Что такое франшиза в страховании: 7 разновидностей франшизы + особенности в оформлении страхования Каско с франшизой + рекомендации.

Люди стараются как можно тщательнее обезопасить свою жизнь, защитить собственные интересы, имущество. Страхование является одним из таких способов протекции, который помогает возместить ущерб в случае наступления страхового случая. На сегодняшний день существует множество компаний, которые предоставляют такие услуги.

Каждый отдельно заключенный договор между страхователем и страховой организацией имеет свои нюансы и особенности. Например, в договоре о страховке на автомобиль очень часто используется . Но при этом мало кто из клиентов понимает, о чем идет речь.

Разберем более детально, что такое франшиза в страховании , и какие главные ее особенности.

Что такое франшиза?

Говоря простым языком, франшиза в страховании – это заранее оговоренное количество денег, которые отнимается от общей суммы нанесенного ущерба имуществу.

Если же дать определение франшизе более официальным языком, получим:

В таком случае будет логично задать вопрос:

«Зачем нужно включать в договор франшизу, если впоследствии страховая компания может оплатить не полную стоимость нанесенного ущерба имуществу?».

Действительно, вокруг этого возникает множество споров между сторонниками и противниками такого условия в договоре. Однако франшиза позволяет значительно уменьшить тарифы при заключении страховки. Это и является основным аргументом «за».

Что такое франшиза при страховании КАСКО?

Включение франшизы в полис КАСКО подразумевает определенную сумму денег, которую страховая компания может не выплачивать, в случае нанесения ущерба автомобилю. Установленную франшизу должен будет оплатить сам владелец транспортного средства, а остальное – страховщик.

Перед тем, как подписывать соглашение, будьте предельно внимательны. Хорошо просмотрите все условия полиса и спрашивайте, если что-то непонятно.

У агентов страхования есть привычка не упоминать о франшизе. Такая осторожность поможет вам в будущем избежать множество проблем, и непонятных ситуаций. Размер франшизы должен определять владелец авто.

Главным плюсом наличия такого условия в договоре является то, что вы имеете шанс солидно сэкономить при заключении договора.

7 разновидностей франшизы в страховании

От особенностей франшизы в страховании будут зависеть ее условия. Всего можно выделить 7 разновидностей.

№1. Условная.

Если убыток от нанесенного вреда имуществу будет составлять меньше установленной суммы, то освобождает себя от выполнения обязательств по выплате денежных средств. Если ущерб превышает франшизу, то страховщик обязан полностью возместить всю сумму.

В заключенном полисе Каско была установлена франшиза в размере 15 000 рублей. Если нанесенный вред автомобилю после аварии составляет меньшую или равную стоимость, то владелец обязан сам оплатить ремонт. Но если ущерб транспортному средству превышает 15 000 руб., то компания берет на себя все материальные обязательства.

Условная франшиза позволяет хорошо сэкономить на оформлении полиса Каско и подойдет для тех водителей, которые редко попадают в ДТП.

№2. Безусловная франшиза в страховании.

Данный вид франшизы наиболее востребован среди водителей.

Пример:

Возьмем ту же сумму денег (15 000). Допустим, произошла авария. Как и в случае с первым вариантом, страховая компания не будет совершать выплаты, если ущерб не превысил 15 тыс. руб. Даже когда сумма составит, например, 30 000 рублей, полную стоимость не оплатят, а только разницу (30 – 15 = 15 тыс. руб.)

Данный вид франшизы в полисе Каско привлекает клиентов с дорогостоящими автомобилями. Он позволяет не только сэкономить деньги на оформлении договора, но и время, потраченное при разбирательстве мелких ДТП.

№3. Временная.

Название подразумевает, что срок действия франшизы имеет свои временные ограничения. Например, выплаты страховой компании могут осуществляться, в случае дорожного происшествия, только в определенный отрезок времени, день.

№4. Динамическая.

Сумма франшизы может меняться. Например, для осторожных водителей, которые не попадают в аварию, страховщик может изменить условия страхования в пользу автовладельца. Или наоборот.

№5. Высокая.

Используется очень редко, и только, если сумма страхования составляет более 2-3 млн. рублей.

№6. Льготная.

Решение о полной выплате денег (без вычетов) по полюсу КАСКО применяется, учитывая определённые обстоятельства.

№7. Регрессная.

