В статье разберемся, где открыть расчетный счет в 2019 году. Рассмотрим тарифы на открытие, обслуживание счета и условия РКО популярных банков. А также вы узнаете, нужен ли расчетный счет для ИП и ООО, и кто уведомляет о его открытии налоговую.
Где открыть расчетный счет — сравнение тарифов
Если перед вами стоит задача выбрать банк для открытия счета, то нужно учитывать множество параметров: рейтинг его надежности, ассортимент дополнительных услуг, качество сервиса и т. д. Цены на обслуживание часто играют решающую роль.
Мы подготовили для вас таблицу с тарифами на ведение счета в популярных банках:
| Название банка | Стоимость открытия | Стоимость обслуживания |
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
А теперь давайте разберем преимущества РКО в каждом из банков подробнее.
Тинькофф Банк
Тинькофф получил оценку кредитоспособности на уровне A от агентства АКРА и неоднократно подтвердил ее. Операционный день в нем длиться с 01:00 до 20:00 (МСК). За внешний платеж нужно заплатить от 19 до 49 р. в зависимости от подключенного пакета услуг. При этом на ТП «Простой» и «Продвинутый» в абонентскую плату уже входит 3 и 10 бесплатных платежек соответственно.
За снятие наличных по карте придется заплатить минимум 1% от суммы плюс 59 р. Но зато ИП смогут без комиссии перевести на собственные карты Тинькофф от 400 тыс. до 1 млн рублей. На остаток собственных средств по счету можно получать до 6%.
При открытии счета в Тинькофф вы получите бесплатную бухгалтерию, а также возможность пользоваться огромным количеством дополнительных сервисов (бесплатный зарплатный проект, банковские гарантии, эквайринг и т. д.). С 3 месяца обслуживания можно подключить овердрафт.
Мобильный и интернет-банк в Тинькофф неоднократно получали высокие оценки за эффективность. А любые вопросы можно решить с персональным менеджером через чат.
Точка
Точка является проектом банка ФК Открытие. На ТП «Золотая середина» предоставляется 10 бесплатных платежей в другие банки, а на тарифе «Все лучшее сразу» их будет уже 100. Если этого количества не хватит, то за каждый следующий перевод нужно заплатить 60 или 15 рублей соответственно. На ТП «Необходимый минимум» все переводы, в т. ч. и физ. лицам — бесплатные. Внешние платежи проходят с 00:00 до 20:00 (МСК), а внутрибанковские функционируют круглосуточно.
Снимать наличные без комиссии можно на тарифе «Необходимый минимум», а также до 100 тыс. руб. — при подключенном пакете услуг «Все лучшее сразу». Во всех остальных случаях придется заплатить минимум 1,5% от полученной суммы.
Интернет-банк Точки легко можно интегрировать с любыми популярными бухгалтерскими программами и сервисами. Для взаимодействия с банком вне офиса доступно бесплатное мобильное приложение. На тарифе «Все лучшее сразу» за оплату налогов возвращается кэшбэк в 2%.
Модульбанк
Модульбанк специализируется на обслуживании ИП и малых компаний. Платежи проводятся с 01:00 до 20:45, а стоимость каждой платежки составляет от 19 до 90 р. На тарифе «Безлимитный» все платежи бесплатные. Можно без комиссии снять с бизнес-карты до 50 тыс. р. на ТП «Оптимальный» или до 100 000 р. при использовании пакета «Безлимитный». В остальных случаях комиссия банка составит 2,5%.
На среднемесячный остаток по счету начисляется до 7% годовых. В интернет-банке Модульбанка можно не только управлять счетом, но и просматривать аналитику или подключать дополнительные сервисы: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерию, онлайн-кассу и т. д. Услуги бухгалтерии Модульбанка бесплатны для ИП на УСН 6%.
Совкомбанк
Совкомбанк является крупным банком с широкой сетью отделений и хорошими показателями надежности. По оценке АКРА ему присвоен рейтинг A. Проведение внешней платежки стоит от 15 до 50 рублей.
Снятие наличных на зарплату возможно с комиссией 0,5%. При получении налички на хоз. нужды и другие цели тариф составит от 1,1 до 15%.
БКС Банк (Сфера)
БКС Банк сделал большой акцент на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. И открыл отдельный сервис Сфера с очень выгодными тарифами. Есть бесплатный тариф, платежки от 25 рублей, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, сдачу отчетности в налоговую и т.д. Сфера составит хорошую конкуренцию лидерам рынка Тинькофф, Точке и Модульбанку.
Локо-Банк
Стоимость внешней платежки в банке составит от 19 до 59 рублей. За снятие наличных для выплаты зарплаты удерживается 0,6%. При получении налички на другие нужды комиссия будет выше — от 3%. При подключении пакета «Безлимит» можно снимать со счета до 300 тыс. рублей за календарный месяц бесплатно.
ИП со своего счета в Локо-Банке может перечислить до 500 тыс. в месяц на собственный счет физ. лица без комиссии. Пополнение счета доступно по всей территории России как в собственных отделениях Локо-Банка, так и через партнерскую сеть.
Для управления счетом предоставляется доступ к удобной системе интернет-банкинга. Свободные денежные средства можно разместить на депозитах, а при нехватке собственных денег Локо-Банк выдаст кредит совместно с корпорацией МСП.
Промсвязьбанк
В настоящее время 100% акций ПСБ принадлежит АСВ, и в дальнейшем на его базе планируется создать опорный банк для обслуживания Гособоронзаказа.
В тарифы Промсвязьбанка включено от 3 до 30 бесплатных внешних платежей. Каждый дополнительный платеж обойдется в 18 — 110 р. в зависимости от выбранного пакета. Внешние платежки обрабатываются текущим днем до 20:50.
Снятие наличных со счета для ИП обойдется минимум в 1,4%. Юр. лицам средства со счета выдаются под 0,5%.
