- Наличие профессиональных сертификатов и аттестатов - Опыт построения моделей, стратегического прогнозирования - Опыт построения эффективной системы управления рисками - Опыт внедрения мероприятий, минимизирующих / устраняющих воздействие рисков - Опыт работы риск-менеджером от 3 лет Возможное пожелание: знание МСФО |
Портрет соискателя
класс твитнуть
Код для вставки в блог
Риск-менеджер
Исследовательский центр рекрутингового портала в январе 2012 года изучил предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Риск-менеджер» в 12 городах России.
Работать риск-менеджером трудно, потому что такой специалист постоянно в чем-то ходит на грани. Там, где риск - всегда есть опасность уменьшения прибыли, иногда минимизировать риск в компании можно лишь одним путем - полностью прекратить ее работу. Поэтому, для риск-менеджера важно быть хорошим аналитиком, уметь быстро и правильно разобраться в ситуации, доверять своей интуиции и еще взять на себя ответственность за предложенное решение или совет. К примеру, "риск потери деловой репутации" - необходимо оценить качества предлагаемого кандидата на пост управляющего крупной компании по нескольким направлениям: сумеет ли он вывести компанию из кризисной ситуации, какие методы он будет при этом применять, насколько он порядочен, и, в то же время, гибок в своих отношениях с людьми и т.д. "Кредитный риск" - оценить, насколько велика вероятность, что заемщик не выплатит ссуду или выплатит, но не в срок. "Рыночный риск" - оценить, стоит ли приобретать те или иные акции, ценные бумаги, иностранную валюту и т.п. Многие серьезные рейтинговые агентства (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) держат целый штат риск-менеджеров, которые могут оценить различные страховые риски. Данные по различным рискам особенно ценны для инвесторов, которые перед вложением денег хотели бы оценить ситуацию в какой-либо компании или сфере бизнеса. В сфере риск-менеджмента различается до 100 видов разнообразных рисков. Виды риска (самые распространенные): На сегодняшний день, наиболее востребованы риск-менеджеры в следующих областях: Риск-менеджеры - относительно новая специальность на бизнес-рынке России. Большой спрос на таких специалистов был, особенно у банков, после кризиса 1998 года. В банках присутствие риск-менеджеров - обязательно и банковская система управления рисками подвергается проверке со стороны ЦБ РФ. С 2002 года риск-менеджеров стали приглашать крупные российские промышленные предприятия для оценки возможных изменений в бизнесе. Первоначально таких специалистов приглашали из-за границы, это были выпускники западных престижных бизнес-школ и финансовых институтов, затем функции риск-менеджеров выполняли российские страховщики, аудиторы и финансовые аналитики. В последнее время появились и хорошие российские специалисты - риск-менеджеры. В ведущих финансово-экономических вузах введена отдельная специальность "риск-менеджмент". В Финансовой академии при Правительстве РФ, ГУ ВШЭ, АНХ при правительстве РФ появились краткосрочные профессиональные курсы по риск-менеджменту. Больше всего среди риск-менеджеров - специалистов с экономическим и техническим образованием. Между риск-менеджером и финансовым аналитиком существует отличие: риск-менеджер также занимается финансовым анализом, но, при этом, он дает экономическую оценку рисков и занимается их снижением, используя различные финансовые технологии и инструменты, кроме того, контролирует уменьшение операционных рисков. Риск-менеджмент помогает компании успешно и долгосрочно работать на рынке, это - часть стратегического управления компанией, постоянный и динамически развивающийся процесс. Для осуществления риск-менеджмента и прогнозирования будущего необходимо хорошо разбираться в бизнес-процессах компании, происходящих как в прошлом, так и в настоящем. Риск-менеджер управляет рисками. Что это означает? Риск-менеджер различными методами анализирует риски и оценивает их степень. Подсчитывает, сколько средств неоходимо зарезервировать на покрытие непредвиденных расходов. Учитывает риски при финансировании проекта, страхует риски, и, в случае необходимости, ищет способы уклониться от риска. Кроме того, профессиональный риск-менеджер учитывает особенности психологической реакции на риск. Требования к риск-менеджерам: Советы тем, кто хочет получить