Страховая компания полностью возмещает ущерб авто при условии, что клиент впоследствии оплатит ранее оговоренную сумму.

Какой вид франшизы вам стоит выбрать?

Чтобы определить, какой вид наиболее выгоден, необходимо честно оценить свои способности в вождении автомобиля. Если вы считаете себя уверенным водителем, то вам больше всего подойдет безусловный вид с динамическими изменениями.

Плюсы такого выбора заключаются в следующем:

• Компания предоставляет определенные скидки при страховании.
• Стоимость полиса КАСКО может постепенно уменьшаться из года в год на 5-15% при условии, что вы не попадаете в аварии.
• Снижения размера франшизы.

К минусам можно отнести следующие особенности:

• Относительно небольшие поломки транспортного средства будут тянуть деньги из вашего кармана.
• Скидка может быть утрачена, если вам понадобится компенсация за ремонт авто после ДТП.

Для владельцев дорогих машин лучше подойдет высокий вид. Особенно, если вы работаете на фуре. Гораздо выгодней будет быстро оплатить ремонт за счет страховой компании, в случаи аварии, а потом рассчитаться с фирмой. Таким образом, вы не потеряете драгоценное время.

Вариант с оформлением временного вида подходит для тех водителей, которые уверены, что в определенные дни шансы попасть в аварию минимальны. Некоторые, например, используют автотранспортное средство только в выходные. Именно такие условия и можно прописать в соглашении автострахования КАСКО.

Страхование на льготных условиях наиболее подходит для людей, которые только недавно получили права. Пункты в договоре будут составлены именно с учетом этого фактора.

Имейте в виду, что условия страхования КАСКО везде разные, так что лучше сравнить несколько соглашений разных фирм.

Что влияет на стоимость полиса и размер франшизы?

Каждое страховое соглашение имеет свои индивидуальные особенности. Чтобы разобраться, что такое франшиза при страховании КАСКО, следует учитывать множество разных факторов. Берется во внимание стоимость автотранспортного средства, рыночная цена деталей, трудности в обслуживании.

Стоимость заключения договора на страхование авто будет уменьшаться относительно увеличения франшизы.

Также учитываются и другие моменты:

• место стоянки и хранения автомобиля;
• дополнительное оснащение машины (сигнализация, спутниковая навигация и т.д.);
• количество ДТП за последнее время;
• сколько людей имеют право водить это авто;
• возраст и опыт водителя.

Именно последний фактор из перечисленного списка оказывает особое влияние на окончательную стоимость страхования. Чем моложе владелец, тем выше цена.

Такая же прямая зависимость и с количеством людей, которые имеют право сесть за руль данного транспортного средства. По мнению большинства страховых фирм, если их больше одного человека, это обстоятельство повышает вероятность ДТП. Соответственно, вырастает цена за оформления полиса страхования КАСКО.

Оформление страховки с франшизой: за и против

Мы уже говорили о том, что между водителями существуют диаметрально противоположные мнения о надобности оформления страховки с дополнительными условиями. Одни считают, что это выгодно, другие, что это трата денег.

В первую очередь, предлагаемые страховыми компаниями условия особенно выгодны для осторожных и внимательных водителей. Можно максимально снизить стоимость полиса за счет увеличения франшизы. Если не попадать в аварии и обходиться мелким ремонтом своими силами, то предложение выглядит очень даже привлекательным.

С другой стороны, отказ от добавления подобных условий также может считаться правильным выбором. Такое решение актуально для тех, кто часто является участником происшествий на дороге, и не хочет терять время на оформление документов, ожидание компенсации и т.д. Тем более, если заработок напрямую зависит от наличия исправного транспортного средства.

В таком случае лучше полностью оплатить полис КАСКО и быть уверенным, что после аварии вы получите компенсацию в соответствии с соглашением о страховании.

Также нежелательно , если вы попадаете под следующую категорию граждан:

• Поздно получили права (после 40 лет).
• Транспортное средство находится в кредите. Стоимость страхования КАСКО в таком случае повышается.
• Частые ДТП из-за неопытности.

Какими должны быть действия после ДТП?

Вообразим ситуацию, что Иван Иванов попал в аварию. Для начала ему необходимо обратиться в компанию, с которой он заключал соглашение о страховании.

Если урон, нанесенный автомобилю, оценивает в сумму больше той, что установлена в договоре, то все последующие действия происходят по стандартной схеме (оформление документов, получение страховки и т.д.)