Альфа-Банк
Альфа-Банк является одним из самых крупных кредитных учреждений в РФ. Высокий уровень его надежности подтвержден агентством АКРА (рейтинг AA). Внешние платежи отправляются с 01:00 до 23:30 (МСК). Стоимость платежки составит от 0 до 30 р. в зависимости от подключенного пакета. Во многие пакеты услуг включено 3 — 30 внешних платежей.
Снятие наличных с карты обойдется минимум в 1,5% от суммы. В тарифах»Оптовик» и «Все, что надо» можно бесплатно обналичить 150 и 500 тыс. рублей соответственно. Независимо от подключенного пакета услуг ИП может перевести на личный счет до 100 тысяч рублей бесплатно.
Вносить деньги на счета и снимать их можно через банкоматы Альфа-Банка по всей территории РФ, а для удобства управления счетом доступен личный кабинет на сайте и приложение. При заключении договора на РКО кредитная организация дарит подарки и скидки от партнеров на сумму до 150 000 рублей.
Сбербанк
Это старейший и самый крупный в РФ банк. Контрольный пакет акций финансового учреждения находится в собственности государства. Платежи проводятся ежедневно с 7:00 до 23:00 ч. Стоимость платежки составляет от 10 до 100 рублей. Во тарифы входит от 3 до 100 бесплатных платежей.
Обслуживание бизнес-карты обойдется в 2 500 р. за второй год, а снятие денег в банкомате по ней — минимум в 1,4% от полученной суммы. Независимо от выбранного тарифа ИП бесплатно может перевести на личную карту в Сбербанке до 150 000 р. в месяц.
Сбербанк не только откроет счет для бизнеса, но и предложит множество вспомогательных услуг (онлайн-кассы, бухгалтерию, гарантии и т. д.). Управление счетом осуществляется через Сбербанк Бизнес Онлайн, который интегрируется с любыми бухгалтерскими программами.
При заключении договора Сбербанк дарит подарки от партнеров на общую сумму до 100 тысяч рублей.
УБРиР
УБРиР — крупный банк из числа ТОП-50. Стоимость платежки в зависимости от тарифа составит 25 или 79 р. Кроме того, на ТП «Экономный» включено 10 платежек. Текущим банковским днем проводятся только внешние переводы, отправленные до 18:00. ИП без взимания доп. комиссии может перевести на личный счет до 300 тыс. р. за календарный месяц. Снятие денежных средств со счета обойдется минимум в 1,1% от суммы.
Открытие
Проведение внешних платежей в банке осуществляется с 00:00 до 20:00 (МСК). За каждый из них придется заплатить 25 — 100 р. В пакеты включено от 3 и 15 бесплатных платежек, а на ТП «Открытые возможности» плата за переводы не взимается.
На счета физ. лиц можно перевести без комиссии до 500 тыс. руб. за календарный месяц независимо от подключенного пакета услуг. За снятие наличных взимается 1 — 10% в зависимости от подключенного тарифа и суммы операции.
СКБ-банк (ДелоБанк)
СКБ-банк является крупным банком, базирующимся в Екатеринбурге и активно развивающемся по всей России. В рамках его онлайн-версии — ДелоБанка — доступно 5 тарифов с платежками за 25 — 87 р. (0 р. — на ТП «Высшая лига»). При заключении договора в подарок выдается бизнес-карта для внесения и снятия наличных, а также безналичных операций. Получение денег в банкомате по ней обойдется минимум в 2%.
На всех платных тарифах предусмотрено начисление процентов на остаток. Есть также возможность открыть депозит. В системе интернет-банкинга можно управлять не только расчетным, но и личным счетом физ. лица.
Восточный банк
КБ Восточный зарегистрирован в Амурской области, но активно работает с клиентами по всей России и является одним из ведущих банков Дальнего Востока. Базовая стоимость внешнего платежа — 35 р. Во многие пакеты включены бесплатные платежки: 5 шт. — в тариф «Твой старт», 15 шт. — «Твой онлайн», 30 шт. — «Твой успех», 60 шт. — «Твой масштаб» и неограниченное количество — в ТП «Твой безлимит».
Снятие наличных обойдется минимум в 1,2% от полученной суммы. Без процентов можно снять от 10 до 500 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Платы за использование интернет-банкинга нет, а при открытии счета Восточный автоматически одобряет овердрафт.
Веста Банк
Веста долгое время обслуживал лишь состоятельных клиентов, но затем переключился на предоставление услуг малому бизнесу. Межбанковский перевод обойдется в 20 рублей (на ТП «Стартап» — 89 р., на ТП «Все включено» — 200 платежей включены в тариф).
Комиссия за получение наличных на хоз. нужды составит от 1%. ИП могут без комиссии переводить деньги на личные счета до 500 тыс. руб. (на ТП «Стартап» — 300 тыс. руб.).
Доступ к интернет-банкингу предоставляется бесплатно. При необходимости можно подключить зарплатный проект, эквайринг или открыть валютный счет.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк входит в крупный австрийский холдинг, имеет отличные показатели надежности (рейтинг АКРА — AAA). Стоимость внешней платежки сверх числа включенных в пакет услуг составит 25 р. Эта цена одинакова для всех тарифов.
Комиссия в Райффайзенбанке за выдачу наличных на зарплату составит 0,5% от суммы, а на все остальные цели — минимум 1,6%. На счет физ. лица можно бесплатно перевести до 30 — 700 тыс. руб. в зависимости от тарифа.
Эксперт Банк
Эксперт Банк базируется в Омской области, но обслуживает клиентов по всей России. Его отличительная черта — максимально честные и открытые тарифы. Платежка обойдется от 0 до 85 рублей, а на тарифе «Все включено» отправка любых платежей включена в тариф.