специальность риск-менеджера: Сколько зарабатывают риск-менеджеры. Минимальная зарплата, с которой начинают свою работу риск-менеджеры в России - $1500. Средняя зарплата, которую предлагают специалистам по кредитным рискам - $2500. Уровень зарплаты может достигать и $10 000 и больше - столько платят руководителям департаментов риск-менеджмента больших индустриальных холдингов и опытным, компетентным специалистам. Уровень заработной платы различных риск-менеджеров (в России): Сколько платят риск-менеджерам в западных странах? Управляющие биржевыми рисками могут получать до 235 тысяч фунтов в год. По мнению аналитиков, наиболее востребованными и, соответственно, высокооплачиваемыми являются риск-менеджеры в области биржевых и операционных рисков. 74% из 630 опрашиваемых респондентов недавнего социологического исследования компании PSD Group сообщили, что собираются нанять больше риск-менеджеров в этом году, и только 1,4% планируют сокращение рабочих мест. Эта тенденция свидетельствует об устойчивом интересе к профессии риск-менеджера. Об этом говорит и тот факт, что, по данным исследования, зарплата риск-менеджеров за последний год выросла на 15 %, а бонусы составляют - в размере 100% от их зарплаты. Уровень заработной платы риск-менеджеров в 2007 году (в Европе): Условия работы риск-менеджера
выглядят весьма заманчиво: высокая зарплата, солидный компенсационный
пакет, перспективы карьерного роста, престиж, наконец. Не удивительно,
что желающих стать риск-менеджерами очень много. В то же время все
работодатели в один голос утверждают: на данном рынке –кадровый голод.
Чем объясняется такой парадокс?
Александр
Рублев
, консультант по подбору персонала агентства Flex, так
объясняет сложившуюся ситуацию: «Риск-менеджмент – довольно молодое
направление на российском рынке труда. Компаний, имеющих отлаженную
систему управления рисками, – единицы, состоявшихся профессионалов в
этой области тоже немного. Интерес к риск-менеджменту растет день ото
дня, поэтому спрос на специалистов находится на стабильно высоком
уровне. К сожалению, приток на рынок квалифицированных кадров
незначителен, и заявляемые ожидания имеющихся кандидатов
существеннопревосходят предложения». В том же ключе положение на
рынке труда комментирует Ирина Цимбалова
, консультант
по подбору персонала кадрового агентства «SALVATOR»: «По нашим данным,
которые сопоставимы со статистикой портала www.hh.ru, на 40 вакансий
риск-менеджеров приходится 229 резюме соискателей. К сожалению,
количество не перерастает в качество. Найти квалифицированного
специалиста пока что оченьсложно». Эту точку зрения подтверждает
Сергей Кобыщев
, начальник отдела кредитного анализа
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (г. Киев, Украина): «На вакансии откликается
много людей, но большинство из них не являются опытными специалистами.
Предложение в данном сегменте рынка труда часто формируют люди, которые
не имеют необходимых знаний и навыков, и хотят просто «сменить
направление деятельности», аргументируя свое желание престижностью
профессии и возможностью неплохо зарабатывать». Требования к кандидатам «Основное
требование к соискателям – это наличие высшего финансово-экономического
или математического образования, а лучше обоих сразу. Ведь финансовая
математика – один из главных инструментов риск-менеджера», – замечает
Ирина Цимбалова. По словам Михаила Руссова
, начальника
отдела по управлению рисками инвестиционной компании «АТОН», при
рассмотрении кандидатов, не обладающих большим опытом работы в сфере
управления рисками, особое внимание уделяется тому, какой вуз закончил
соискатель, его специализации и уровню подготовки». Инга
Савицкая
, директор департамента по работе с персоналом компании
«АТОН», конкретизирует: «Предпочтение отдается выпускникам
государственных вузов – РЭА им. Г.В. Плеханова, Высшей школы экономики,
Финансовой академии при Правительстве РФ, МГУ им. М.В Ломоносова и ГУУ
им. С. Орджоникидзе. Интересны и кандидаты с техническим и
математическим образованием, окончившие МГТУ им. Н.Э. Баумана, МИФИ,
МФТИ». Большинство специалистов по подбору персонала утверждают, что в
последнее время требования к профессиональному уровню риск-менеджеров
существенно возросли. По словам Алесандра Рублева, в последние полтора
года от соискателей стали требовать знаний МСФО и положений Базеля-II.