Правда, существуют определенные нюансы:

• Во-первых, страховая компания выполняет свои материальные обязательства при условии, что машину сразу же забирают в автосервис.
• Также Иван Иванов должен перевести оговоренную в соглашении сумму денег на счет страховщика в указанные сроки.

В любом случае придется расстаться с определенной частью денежных средств. Однако весь ремонт автомобиля оплачивает страховая компания.

Когда же сумма меньше указанной в договоре, решение этой ситуации ложится на плечи самого Ивана Иванова.

Специалист Дмитрий Сячинов расскажет о всех тонкостях страхования…
и что такое полис КАСКО.

Перед тем как принять решение о выборе компании, с которой собираетесь заключать договор о страховании, примите во внимание несколько советов от специалистов:

1. Обращаться за услугами лучше к фирме, которая имеет хорошую репутацию, и занимает лидирующие позиции в своей области по всей стране.
2. Узнайте больше информации по интересующей теме. Лучше всего расспросить друзей и знакомых, или поискать в интернете.
3. Изучите несколько примеров соглашений о страховании имущества. Их также можно найти на просторах всемирной паутины.
4. Внимательно прочтите условия договора. Если что-то непонятно, обязательно задайте вопрос агенту по страхованию.

Помните, что принятие быстрых решений не всегда благоприятно скажется на ситуации. Лучше потратить некоторое время, чтобы досконально изучить вопрос о том, что такое франшиза в страховании. Это поможет еще до посещения офиса страховщиков определиться с теми условиями соглашения, которые подходят именно для вас.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Франшиза в страховании - на сегодняшний день довольно распространенное явление и применяется многими страховыми компаниями. В качестве условия договора франшизу в страховании обычно оговаривают еще на стадии подписания документов.

КАСКО с франшизой — что это?

До 2014 года в российском законодательстве данный институт не имел четкого определения и применялся только на практике.

Получается, что с момента принятия закона «О страховании», то есть более 20 лет, условия о франшизе не были закреплены ни в одном нормативном правовом акте. И только с 21.01.2014 были внесены соответствующие изменения - теперь франшиза в страховании стала «новым» ресурсом страхового права.

Под франшизой в страховании подразумевают часть суммы, которая может быть определена либо в договоре, либо в законе, не подлежащую возмещению страховщиком страхователю и устанавливаемую либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процента от суммы страхования.

Иными словами, без франшизы в страховании договор может быть заключен, так как она не является обязательным условием. Если говорить более простым языком, то франшиза - это сумма, которую при наступлении страхового случая клиент (страхователь) должен компенсировать самостоятельно.

Для чего используется франшиза?

Итак, что такое франшиза при КАСКО ? Вы решили застраховать свой автомобиль по КАСКО и выбираете вариант страховки на сумму 300 000 с франшизой 10 000. Вы попадаете в ДТП, в результате чего ущерб, причиненный вашему автомобилю, составляет 2 000 рублей. Но страховая компания вам ничего не выплачивает. Шокирует?

Давайте разбираться подробнее, что это за зверь такой - КАСКО с франшизой .

Иногда сумма ущерба в ДТП незначительна, а вот морока по поводу оформления документов и обращения в страховую компанию занимает довольно много времени; поэтому опытные водители стараются как можно меньше встречаться со страховщиками.

За счет франшизы вы существенно экономите на сумме страховки. Такой вариант подходит тем, кто недавно получил права. Как правило, сумма страхового полиса для новичков существенно выше, чем для профессионалов, поэтому, включив в договор страхования условие о франшизе, они существенно снизят сумму страхового полиса. Более того, владельцу дорогого автомобиля вариант с франшизой тоже будет как нельзя кстати именно по этой же причине.

Но и страховые компании не лыком шиты; поэтому не все можно застраховать в результате включения в договор условия о франшизе. В частности, это будет касаться автомобилей, которые находятся в залоге у банка.

Но иногда франшиза не нужна и самим страхователям. Например, вы новичок и понимаете, что мелкие ДТП неизбежны (при парковке, при выезде и т.д.), поэтому постоянно покрывать самим небольшой ущерб вам невыгодно, пусть даже вы и сэкономите на страховой премии. Хотя в этом случае все будет зависеть от условий, которые предложит вам страховщик.