Для снятия наличных и оплаты хозяйственных или командировочных расходов Эксперт Банк бесплатно выдает бизнес-карты. На ТП «Оптимальный» без взимания комиссии можно снимать с карт до 100 000 р., а на ТП «Безлимитный» — до 700 000 р.
Где лучше открыть расчетный счет ИП
Приведем список оптимальных банков для открытия счета ИП:
- Тинькофф Банк .
- Точка .
- Модульбанк .
- Локо-Банк .
- Эксперт Банк .
- Промсвязьбанк .
- Сфера (БКС Банк) .
- Дело Банк (СКБ Банк) .
Где выгоднее открыть расчетный счет ООО
Список лучших банков для открытия счета организации:
- Тинькофф Банк .
- Точка .
- Модульбанк .
- Эксперт Банк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- Сбербанк .
- Промсвязьбанк .
- Восточный банк .
Банки открывающие расчетный счет бесплатно
Срок открытия счета во многих банках занимает буквально 1 час. Благодаря сдовременным технологиям эта процедура проходит быстро, а у предпринимателей нет необходимости посещать отделения банков. Через интернет можно зарезервировать счет, договор и другие документы привезет курьер.
Такая простая процедура открытия счета обходится для бизнесменов бесплатно. В число кредитных организаций, не взимающих плату за данную операцию, входят:
- Тинькофф Банк .
- Точка .
- Модульбанк .
- Эксперт Банк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- Сбербанк .
- СКБ-банк (ДелоБанк) .
- Промсвязьбанк .
- БКС Банк (Сфера) .
- Веста Банк .
- Восточный банк .
- Райффайзенбанк .
- Совкомбанк .
Модульбанк, Точка, Локо-Банк, Сфера, Делобанк и др. готовы также предложить тарифы без абонентской платы. Другие банки (например, Тинькофф, Альфа-Банк) предлагают до 2-3 месяцев бесплатного обслуживания нового счета.
Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО
При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.
ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.
Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.
Список документов для открытия счета ООО:
- Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
- Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
- Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
- Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).
Обязательно ли нужно открывать расчетный счет
Законодательство не обязывает ИП открывать расчетный счет, а вот ООО он необходим. Но ведение бизнеса при его наличии существенно удобней.
Нужно не забывать и об ограничении на максимальную сумму сделки наличными в 100 000 р. Далеко не все компании готовы перезаключать договоры, чтобы не нарушать данную норму, а большинство крупных поставщиков и вовсе отказывается принимать оплату за товары (услуги) наличными.
Уведомлять ли налоговую об открытии расчетного счета?
До мая 2014 года при открытии счета ИП и юр. лица были обязаны подавать в ИФНС и страховые фонды соответствующее уведомление. Но в настоящее время эта обязанность перешла к банкам. Фактически при открытии счета достаточно подать онлайн-заявку в банк и подготовить документы. Всю остальную работу возьмут на себя сотрудники банка.
Были рады вам помочь! Если будут вопросы, обращайтесь в комментариях.
Открывать расчётный счёт индивидуальному предпринимателю не обязательно. Однако зачастую, особенно когда бизнесмен нацелен на быстрый рост компании и планирует заключать сотрудничество с другими крупными фирмами, р/с будет важным элементом успеха. Но куда обращаться? На данный момент на территории Российской Федерации представлено много кредитных организаций и банков, имеющих в перечне своих услуг такую, как открытие счёта для предпринимателей. Но насколько много представителей этой услуги, настолько же большой разброс цен. Поэтому приходится тратить большое количество времени, узнавать, рассчитывать и искать наиболее подходящие условия. Ведь внутри услуги по открытию скрывается множество дополнительных факторов - расценка комиссий за ведение счёта, цены на переводы и снятие наличных и так далее.
Где открыть расчётный счёт предпринимателю
Предназначение расчётного счёта - быть удобным инструментом ведения собственного дела. Его используют как для контроля сами предприниматели, так и для блокировки деятельности и составления штрафов налоговое ведомство вместе с внебюджетными фондами.
Что можно делать благодаря расчётному счёту:
- Пользоваться безналичными переводами
- Принимать переводы от других организаций и юрлиц
- Оплачивать налоги
- Платить взносы в фонды
Это только малая часть основных функций. Но помните, лучше этот счёт не использовать также, как вы используете свой личный банковский. В противном случае, налоговая инстанция, при проверке может запутаться, и заставить вас платить дополнительно 13 процентов подоходного налога.
Если предприниматель подключает дополнительно услугу онлайн-банка к своему счёту, то приобретает возможность использовать его прямо со своего личного компьютера, что очень удобно и экономит огромный вагон времени.
На вопрос, где же мне открыть расчётный счёт, стопроцентно однозначного ответа дать никто не сможет. Всё потому что слишком много индивидуальных факторов. Однако разобраться, по каким принципам нужно выбирать себе банк - вполне доступная цель.
Так, например, если «ипешник» открывает р/с для небольшого местечкового бизнеса, и главное для него - минимальная комиссия за ведение счёта, тогда пусть ищет среди местных региональных банков. Но при этом могут возникнуть проблемы с переводами на лицевые счета зарубежных компаний, поэтому стоит дважды подумать. Может быть больше подойдёт всё-таки федеральная организация. Дороже, но более функционально.
Критерии выбора банка для открытия расчётного счёта
Помимо собственных предпочтений и целей, которые будет преследовать ваш бизнес, есть ряд факторов, на которых нужно обязательно сосредоточиться, выбирая банк:
- Цена услуги по открытию счёта для предпринимателя
- Цена обслуживания р/с (в некоторых организациях вы можете встретить предложение, где платить, в случае нулевого оборота по счёту, не придётся).
- Какую сумму будут брать за операции по переводу собственных средств.
- Стоимость обработки одного платёжного поручения.
- Варианты подключения и обслуживания онлайн-банка, а также стоимость и комиссии.