Кроме того, необходимы знания методов оценки финансового состояния
компаний и знания US GAAP, методики VaR, математической статистики и
портфельного анализа. «Приветствуется наличие сертификата или участие
кандидата в программах профессиональной сертификации, например CFA,
FRM,CIIA», – добавляет Сергей Кобыщев. Большинство работодателей
требует от соискателя наличия успешного опыта работы в аналогичной
должности. «Нашим клиентам интересны именно состоявшиеся специалисты в
области управления кредитными рисками», – говорит Александр Рублев.
«Работодатель хочет «готового» специалиста с опытом работы, чтобы он
практически сразу смог показать результат», – подтверждает Ирина
Цимбалова. При этом важен именно успешный опыт. «Работодатель хочет
видеть, что деятельность кандидата на прежнем месте работы была
эффективной и принесла компании реальную пользу», – уточняет Зулия
Лоикова
, руководитель департамента по подбору и адаптации
персонала Финансовой группы БКС. Как правило, для специалистов необходим
не менее чем двухлетний опыт работы в области риск-менеджмента в
финансовой компании, банке или УК, а также в области кредитования, а
длятоп-позиций – три–пять лет. Говоря о возрастных требованиях к кандидатам на должность
риск-менеджера, заметим, что в большинстве интернет-вакансий указан
возраст 25–35 (редко 40) лет. Возрастные ограничения чаще всего не
относятся к топ-позициям. По словам Александра Рублева, возраст – это
скорее личностная характеристика, показатель определенной
зрелости. Соответственно, мало кто согласится рассматривать на должность
руководителя департамента управления рисками 22-летнего специалиста. Однако конкуренция
среди работодателей в последние годы настолько обострилась, что молодых и
перспективных специалистов с базовым высшим образованием приглашают на
работу со студенческой скамьи. «Требования к кандидатам претерпевают
изменения в сторону их либерализации. Это объясняется все тем же
дефицитом квалифицированных кадров, – считает Сергей Кобыщев, – в связи с
этим многие банки и другие финансовые учреждения предпочитают брать на
работу молодых специалистов и растят риск-менеджеров самостоятельно. Как
правило, такие компании уже имеют более или менее организационно
оформленную систему риск-менеджмента во главе с высокопрофессиональными
руководителями и нуждаются в основном в специалистах среднего и
низшегозвена». По замечанию Зулии Лоиковой, важное значение
имеет отличное владение английским языком, так как на нем издается
большая часть литературы по специальности. Сергей Кобыщев добавляет:
«Качественно пополнить знания в области управления рисками можно,
знакомясь с западным опытом по риск-менеджменту, для чего необходимо
читать оригинальную литературу, посещать международные форумы, семинары,
конференции. Вот тут-то и нужен английский язык». Переходя
на личности
Говоря о возрастных требованиях к кандидатам
на должность риск-менеджера, заметим, что в большинстве
интернет-вакансий указан возраст 25–35 (редко 40) лет. Возрастные
ограничения чаще всего не относятся к топ-позициям. По словам Александра
Рублева, возраст – это скорее личностная характеристика, показатель
определенной зрелости. Соответственно, мало кто согласится рассматривать
на должность руководителя департамента управления рисками 22-летнего
специалиста. Александр
Рублёв, Консультант по подбору персонала компании Флэкс
Если
говорить коротко должностные обязанности кредитного риск-менеджера - это
оценка рисков по кредитным операциям, проводимым банком. Далее можно
сужать области - кредитование юридических лиц, физических лиц.
межбанковское кредитование и т.д. Каждому из видов присущи свои методы и
инструменты. Методики оценки рисков большинства банков во многих
параметрах схожи. Так, при работе с юридическими лицами, как правило,
рассматриваются показатели обеспеченности собственными средствами,
ликвидности и рентабельности бизнеса. Затем каждый банк реализует своё
понимание риска. Например, основными обязанностями кредитного
риск-менеджера по работе с корпоративными клиентами являются:
Предложения
работодателей
Одной из важных составляющих компенсационного пакета
риск-менеджера является возможность повышать свой профессиональный
уровень, проходить обучение на тренингах, семинарах, различных курсах
повышения квалификации. Топ-персоналу работодатели готовы оплатить
получение второго высшего образования, степени МВА, международных
сертификатов по риск-менеджменту или финансам. Тотальный
поиск «Агентство Flex,
помимо основных каналов поиска, использует networking – рекомендации
кандидатов, а также прямой поиск – информацию из публикаций (журналов,
экономических обзоров), контакты на сайтах профессиональных сообществ», –
говорит Александр Рублев. Зулия Лоикова делится своим опытом: «Для
поиска специалистов мы используем профессиональные кадровые сообщества и
специализированные сайты. В нашей компании также существует практика
приема специалистов по рекомендациям. Кстати, если обратиться к истории,
то после кризиса 1998 года на должность риск-менеджера российские банки
приглашали преимущественно иностранцев. Но начиная с 2002 года компании
стали отдавать предпочтение отечественным специалистам». «Откликов
на объявленные вакансии поступает много. Однако не всегда обращаются
именно профильные специалисты. Часто это банковские сотрудники, которым
интересно направление кредитных рисков и которые хотели бы развиваться в
этой области, не имея текущего опыта. В таких случаях есть шанс
претендовать на позиции junior level», – считает Александр Рублев.