Следует также обратить внимание на то, какие дополнительные сервисы предполагает ваша страховка. Например, если речь идет о бесплатном эвакуаторе при ДТП, то вам невыгодно оформлять франшизу, так как в случае, если сумма ущерба меньше суммы франшизы, эвакуатор бесплатно к вам не приедет.

Виды франшизы в страховании

Франшиза может быть 2 видов:

1. Условная . Страховщик в данном случае полностью освобожден от выплат, если они не превышают размера, обусловленного франшизой. Но если речь идет о большей сумме, чем франшиза, то эту разницу страховщик выплатить обязан.

   Пример: автомобиль застрахован на 4 000 000, франшиза - 5%. Сумма франшизы - 200 000. При ДТП с ущербом в 50 000 выплат страховщик не производит, все покрывается за счет страхователя; но если сумма ущерба 350 000, то страхователю выплачивается вся сумма ущерба вне зависимости от разницы между ущербом и суммой франшизы.

2. Безусловная . В данном случае размер выплат определяется как разница между размером убытков и размером франшизы.

   Пример: автомобиль застрахован на 4 000 000 с франшизой 5% от суммы выплат. То есть при расчетах выясняем, что франшиза составит 200 000. Происходит ДТП, в результате которого страхователю причинен вред на 150 000 рублей. Сумма меньше франшизы, соответственно, покрываться должна за счет страхователя. Но если бы размер ущерба составил, например, 250 000, то страховщик вам был обязан выплатить 50 000 (250 000-200 000).

Как правило, страховые компании выбирают безусловную франшизу.

Кроме вышеперечисленных видов, на практике можно встретить так называемую динамичную франшизу . Смысл данного подвида заключается в том, что размер франшизы (процент от выплат) может меняться в зависимости от различных ситуаций; например, от количества страховых случаев и т.д. То есть при первом страховом случае франшиза не выплачивается, при втором - 5% от страховой суммы и т.д.

Нельзя обойти стороной и относительно новый вид франшизы в страховании - временная франшиза . Франшиза не выплачивается, если срок наступления обстоятельств, которые могут привести к страховому случаю, меньше прописанного в договоре.

Выгода для клиента при использовании франшизы в страховании

На самом деле, если внимательнее изучить институт франшизы в страховании, то можно выделить явные преимущества для страхователя:

• Скидка при продлении страховки, если в момент действия старого страхового полиса вам не возмещались убытки.
• Экономия времени.
• Если речь идет, например, о договоре страхования автогражданской ответственности, то такая экономия на премии в случае езды без ДТП стимулирует водителя на соблюдение правил дорожного движения.
• Если нет страховых случаев, то вы меньше обращаетесь в компанию и получаете меньше негативного опыта.
• Даже если страховой случай не наступил, вы не «теряете» всю сумму страховки; вам возвращается определенная сумма в виде скидки на следующее страхование.
• Экономия страховой премии. Наблюдается следующая зависимость: чем выше размер франшизы, тем ниже страховая премия, которую выплачивает страхователь. В данном контексте франшиза будет выгодна для тех, кто заключает договор страхования залогового имущества. Банку выгодно, чтобы ваше имущество было застраховано как можно на большую сумму, а вы в свою очередь выиграете в том, что меньше заплатите за страховую премию.

Нюансы франшизы в страховании

Когда вы заключаете договор страхования, и страховщик предлагает вам заплатить относительно небольшую по сумме страховую премию, выясните размер франшизы. Вполне возможно, что вы подпишите «мертвый» договор, от которого не получите никаких выплат. Будьте внимательны и читайте все условия соглашения, даже те, которые прописаны мелким шрифтом!

Кроме этого, оговорите сразу, на каких условиях будет выплачена франшиза и какие требуются документы для оформления и получения выплат в данном случае. Очень часто бывает так, что на месте ДТП не были оформлены необходимые документы, а потом это желать уже поздно, но, несмотря на это, страховщик выплату не производит.

Если вы собираетесь и дальше сотрудничать с этой страховой компанией, уточните, какие бонусы вам полагаются, если вы не воспользуетесь франшизой в период действия страхового полиса. Безусловно, вы не скупердяй, но свою выгоду должны знать. Рынок страхования переполнен, поэтому вполне возможно, что вы сможете найти более выгодные условия при заключении договора страхования с франшизой.