- Расположение банка (вам всё-таки придётся иногда туда ездить, а уж если не подключите онлайн-банк, то даже довольно часто).
- Надёжность. Этот фактор рассматривается, в том числе и при помощи отзывов клиентов организации.
Желательно выбирать банк, который относится к системе государственных гарантий АСВ (агентства по страхованию вкладов). В таком случае, вы можете рассчитывать, что ваши средства, хранящиеся в банке будут застрахованы, а в случаях непредвиденных проблем банковской организации (увы, в наше время это не редкость), государство будет вам их компенсировать.
В то время, как вы начнёте подбирать удобную для вас систему ведения расчётного счёта, пригодится мониторинг банковских акций и предложений. Так как на сегодня конкуренция за предпринимателя растёт, многие компании начинают идти на уступки и предлагать различные варианты скидок. Например, можно найти акции, где при оплате на год вперёд, вы получите снижение цены на обслуживание вашего расчётного счёта.
Крупный банк
Положительные стороны у данного варианта могут пересилить стремление «взять подешевле»:
- Надёжность. У таких банков редко отзывают лицензии.
- Разветвлённость. Наличие огромного числа филиальных подразделений может пойти на руку. Ведь не придётся искать банкоматы, да и скорее всего один из филиалов будет совсем недалеко от вашего места жительства.
- Продуманность. Обычно крупные организации тратят больше денег на развитие сервиса. Соответственно, можно рассчитывать, что услуги будут продуманнее и удобнее выполнены. Например, интернет-банк.
Минус - стоимость услуг.
Сколько стоит расчётный счёт для ИП в Сбербанке
Сбербанк - крупнейшая организация на территории РФ. Поэтому показать пример ценовой политики именно на нём будет хорошим решением. Вы поймёте во сколько вам обойдётся надёжность и удобство, а также, стоит ли экономить и поискать меньшую по структуре организацию.
- Открытие расчётного счёта 2400 рублей.
- Открытие расчётного счёта, если в этом же банке вы взяли кредит - 700 рублей.
- Ежемесячные платежи за ведение счёта - 2000 рублей. Или 700 рублей, если с платёжными поручениями вы работаете только с помощью онлайн-банка.
- Важно! Это цены Москвы. Если вы планируете работать в регионе, то можете рассчитывать на снижение тарифной планки в полтора-два раза.
- Подключение онлайн-сервиса от СБ - 960 рублей.
- USB-ключ ЭЦП - 990 рублей.
- Переводы на личный счёт - 1% от сумм.
Сколько стоит открыть расчётный счёт в разных банках
- ВТБ - 2500 рублей.
- Газпром - 2500.
- Альфа-Банк - от 800 рублей.
- Промсвязьбанк - от 500 рублей.
- Юникредитбанк - от 1200 рублей.
Но есть и бесплатные варианты - это Банк Москвы, Райффайзенбанк и БинБанк. Однако смотрите внимательнее на внутренние тарифы.
Как можно увидеть разброс цен даже за одну часть услуги (открытие р/с) очень большой. Поэтому вникать в условия, которые предпринимателю предлагает та или иная организация нужно очень внимательно. Там, где за одну графу вы ничего не платите, по другой графе тарифа можете и переплатить. Некоторые банки пытаются создать наиболее гибкую систему взаимодействия с бизнесменами. Так, например, в некоторых банках за ведение р/с могут ничего не брать, если по расчётному счёту за определённый период не совершается никаких транзакций, но если они есть - появляется и плата.
Сколько стоит подключить интернет-банк для ИП
В основном услуга подключения к интернет-сервису банка входит в основной тариф. Так банку будет легче взаимодействовать с предпринимателем и одновременно продвигать свой функционал. Но и за это тоже нужно будет платить. Цены опять же разняться от банка к банку.
Тем более, что в услугу входит и выпуск электронной подписи (что в принципе очень удобно, потому что она может пригодится, например, при работе с личным кабинетом налогоплательщика).
- Газпромбанк - от 1500 рублей.
- Альфа-банк - от 990 рублей.
- ВТБ - от 500 рублей.
Такие организации, как Авангард, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, БинБанк предоставляют доступ к онлайн-сервису бесплатно, нужно будет заплатить только за выпуск ЭЦП.
Для индивидуальных предпринимателей важно понимать заранее, как они будут выводить средства с расчётного счёта. Многие банки для облегчения этого процесса предлагают приобрести собственную дополнительную карту, которая будет иметь привязку к расчётному счёту. Однако это не всегда удобно. Сейчас большей популярностью пользуется способ, когда деньги выводятся на обыкновенную карту физического лица (при этом неважно того же банка, или нет). За вывод также будут брать деньги. На сегодня, это стандартно 1 процент от суммы.
Итог
Как вы могли понять, разброс цен по услугам открытия, ведения расчётного счёта и совершения операций по нему, очень большой в зависимости от банка. Поэтому рекомендуем вам потратить достаточно времени для того, чтобы узнать о подробностях банковских тарифов конкретнее. Ну, а на что в первую очередь обращать внимание и какими критериями выбора пользоваться, мы вам рассказали.
Здравствуйте! В этой статье расскажем, где быстро открыть расчетный счет, есть ли возможность бесплатного открытия счета для ООО и для ИП, какая документация для этого нужна и какие банковские организации предлагают оперативное резервирование и открытие расчетного счета.
Зачем нужен расчетный счет
Задача по открытию расчетного счета рано или поздно встанет перед любым человеком, который занимается бизнесом. И не важно, в Москве вы находитесь или в отдаленном от центра регионе.
Открытие расчетного счета для ИП и ООО — актуальный вопрос, а тем более с приходом онлайн-касс. Если индивидуальные предприниматели не ограничены жесткими рамками (они могут ), то юр. лиц этим обязывает законодательство.