К личностным качествам кандидата также
предъявляются определенные требования. Чаще всего работодатели хотят
видеть в риск-менеджере: аналитические способности, системность
мышления, умение работать с большими объемами информации, оперативность
(способность работать в сжатые сроки), высокую обучаемость, трудолюбие,
ответственность, внимательность, способность работать самостоятельно и в
команде. «Профессия риск-менеджера требует определенного таланта,
уверенности в себе, упорства, усидчивости, хорошего владения
математическим аппаратом, чему крайне трудно научить человека,
изначально не предрасположенного к этому», – говорит Сергей Кобыщев.
«Риск-менеджер должен обладать такими личностными качествами, как
целеустремленность, стрессоустойчивость, умение быстро принимать
решения, стремление к постоянному самосовершенствованию», – добавляет
Михаил Руссов. «Не менее важным, чем опыт, является интерес кандидата к
риск-менеджменту. Это понимание сути и целей управления кредитным
риском, склонность к аналитическому мышлению, усидчивость», – считает
Александр Рублев.
Проведение независимого рассмотрения кредитных заявок клиентов и
структурирование сделок (то есть определение суммы общего лимита /
сублимитов, графиков погашения каждого из сублимитов, процентной ставки,
сроков использования, прочие условия кредитования);
Выявлении
возможных рисков, например риска нарушения должником условий договора
или иного способа невыполнений обязательств.
Определение причин,
по которым может возникнуть неблагоприятная ситуация (ценовые риски,
производственные риски, риски неликвидности обеспечения и прочие риски)
Определить средние на рынке показатели
зарплат для кредитных риск-менеджеров оказалось непросто. Ирина
Цимбалова считает этот вопрос крайне деликатным: «Размер заработной
платы находится в диапазоне от $2500 до $4 тыс. Это подтверждает и
статистика портала Zarplata.Ru». Александр Рублев назвал несколько иные
цифры: «Кандидат, имеющий высшее профильное образование, двухлетний опыт
работы в банке TOP-50, уровень знания английского языка не ниже Upper
intermediate, может смело претендовать на зарплату от $3 тыс. до $5 тыс.
Если в банке явные проблемы с поиском специалиста, работодатель готов
перекупать профессионалов, предлагая цену выше рыночной». При этом, по
наблюдению Александра Рублева, резкого удорожания подобных специалистов,
если сравнивать текущую ситуацию на рынке с аналогичным периодом
прошлого года, не произошло. Инга Савицкая считает иначе: «Зарплаты
этого сегмента банковского и финансового рынка растут быстрее остальных,
так как кредитные продукты – одно из самых приоритетных банковских
направлений, а оценка кредитных рисков – его неотъемлемая часть». В
принципе предложения от ведущих банков незначительно отличаются друг от
друга. Но нужно четко понимать соотношение цены и качества
(профессионального соответствия специалиста). Практика показывает, что
если кандидат «стоит» заявленных денег, работодатель удовлетворит его
ожидания.
Поиск специалистов идет по всем направлениям,
используются все методы, которые есть на рынке труда, – интернет, СМИ,
личные рекомендации. Для поиска топ-менеджеров компании часто прибегают к
услугам кадровых агентств и профессиональных «охотников за головами».
Ирина Цимбалова рассказывает: «Для каждого клиента нами разрабатывается
своя программа поиска кандидатов. Это и общеизвестные каналы поиска
(СМИ, интернет), и специальные каналы, связанные с прямым поиском
специалистов. Если говорить об интернете, то наше кадровое агентство
использует 82 «работных» сайта. Надо сказать, что прямой поиск
становится все более актуален вообще, и в подборе риск-менеджеров в
частности».
Онлайн калькуляторы