Франшиза еще не «прижилась» должным образом в практике страхования, поэтому многие страхователи с опаской относятся или вообще противятся включению данного условия в договор. Но решать вам: что выгоднее - получить скидку на страховую премию или получать выплаты в любых страховых случаях, независимо от суммы ущерба.

Михаил Адамов

Время на чтение: 5 минут

А А

Слово «франшиза» имеет иностранное происхождение. Не всем оно понятно, тем не менее, ориентироваться в теме нужно, ведь сегодня франшиза широко применяется в автостраховании. Выгодно ли это автовладельцам? Вопрос, требующий некоторых пояснений. Попробуем разобраться, каковы особенности франшизы в автостраховании, ее основные виды, преимущества и недостатки при страховании авто по КАСКО. Понять суть предмета поможет примерный расчет размера франшизы.

Что такое франшиза в страховании - объясняем простыми словами

Деятельность страховых компаний неразрывно связана с франшизой. Ее применяют, практически, в любом страховом продукте и автострахование не исключение. Франшиза переводится с французского, как льгота. Если рассматривать франшизу применительно к страхованию, то это определенная часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Ее называют невозмещаемой частью ущерба. Все нюансы обязательно прописаны в договоре о страховании имущества.

Выражаясь простыми словами, франшиза является частью выплат по страховке, от которой клиент отказывается в добровольном порядке, если страховой случай действительно произойдет. Когда определяется размер франшизы? При оформлении страхового полиса. Это может быть конкретная сумма, выраженная в рублях, или процент относительно страховой выплаты. Простой пример: машина пострадала в результате аварии - ей нанесен ущерб, рассчитывается возмещение по страховке - оценивается размер повреждений, франшиза вычитается от общей суммы ущерба. Полученная сумма выплачивается страхователю.

Россияне всеми сила стремятся избегать В понимании наших граждан это что-то лишнее и ненужное. На самом деле - это реальный шанс для экономии. При небольшом размере франшизы, ущерб покрывается полностью, однако в этом случае будет высокий страховой тариф. При большом размере франшизы все наоборот: неполное покрытие убытка при меньшей стоимости страховки.

Виды франшизы при страховании авто - отличие условной от безусловной

Франшиза при страховании авто может быть двух основных видов: условной и безусловной.

1. Что предполагает франшиза условного вида ? Если ущерб, нанесенный авто, превышает размер франшизы, то страховщик возмещает его в полном объеме. Если же убыток не превысил величину франшизы, то страхователь не получает от страховой компании никаких выплат. Таким образом, владельцу автомобиля либо вообще не возмещается ущерб, либо возмещается на 100%.
2. Франшиза безусловного вида предполагает, что страхователь всегда покрывает самостоятельно определенную часть убытка, то есть часть ущерба ему не будет возмещена страховщиком. Величина возмещения будет меньше за счет вычета размера франшизы, которая может выражаться в двух вариантах: иметь фиксированный размер или в процентах относительно ущерба.

Понять, как на деле применяется каждый вид франшизы в страховании, поможет таблица, наглядно демонстрирующая размер возмещения при одинаковых исходных данных и одинаковом размере ущерба:

В автостраховании появляются новые варианты франшизы. Например, безусловный вид используется в динамической версии. Она начинает действовать при возникновении ущерба во второй раз. В договорах указывается, что размер франшизы растет при наступлении каждого нового страхового случая. Это выглядит примерно так:

• При 1-ом случае величина динамической франшизы - 0% (полное возмещение).
• При 2-ом - 5%.
• При 3-ем - 10%.
• При 4-ом и далее - до 40%.

Еще одна вариация - франшиза льготного вида. Точного термина пока нет, название может быть разным. В чем суть? В договоре фиксируются случаи, к которым франшиза не применяется. Предположим, если установлено, что в случившемся ДТП вины страхователя нет. Значит, вычета франшизы при расчете выплат не будет.

Плюсы и минусы страхования франшизы при страховании машины по КАСКО

Страхование автомобилей уже давно стало обязательным условием для владельцев транспорта, особенно это касается новых или кредитных авто. Полис КАСКО широко применяется на территории России. Это удобный страховой продукт, хотя он также имеет свои плюсы и минусы, которые постоянно обсуждаются в информационных источниках.

Самый существенный момент для этого вида страховки - дороговизна, постоянно увеличивающаяся на общем фоне возрастания стоимости новых автомобилей.