Наличие РС позволит вам:
- Проводить платежи, не посещая банковскую организацию;
- Хранить средства вашей компании, не опасаясь за них;
- Контролировать движение средств;
- Работать по безналу с клиентами и партнерами по бизнесу.
Варианты быстрого открытия расчетного счета
Их существует несколько. Они призваны помочь владельцу бизнеса и ускорить процесс открытия.
В режиме онлайн
Очень удобный способ. Вам даже не придется покидать офис или квартиру. На сайте выбранной вами банковской организации нужно оставить заявку, прикрепить несколько документов с вашей подписью и ожидаете звонка менеджера. В некоторых случаев проходит тридцать минут, в некоторых чуть больше.
Посредством телефонного звонка
Тоже удобный вариант. Вы звоните специалисту, сообщаете некоторые свои данные, назначаете встречу и открываете счет. Причем есть банковские организации, специалисты которых для открытия счета приедут к вам.
Как выбрать банк
При выборе банковской организации специалисты рекомендуют ориентироваться на следующие параметры:
- Насколько быстро открывается счет и подключается интернет-банкинг;
- Есть ли интернет-банкинг, и приложения для различных устройств;
- Насколько выгодны предлагаемые условия;
- Начисляются ли проценты на остаток по счету.
Поэтому обращаться стоит в такой банк, условия в котором вас полностью устроят, либо плюсы полностью компенсируют наличие небольших минусов.
Какие банки открывают расчетный счет быстро и бесплатно
Сейчас предлагаем рассмотреть те банковские организации, где быстро и бесплатно можно открыть расчетный счет для ИП и юр. лиц.
Во всех представленных ниже банках ваши деньги застрахованы государством. А это говорит о их надежности.
Банк «Точка»
Работает на базе всем известного банка «Открытие», который входит в десятку системно значимых банков России. Это говорит о надежности «Точки». Банк предлагает отличные условия для открытия расчетного счета и РКО в целом.
Среди явных его преимуществ:
- счет открывается бесплатно и резервируется за 5 минут;
- тариф по обслуживанию счета — от 0 рублей в месяц;
- можно выполнить до 100 платежей в месяц бесплатно.
Для открытия счета вам достаточно заполнить на сайте банка специальную форму, оставить свой номер телефона и адрес электронной почты.
Чтобы зарезервировать счет, нужно приложить скрины нескольких документов. Они будут рассмотрены в максимально короткое время, о чем вы будете извещены звонком и письмом на почту.
Для ИП нужно приложить:
- ксерокопию паспорта;
- копию ИНН и ОГРНИП.
Для ООО:
- ксерокопию паспорта руководителя;
- копию ИНН и ОГРН.
При личной встрече со специалистом передайте ему остальной перечень документации и подпишите договор.
Что касается тарифов, то они выглядят весьма привлекательно. Например, полный пакет услуг для ИП на УСН стоит от 3500 рублей в год.
Тинькофф
Банк очень прогрессивный, весьма привлекательный для клиентов. Пожалуй, минусом можно назвать только отсутствие его банкоматов, это заставляет пользоваться банкоматами других учреждений. Но и это Тинькофф предусмотрел: снятие наличных у партнеров — БЕЗ комиссии.
Что касается плюсов, то:
- счет открывается быстро;
- набор документации для открытия — минимальный;
- реквизиты счета выдаются сразу;
- начисляется до 8% на остаток по счету;
- если вашему ИП менее шести месяцев, вы получаете бесплатное обслуживание в банке на полгода.
Для открытия счета в режиме онлайн ИП достаточно предоставить:
- копию паспорта;
- копию ИНН.
Для ООО (плюс к выше указанным документам):
- учредительную документацию;
- Устав.
Счетом можно пользоваться сразу, он открывается за несколько минут.
А также в банке действует три вида тарифов, обслуживание по которым начинается от 490 рублей в месяц.
Большой плюс — есть тариф с бесплатным обслуживанием!
Специализируется на сотрудничестве с малым и средним бизнесом. Расчетный счет открывается в течение нескольких минут, для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте и заполнить форму. После этого вы получаете все реквизиты вашего счета и можете им пользоваться.
Для подписания договора менеджер по работе с клиентами сам приедет к вам в офис.
Существует три тарифа на выбор: от полностью бесплатного до 4900 рублей в месяц. Подходящий тариф также выбирается и подключается в режиме онлайн.
Если вы выберите платный тариф, будет начисляться % на остаток по счету. Причем он считается по среднему остатку за день, а не по минимальной сумме за месяц.
Что касается документации для открытия счета, то пакет следующий:
- ксерокопия паспорта;
- свидетельство ОГРН/ОГРНИП;
- для ООО — Устав и приказ о назначении руководителя.
Сбербанк является крупнейшем банком России, что позволяет не сомневаться в его надежности. А благодаря новой линейке тарифов ведение бизнеса становится максимально удобным.
Среди явных преимуществ банка выделяют следующие:
- можно открыть счет в режиме онлайн;
- удобный интернет-банк освобождает от ожидания в очередях;
- большое число круглосуточных банкоматов;
- выделенная телефонная линия для представителей бизнеса, а это значит, что вам не придется ждать ответа оператора по несколько минут.
Для открытия счета ИП понадобятся следующие документы :
- паспорт;
- данные из ЕГРИП;
- карточка с подписями сотрудников;
ООО нужно подготовить такой пакет документов :
- Устав;
- данные из ЕГРЮЛ;
- паспорта лиц, имеющих доступ к счету.
Банк имеет в своем арсенале бесплатный пакет услуг для начинающих предпринимателей. Максимальная же стоимость обслуживания в месяц составляет 3100 рублей.
Локо-Банк
Локо-Банк специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса. К преимуществам ведения счета в этом банке можно отнести следующие:
- открытие счета осуществляется за считанные минуты в режиме онлайн;
- можно круглосуточно следить за состоянием счетов в личном кабинете;
- доступно пополнение счета в любой точке РФ;
- средства поступают на счет в день перевода.
Чтобы банк открыл счет, ООО нужно подготовить :
- Устав;
- список участников;
- паспорт руководителя.
ИП необходимо передать в банк :
- паспорт;
- карточку с подписями доверенных лиц.
В банке представлено три тарифа на обслуживание от 0 до 4990 рублей в месяц. На любом тарифе включены бесплатные платежи внутри банка, а также действует начисление процентов на остаток по счету.
Эксперт Банк
Тарифы Эксперт Банка являются довольно привлекательными для представителей малого бизнеса. А кредитная организация становится все более доступной для своих клиентов, открывая новые филиалы в регионах РФ.
Среди преимуществ обслуживания в банке:
- моментальное резервирование счета на сайте;
- льготное кредитование даже для новых клиентов;
- начисление процентов на остаток по расчетному счету;
- бесплатная выдача наличных до 700000 рублей.
Для открытия счета ООО необходимо собрать документ ы:
- Устав;
- паспорта лиц, имеющих доступ к счету;
- документ, подтверждающий право на занимаемое помещение.
Чтобы стать клиентом банка, ИП понадобится передать в банк лишь свой паспорт и документы на лиц, которые вправе распоряжаться счетом.
Открытие счета в банке является бесплатным для всех клиентов. За его ведение необходимо вносить от 0 до 4790 рублей в месяц. Подключив любой пакет услуг в Эксперт Банке, вы не будете ограничены в количестве и объеме платежей.
Веста Банк нацелен на работу с предпринимателями, и каждому клиенту доступны индивидуальные условия обслуживания. При этом качество оказываемых услуг остается на высоте, а сам банк продолжает занимать высокие позиции в банковских рейтингах.
Преимущества ведения счета в Веста Банке очевидны:
- простая и быстрая процедура открытия счета;
- на всех тарифах бесплатное подключение и использование интернет-банка;
- низкие комиссии при переводах;
- зачисление платежей «день в день».
Пакет документов для открытия счета в Веста Банке минимальный :
- паспорт бизнесмена;
- номер ИНН;
- Устав — для ООО.
Для начинающих предпринимателей в банке действует бесплатный тариф. Для тех, чей бизнес уверенно поднимается в гору, максимальное обслуживание в месяц составит 3000 рублей.
Банк Восточный работает со всеми представителями бизнеса и предлагает весьма привлекательные тарифы на обслуживание. Максимальное внимание уделяется начинающим предпринимателям и тем, кто привык работать с безналичными расчетами.
Представляем вашему вниманию главные преимущества открытия счета в Банке Восточный:
- вам не придется платить за открытие счета;
- бесплатное заверение документов для новых клиентов;
- отсутствуют дополнительные комиссии по платежам;
- для постоянных клиентов банк проводит акции и предлагает скидки на обслуживание.
Для открытия счета вам понадобятся :
- паспорт;
- выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
- карточка с подписями;
- финансовая отчетность;
- Устав — для ООО.
У банка два новых тарифа стоимостью 490 и 8990 рублей в месяц. Они подойдут для клиентов, желающих осуществлять небольшое количество платежей через интернет-банк.
Уральский банк реконструкции и развития является одним из самых надежных банков РФ. А качественный сервис и простота подключения услуг делают его незаменимым помощником для многих предпринимателей.
Преимущества обслуживания в банке:
- бесплатное открытие расчетного счета для всех клиентов;
- для передачи документов не нужно ехать в банк, к вам в офис подъедет персональный менеджер;
- бесплатная установка и настройка интернет-банка;
- удлиненный рабочий день, позволяющий отправлять платежи в удобное время.
Новым клиентам банка нужно подготовить документы на открытие счета :
- Устав — для ООО;
- выписку из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
- паспорта лиц, которые будут распоряжаться счетом.
В банке могут открыть расчетный счет как юр. лица, так и ИП. Специально для работы с предпринимателями на базе данной банковской организации работает подразделение банка Точка, о котором мы писали выше. Поэтому, рассматривая банк «Открытие», открывайте счет сразу в «Точке».
Плюсы открытия счета именно здесь состоят в следующем:
- первые два месяца счет обслуживается бесплатно;
- В режиме онлайн вы можете сразу зарезервировать номер счета.
Линейка тарифов предусматривает пакеты услуг со стоимостью от 0 рублей в месяц.
Если открывать счет будете в офисе, соберите пакет документации.
Итак, если вы ИП:
- заявление;
- свидетельство ЕГРИП;
- ваш паспорт;
- лицензию (при необходимости).
Для ООО:
- заявление;
- учредительные документы;
- паспорт заявителя;
- паспорта всех лиц, обладающих правом подписи;
- информацию о финансовой состоятельности вашей компании.
С этими документами обращайтесь в офис, в котором будет осуществлено открытие счета.
Сравнительная таблица банков
| Банковская организация | Возможность быстрого открытия и резервирования номера счета | Срок открытия в офисе | Тарифы на обслуживание |
| Точка | есть | около 20 минут (выезд к клиенту) | 0 — 7500 рублей + начисление % на остаток |
| Тинькофф | есть | около 30 минут (выезд к клиенту) | 490 — 4900 рублей + начисление % на остаток |
| есть | около 30 минут (выезд к клиенту, иногда в офис банка) | 0 — 4500 рублей + начисление % на остаток | |
| есть | около 30 минут | 0 — 9600 рублей | |
| Локо-Банк | есть | 30 минут (выезд к клиенту) | 0 — 4990 рублей + проценты на остаток |
| Эксперт Банк | есть | 30 минут (встреча с курьером в удобном месте) | 0 — 3990 рублей + начисление процентов на остаток |
| есть | 30 минут (менеджер приедет в офис клиента) | 0 — 3000 рублей | |
| есть | 40 минут (в отделении банка) | 490 — 8990 рублей | |
| нет | 30 минут (выезд в офис клиента) | 0 — 2200 рублей | |
| Открытие | есть | около 40 минут | 0 — 7990 рублей |
Где открыть расчетный счет срочно
Ситуации при ведении бизнеса могут возникать разные и порой расчетный счет нужно открыть срочно. Такую возможность предоставляет Модульбанк, Точка, Тинькофф, СКБ-Банк. Причем как для ИП, так и для ООО. Несмотря на то, что открытие занимает несколько часов, пользоваться им вы сможете сразу, как только зарезервируете на сайте.