Затраты на страховку КАСКО за год составляют 10% от цены машины. Согласитесь, немалые деньги. Именно поэтому владельцы автомобилей стали серьезно рассматривать безусловную франшизу от КАСКО. В этом варианте цена страхового полиса будет иметь значительную скидку. Вот вам и преимущество. Выгодно ли это и чем «жертвует» автовладелец?

Имея страховку КАСКО, человек рассчитывает на компенсацию за любые повреждения, нанесенные автомобилю, их степень значения не имеет. Страховщик будет платить в любом случае. Если страховка КАСКО оформлена с учетом франшизы, то подразумевается четко определенная сумма, не выплачиваемая страховщиком при возникновении ущерба. На размер этой суммы полис дешевле.

Страховка по франшизе полностью перекладывает расходы за ликвидацию мелких повреждений на плечи страхователя. Если урон большой, и он превышает размер франшизы, то подключается страховщик и осуществляет выплату ущерба.

Минусы страховки КАСКО с использованием франшизы:

• Данный вид страхования практически недоступен для кредитных автомобилей. Банк заинтересован в сохранности залогового имущества, коим является автомобиль. Однако гарантии в том, что владелец займется устранением мелкого ущерба, такого как царапины, разбитое стекло и прочего, нет.
• Кроме того, при покупке авто в кредит стоимость КАСКО за весь кредитный срок (3-5 лет) оплачивается банком. Именно кредитор перечисляет стоимость полиса страховой фирме, значит оформление франшизы попросту невозможно.
• Еще один недостаток - иногда страховщики отказываются от выплат, мотивируя тем, что размер ущерба не превышает франшизу . Оценка убытка - дело условное, в каждом сервисном центре свои критерии. Поэтому частенько расходы на ремонтные работы умышленно занижаются представителями страховщика. Если владелец обратится к другим специалистам, то есть вероятность получить более крупный счет.

Покупателям страховки КАСКО с франшизой важно понимать один нюанс.

Часто возникающие мелкие убытки никак не отражаются на выплатах, следовательно, не зафиксированы в страховой истории, значит, езда водителя считается безубыточной.

По этой причине у страховщика нет оснований для повышения стоимости следующего договора, более того, новый полис может быть куплен со скидкой.

Как рассчитать франшизу при автостраховании правильно

Для правильного расчета франшизы при автостраховании нужно опираться на три параметра, указанные в договоре. Это страховая сумма, процентное выражение франшизы и вид выбранной франшизы.

Рассмотрим на примере. Начальные данные:

• Сумма страховки - 1 000 000 рублей.
• Размер франшизы 0,06% от суммы страховки. Значит размер франшизы равен 1 000 000×0,06% = 600 рублей.
• Размер франшизы может быть в процентах от величины ущерба, допустим 20%.

Расчет выплат будет зависеть от вида франшизы и размера ущерба:

1. Вариант № 1. Чаще всего применяется безусловный вид (вычитаемый), при котором от суммы ущерба отнимается размер франшизы. Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 400 рублей (2 000 - 600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю компенсация не положена - нет превышения франшизы.
2. Вариант № 2 . Безусловный вид (в процентах). Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 600 рублей (2 000 - 20% = 1600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю полагается 240 рублей (300×20% = 60).

Конечно, возможен и третий вариант - условная франшиза. Однако ее практически не применяют для страхования авто. Причины просты и банальны. Участились случаи мошенничества со стороны страхователей, которые небольшой убыток старались увеличить «искусственным» путем, чтоб получить полную выплату (100%). Именно этот вид считается самым интересным для автовладельцев.

) освобождение страховщика (перестраховщика) от возмещения убытков страхователя (перестрахователя), не превышающих заданной величины. Франшиза бывает условной и безусловной. Также выделяют временну́ю и совокупную франшизы.

Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля (в процентах от страховой суммы либо убытка) либо как абсолютная величина (в денежном выражении).

Размер франшизы и ее тип устанавливаются договором или правилами страхования.

Условная франшиза

Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку ничего не выплачивает. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза - это часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком и вычитаемая при расчете страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, из общей суммы возмещения.

Например, при страховой сумме 100 р. установлена безусловная франшиза 15 р. В случае, если размер убытка составляет 10 р., то такой убыток не подлежит возмещению (так как сумма убытка меньше безусловной франшизы).