В принципе, вы можете обратиться в любой из приведенных в таблице банк и пользоваться расчетным счетом сразу, как только он будет вами зарезервирован.
Заходите на официальный сайт банка, заполните необходимую форму и через несколько минут начинайте пользоваться своим расчетным счетом!
Для ООО, задаются руководители и бухгалтера, планирующие обзавестись дополнительным счетом для обеспечения безопасности бизнеса, а также возглавляющие только что созданные организации. Кроме того, такой вопрос возникает и при недовольстве уровнем обслуживания или тарифами своего банка.
Когда нужно отрывать счет для ООО?
Бытует безосновательное мнение, что наличие текущего счета является обязательным признаком и атрибутом ООО, а его отсутствие может стать причиной наложения штрафа ФНС или принудительной ликвидации.
В действительности законодательство не требует от ООО обзаводиться р/с. Однако ст. 861 ГК установила обязанность юридических лиц в безналичной форме производить взаиморасчеты между собой, а также с гражданами в случае, если они связаны с предпринимательской деятельностью. Соответственно, ООО не имеют возможности платить контрагентам и поставщикам, получать деньги от заказчиков иным способом, чем через расчетный счет.
Положения статьи предполагают возможность в отдельных случаях производить расчеты наличностью. Однако инструкцией Центробанка от 07.10.13 №3073-У они ограничены суммой в 100 000 руб. или ее валютным эквивалентом в рамках одной сделки. Кроме того, ООО вправе расходовать наличность из кассы, поступившую от продажи товаров или услуг, только на определенные нужды, например:
- выплаты, отнесенные к фонду заработной платы;
- социальные платежи;
- оплата товаров, за исключением ценных бумаг;
- выдача под отчет сотрудникам.
Таким образом, ООО может обходиться без р/с с момента регистрации и до начала активной предпринимательской деятельности. Отсутствие счета у ООО нарушением не является. Однако использование наличности для большинства расчетов незаконно, а во многих случаях (например, уплата налогов) технически невозможно – касса не примет платеж.
Выбор банка в зависимости от потребностей ООО
Расчетно-кассовое обслуживание является комплексной услугой, предполагающей набор сервисов и возможностей. В свою очередь, банковские продукты обычно разрабатываются под среднестатистического пользователя или отдельную категорию клиентов, например:
- ИП-упрощенцы;
- малые предприятия;
- средний бизнес;
- крупные компании.
Поэтому прежде чем решать, для ООО, нужно:
- объективно оценить свои возможности и потребности;
- определиться с тем, какого рода приходные и расходные операции будут превалировать на счету (это может оказаться затруднительно для новосозданных субъектов хозяйствования);
- сопоставить эти данные с существующими на финансовом рынке предложениями.
Наш портал рекомендует обратится в банк , который поможет в сборе документов, открытии счета и его ведении.
Формальное соответствие требованиям банка
Закономерно, что наиболее востребованные кредитные организации имеют повышенные запросы относительно благонадежности потенциальных клиентов. Перечень необходимых для заключения договора бумаг установлен законодательно, однако не все банки одинаково строги и дотошны. Придирки работников крупных учреждений могут касаться:
- содержания учредительных документов, в том числе – неприведения их положений в соответствие с положениями законодательства;
- отсутствия договора аренды или ненадлежащей его формы в случае, если фактическое местоположение офиса ООО не совпадает с юридическим адресом;
- текстовых формулировок внутренних документов ООО об избрании или назначении на должность, наделении полномочиями по распоряжению расчетным счетом лиц, указанных в карточке образцов подписей;
- требования предоставить документы, подтверждающие соответствие процедур проведения общего собрания участников ООО, на которых были назначены и наделены полномочиями директор и другие распорядители р/с, требованиям учредительных бумаг;
- заверки и оформления внутренних документов ООО, выписок из них, а также их копий (например, Сбербанк может отказать в открытии счета только по той причине, что размещенный на двух страницах протокол про избрание руководителя надлежаще не прошит нитью, либо на месте прошивки отсутствует отметка «прошито и пронумеровано столько-то страниц», подпись руководителя или гербовая печать).
Естественно, большая часть перечисленных оплошностей может быть устранена. Но это часто требует значительных организационных усилий, а также времени. В то же время открытие счета обычно не терпит отлагательства, поскольку его отсутствие тормозит всю хозяйственную деятельность. Поэтому во многих случаях при возникновении подобных затруднений проще не устранять их, а с тем же пакетом документов обратится другой банк.
Открытие расчетного счета ООО: Видео
Тарифы как фактор выбора банка
Подбирая поставщика услуг, следует ориентироваться на ценовую политику. В этом плане банкинг – не исключение. Оплате в первую очередь подлежат:
- открытие и закрытие;
- ведение;
- обналичивание.
Начинающие предприниматели и компании часто сталкиваются с проблемой выбора надежного банка, в котором можно без опасений открыть расчетный счет.
На сегодняшний день у молодых бизнесменов есть из чего выбирать, так как необходимую для любого серьезного предприятия услугу предлагает большое количество финансовых организаций, каждая из которых выдвигает те или иные условия. Где выгоднее? Настало время в этом разобраться.
Пожалуй, один из самых популярных финансовых игроков на территории России, который предлагает отличный сервис и выгодные условия для юридических лиц. Доступны два тарифа, которые хорошо подойдут и для ООО, и для индивидуального предпринимателя. Клиенты, которые обращаются в Сбербанк, могут получить необходимые консультации в любом из офисов, расположенных в России. Оставить заявку на открытие банковского счета можно на официальном сайте организации.
ВТБ
Эта организация имеет сразу две положительные стороны, которые касаются рассматриваемого вопроса: счета открываются в минимальные сроки, которые составляют порядка 3-5 дней, и при этом у юридических лиц (и физических, которые занимаются частным бизнесом) есть возможность его открытия в клиринговой валюте. Также банк предоставляет пакет услуг, которые помогут управлять денежными средствами (например, широко используемая система Клиент-банка).
Альфа-Банк
Заслуженно входит в тройку первых мест (по данным независимых финансовых исследований) среди организаций, предоставляющих расчетно-кассовое обслуживание. Счет открывается в среднем за три дня, для этого необходимо посетить отделение только один раз, предварительно заказав услугу на сайте. Клиентам доступны возможности отслеживания состояния баланса и передвижения средств при помощи смс-уведомлений, возможность интеграции с онлайн бухгалтерией, а также удобная работа со счетом посредством Интернет-банка.
Открыть расчетный счет в данной организации можно за 1500 рублей, за обслуживание при его использовании, необходимо платить 500 рублей в месяц, без использования услуга предоставляется на бесплатной основе. Удобное управление финансовыми операциями возможно при помощи системы «Клиент-Банк». Комиссия на ввод/пересчет денежных средств составляет около 0,2% от общей суммы. Внутренние переводы осуществляются бесплатно.
Для юридического лица, которому необходимо открыть счет как можно быстрее, это один из лучших вариантов. В данной организации эта операция осуществляется в среднем за один день, тогда как подключение «Интернет-банка» производится в течение всего одного часа. Стоимость услуги составляет 490 рублей, офис необходимо посетить три раза. Доступна возможность информирования клиентов при помощи уведомлений по смс. Осуществляется поддержка MacOS.
Райффайзенбанк
Открытие расчетного счета в этом банке совершенно бесплатно (плата взимается только за его ведение – 880 рублей в месяц), а сама процедура занимает от одного до трех дней. Необходимо будет посетить один из офисов организации три раза. Доступно бесплатное подключение мобильного банка, при помощи которого можно отслеживать движение средств. Также есть возможность следить за операциями посредством электронной почты и смс.
Авангард
Одно из главных достоинств этой финансовой компании – расчетный счет вместе с онлайн-банком подключается всего за одни сутки, что несомненно удовлетворит торопливых клиентов. Посещать офис нужно лишь один раз при оформлении специальной заявки. Банк предлагает выгодные тарифы, которые удовлетворят требования ООО и хорошо подойдут для ИП (ознакомиться с ними можно на официальном веб-ресурсе организации). Стоимость операции для частных предпринимателей составит 1000 рублей, тогда как для ООО она равняется 3000 рублей. Есть поддержка всех операционных систем, в том числе MacOS.
Позволяет своим клиентам не только открывать расчетный счет по одному из двух доступных тарифных планов, но и предоставляет возможность оформления корпоративной карты. Она позволяет более выгодно и проще сотрудничать с банком, а также совершать финансовые операции в любое время суток. Дистанционное управление денежными средствами можно осуществлять при помощи системы «Банк-Клиент». Офис достаточно посетить всего один раз, предоставив необходимую документацию и заключив договор.
Быстро открыть расчетный счет можно в финансовой организации УБРиР – здесь данная операция осуществляется за считанные часы (от одного до трех-четырех). Офис следует посетить один раз в случае оформления заявки на подключение через официальный сайт. Сколько стоит открытие счета и подключения мобильного банка? Эти услуги абсолютно бесплатны! В любой момент времени можно производить отслеживание передвижения денежных средств при помощи электронной почты, смс-информирования или онлайн-банка.
Открытие расчетного счета стоит 2500 рублей. Клиенты могут выбрать один из доступных тарифов, а также подключиться к системе «Банк-Клиент», посредством которой можно более легко осуществлять финансовые операции и следить за состоянием баланса. Доступно множество дополнительных опций, упрощающих работу со средствами. К ним можно отнести валютный контроль, конверсионные операции, а также кассовое обслуживание.
Какому банку отдать предпочтение?
Выше представлены только десять организаций, в которых можно открыть расчетный счет для юридического или физического лица, имеющего частный бизнес. Возникает закономерный вопрос: где лучше? Окончательное решение зависит от некоторых факторов.
На что обратить внимание ООО?
Для ООО рекомендуется работать с крупной организации, деятельность которой прозрачна и полностью укладывается в рамки законодательства (убедиться в добросовестности можно, запросив лицензии на предоставление услуг). С подозрением следует относиться к банкам, часто осуществляющим подозрительные операции с наличностью, а также имеющим проблемы с налоговой службой. Только после проверки по этим пунктам можно переходить к выбору наиболее выгодного для конкретной ситуации тарифа.
Что важно для ИП?
Частным предпринимателям значительно проще определиться с выбором, чем крупным и состоятельным фирмам. Рекомендуется самостоятельно подобрать список организаций (или воспользоваться предоставленным выше, так как все указанные банки являются проверенными и обладают хорошей репутацией), запросить информацию о тарифах, сравнить данные и выбрать наиболее выгодный тарифный план.
Многие ИП хотят, чтобы услуга обошлась им дешевле, но это не всегда приводит к положительному результату. Перед принятием окончательного решения следует изучить пользовательские отзывы о работе банков, которые помогут узнать их достоинства и недостатки.
Документы