Однако, если при тех же исходных условиях размер убытка составит 20 р., возмещению страховщиком будет подлежать сумма 5 р. (то есть, 20 р. − 15 р. = 5 р.).

Если размер безусловной франшизы определяется как пропорциональная доля убытка, то установленный размер безусловной франшизы в любом случае вычитается из суммы страхового возмещения.

Например, при страховой сумме 100 р. установлена безусловная франшиза 15 % от страхового убытка. В таком случае, если размер убытка составляет 10 р., то размер страхового возмещения составит 8 р. 50 к. (то есть, 10(1 − 0,15) р. = 8 р. 50 к.).

Временна́я франшиза

При временно́й франшизе, страховое возмещение не выплачивается, если срок действия оговоренного обстоятельства, могущего привести к наступлению страхового случая, был менее установленного. Временная франшиза обозначается в единицах исчисления времени. Если в договоре не определен тип временной франшизы (условная или безусловная), то она считается условной, то есть убытки, возникшие вследствие действия оговоренного обстоятельства дольше установленного срока, подлежат возмещению как если бы временная франшиза отсутствовала.

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Условная франшиза" в других словарях:

См. Франшиза Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

- – франшиза, которая подразумевает, что в том случае, если убыток превысил установленный размер, то такой убыток возмещается полностью, очень редко используется российскими страховыми компаниями EdwART. Словарь автомобильного жаргона, 2009 … Автомобильный словарь

Условная франшиза - Условная франшиза(Franchise condition) — условие договора страхования, предусматривающее освобождение страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение, если размер убытка не превышает определенной в договоре суммы (франшизы), но… … Экономико-математический словарь

условная франшиза - Условие договора страхования, предусматривающее освобождение страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение, если размер убытка не превышает определенной в договоре суммы (франшизы), но он обязан возместить убытки полностью, если… … Справочник технического переводчика

У этого термина существуют и другие значения, см. Франшиза. Франшиза (в страховании) предусмотренное условиями страхования (перестрахования) освобождение страховщика (перестраховщика) от возмещения убытков страхователя (перестрахователя),… … Википедия

Границы отклонения количества поставленного товара от ука занного в договоре; выражается в процентах. Словарь финансовых терминов. Франшиза * Предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих… … Финансовый словарь

- (фр. franchise льгота) 1) право на создание коммерческой фирмы, продажу товаров и оказание услуг в порядке коммерческой концессии (см. Договор коммерческой концессии); 2) одно из условий страхования; освобождает страховщика от возмещения убытков … Юридический словарь

ФРАНШИЗА, УСЛОВНАЯ - франшиза, устанавливаемая в процентах от страховой суммы или в абсолютной величине, при которой страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы франшизы, и должен возместить ущерб полностью, если его… … Большой экономический словарь

ФРАНШИЗА - (фр. franchise льгота, вольность) 1) предусмотренная условиями страхования часть убытков лица, страхующего имущество, не подлежащая возмещению со стороны страховщика. Устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере.… … Юридическая энциклопедия

Франшиза - предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают два вида франшиза: условная (не вычитаемая) и безусловная (вычитаемая). Устанавливается в виде процентов к… … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

Франшиза – это особая опция при страховании, которая позволяет снизить стоимость страхового договора за счет введения в него дополнительных факторов.

В этой статье Вы узнаете, стоит ли пользоваться франшизами. Страховые компании предлагают своим клиентам разные условия и услуги.

Порой непонятно – то ли они действительно хотят сделать обслуживание более комфортным, то ли просто находят новые завуалированные способы «срубить денег».

Неудивительно, что многие люди с недоверием относятся к такому страховому явлению, как франшиза. На самом деле, от франшизы может быть как польза, так и вред.

Но всё зависит не от страховой компании, а от самого клиента. Изучив эту статью, Вы получите полную информацию о франшизах в страховом бизнесе.

Мы расскажем о том, какими бывают франшизы, рассмотрим их преимущества и недостатки. Это поможет Вам выбрать выгодный вариант страхования и избежать дополнительных затрат.

Определение

Франшиза в страховании – это особое условие договора, которое предусматривает освобождение страховщика от выплаты клиенту убытков конкретного размера.

Этот размер называется размером франшизы. Чтобы было понятнее, рассмотрим основные характеристики франшизы:

• франшиза обязывает клиента самостоятельно возмещать мелкие повреждения в ДТП, стоимость которых ниже размера франшизы. Взамен на это страховая компания снижает для клиента стоимость полиса
• франшиза может быть поощрением за безубыточное (осторожное) вождение
• по условиям франшизы на сумму полиса КАСКО можно застраховать не только машину, но и какое-то другое имущество
• клиент может извлечь из франшизы реальную выгоду, если будет избегать наступления страхового случая

Выгода франшизы состоит в страховой премии (так называют снижение стоимости страховки). Если человек выбирает франшизу, а потом аккуратно ездит и не попадает в ДТП, то таким образом он экономит значительную сумму денег.

У разных компаний – разные условия франшизы. Перед подписанием страхового договора нужно внимательно изучать все детали, иначе страховка может оказаться не выгодной, а убыточной

Виды

В современной страховой теории описаны такие виды франшиз:

• условная
• безусловная
• льготная
• регрессная (только в ОСАГО)
• динамическая (только в КАСКО)
• обязательная

Обращать внимание нужно только на условную и безусловную франшизы. Остальные виды редко оправдывают себя, и прибегать к ним не стоит.

Условная франшиза всегда имеет четкий размер. К примеру, страховщик и клиент договорились о том, что размер франшизы – 10 000 рублей.

Если убытки по страховому случаю составят меньше 10 000 рублей, то клиент выплачивает их сам. Если же убытки составят больше (например, 15 000), то их выплачивает страховщик. В этом случае клиент не должен ничего платить.

Условная франшиза очень редко используется в КАСКО. Дело в том, что при мелких ДТП многие автовладельцы пытаются искусственно увеличить размер ущерба, чтобы добиться возмещения от страховой компании

Такое мошенничество привело к тому, что страховщики перестали предлагать клиентам условную франшизу, хотя в идеале она наиболее выгодна и для страховой компании, и для ее клиента.

Особенности

Безусловную франшизу иногда называют вычитаемой. Ее суть – в наличии некой суммы, которую клиент всегда возмещает своими силами.

Эта сумма вычитается из общей суммы страховой выплаты. Рассмотрим безусловную франшизу на примере.

Предположим, что размер франшизы составляет 10 000 рублей. У клиента наступил страховой случай, и убытки составили меньше 10 000.

В итоге страховая компания ничего не должна клиенту. Спустя некоторое время наступил еще один страховой случай, но уже с убытком в 50 000 рублей. Из этой суммы страховая компания возмещает 40 000, а оставшиеся 10 000 остаются за клиентом.

Размер безусловной франшизы может быть выражен не в четкой сумме, а в процентах. К примеру, по условиям договора компания всегда выплачивает 80% от суммы убытков. Этот процент не меняется, каким бы ни был ущерб

Какую выбрать?

Автовладелец имеет право выбрать любую франшизу на свое усмотрение или вообще отказаться от нее. Помните, что размер страховой премии напрямую зависит от размера франшизы.

Если франшиза составляет 1% от страховой суммы, то можно сэкономить около 10% стоимости страховки. Чтобы сэкономить 20%, придется заключить франшизу уже на 7-8%, а это далеко не всегда имеет смысл.

Советы для начинающих водителей:

1. Выбирайте безусловную франшизу. Не имея опыта в вождении, Вы будете часто попадать в мелкие ДТП, убытки по которым вряд ли будут превышать размер франшизы. Условная франшиза Вам только навредит
2. Выбирайте очень низкий размер франшизы (максимум – 0,5% от страховой суммы). Только так Вы сможете покрыть убытки в своих мелких авариях за счет страховой премии

Даже если вы – опытный водитель, в большинстве случаев всё равно стоит выбрать безусловную франшизу.

1. Во-первых, многие страховщики с недоверием относятся к обладателям условной модели, зная о частых случаях мошенничества
2. Во-вторых, с безусловной франшизой проще производить расчеты, так что у вас меньше шансов ошибиться при установке размера

Отказываться от франшизы не нужно. Вместо этого изучите ее особенности и найдите оптимальный баланс, который позволит сэкономить деньги

Несложные расчеты и осторожность на дорогах – путь к получению выгоды.

В чем может быть подвох?

Страховые компании – не меценаты. Они всегда стремятся заработать.

Поэтому наряду с клиентами, которым выгодна франшиза, есть и другие – те, у кого она работает в убыток.

Антистраховой - стандартный блок

Документы