Идея бизнеса: Делаем деньги на микрозаймах для населения
Откуда ведем бизнес: офис на первом этаже
Основные затраты: приобретение офисного оборудования, аренда офиса
Необходимое оборудование: принтер
Расходные материалы: деньги
Начальный капитал: от 2 000 000 руб.
Срок окупаемости: от 2-х до 8-ти месяцев
Возможная прибыль: от 100 000 руб.

Услуги компаний, занимающихся микрозаймами населению, очень востребованы. Каждый человек сталкивается с ситуациями, когда срочно нужны деньги, необходимая сумма часто небольшая, а взять её негде. Внезапная болезнь, долг, который нужно вернуть, поломка автомобиля или рабочего компьютера могут пошатнуть финансовую стабильность человека со средним уровнем доходов.

Взять кредит в банке или занять у родственников - такие способы не всегда могут решить проблему. У родни денег может не оказаться, а в банке потребуют целый пакет документов, на подготовку которых понадобится время. В таких условиях обращение в микро финансовую организацию может быть выходом из ситуации.

В условиях роста спроса среди населения на услуги по краткосрочным займам «до зарплаты» бизнес по выдаче микрокредитов является перспективным направлением для предпринимателей.

Что необходимо для открытия собственной фирмы по выдаче микрозаймов ?

Не всякая организация может заниматься выдачей микрозаймов населению. В соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовых организациях», регламентирующим деятельность таких организаций, выдавать микрозаймы могут только юридические лица, которые зарегистрированы в специальном государственном реестре микро финансовых организаций. При несоблюдении этого условия ее деятельность будет считаться незаконной. Таким образом, первым этапом является регистрация юридического лица, а следующим - регистрация в специальном реестре.
Для этого необходимо предоставить Минфину заверенные у нотариуса копии регистрационных и учредительных документов, необходимые сведения об организации (адрес, данные об учредителях), заявление на регистрацию юр.лица в реестре и приложить документ, подтверждающий уплату госпошлины в размере 1 тысячи рублей.

Схема работы компании по выдаче микрозаймов населению.

Клиент получает финансовые средства на основании договора займа на срок от одной недели до года, предоставив лишь паспорт. Упрощенная процедура получения кредита, когда нет необходимости собирать целый пакет документов, является одним из главных преимуществ микрофинансовых организаций по сравнению с банками. Оформление микрокредита обычно не занимает более получаса.

В то же время, выдавая кредиты только на основании паспорта, предприниматель несет большие по сравнению с банками риски, а значит и вознаграждение он хочет получить соответствующее этим рискам. Плата за микрокредит составляет 15-20 % в неделю, то есть прибыль бизнесмена составит 60-80 % в месяц. Как правило, средняя сумма займа составляет 20-30 тысяч рублей, срок - до 15 дней. При составлении бизнес-плана эксперты советуют закладывать минимум 50 % невозвратов, хотя на деле этот показатель, скорее всего, будет ниже.

Франчайзинг в сфере микрокредитования .

Заниматься микрокредитованием можно и по упрощенной схеме - приобретя франшизу. В этом случае крупная и опытная компания, например, такая как «Деньги до зарплаты» или «Деньги на дом» предоставит вам свой бренд, консультационную поддержку и маркетинговую модель. От вас же требуется только желание трудиться и финансовые средства на покупку уже готового бизнеса. Такая схема работы позволит начинающему предпринимателю набраться опыта, который можно будет использовать уже в свободном плавании.

Очень важным моментом работы в данной сфере является умение минимизировать риски. Прежде чем выдавать деньги, не обеспеченные залогом, необходимо продумать, какими способами вы будете требовать деньги у должников и как обезопасить ваши финансы еще на этапе заключения договора займа.

Часто люди сталкиваются с необходимостью найти сравнительно небольшую сумму денег за крайне сжатые сроки. Обычно банки кредиты таких небольших размеров не выдают. Кроме этого, за предоставление кредитов требуют предоставить внушительный перечень документов. Поэтому люди обращаются к компаниям, основная деятельность которых – микрокредитование. И сегодня такой бизнес считается одним из самых перспективных.

Принцип микрозаймов

По своей сути микрокредитование напоминает выдачу обычных кредитов. Разница лишь в том, что клиенту для получения средств надо предоставить минимум документов – иногда достаточно только паспорта. Микрофинансирование предоставляется на короткий срок, иногда даже на неделю, но не больше года. Данный бизнес микрозаймы предоставляет на небольшие суммы, которые для больших кредитных организаций не представляют интереса. Особенности работы этой сферы кредитования привели к появлению специфического закона, который регулирует данные отношения – Федерального Закона «О микрофинансовых организациях».

Для предпринимателя микрофинансирование выгодно высокими процентами, которые он берет за услуги. За неделю в среднем он получает от 15% выданной суммы, то есть за месяц может получить прибыль примерно 60% предоставленных взаймы средств. Сложность заключается в том, что открыть компанию по оказанию данных услуг не так просто.

Оформление компании по выдаче микрозаймов

Учитывая такие высокие проценты, которые обещает деятельность в данной сфере, многие предприниматели интересуются вопросом, как открыть микрозаймы. Прежде всего, надо зарегистрировать юридическое лицо. Чаще всего используют такую организационно-правовую форму, как ООО. Но этого еще недостаточно, чтобы ваша деятельность по выдаче микрозаймов населению оказалась легальной. Необходимо еще зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Для этого в Министерство финансов Российской Федерации надо подать такие документы:

• Квитанцию об уплате государственной пошлины на 1 тыс. руб.
• Копию решения собрания учредителей о создании микрозаймовой компании. А также о назначении ее руководства.
• Данные о компании – информация об учредителях, юридический адрес.
• Соответствующее заявление.
• Копию свидетельства о регистрации компании, учредительные документы, заверенные у нотариуса.

В том случае, если компанию учреждает иностранная организация, нужна выписка из реестра иностранных юридических лиц.

Через две недели вы должны получить решение Минфина. При положительном решении ваша компания получает статус микрофинансовой организации и соответствующее свидетельство. Теперь вы имеете право выдавать займы для населения размером до миллиона рублей.

Франчайзинговое решение

Микрокредитование населения можно предлагать, открыв компанию по франшизе. В таком случае от вас потребуется определенная сумма денег для покупки франшизы. Зато все организационные вопросы берет на себя франшизодатель. Предприниматель же изначально поучает известное имя, которое пользуется определенным доверием у населения. Также он получает маркетинговую модель ведения бизнеса, что избавляет его от финансовых ошибок и помогает сберечь капитал, сокращает время на развитие бизнеса. Кроме этого, от владельца франшизы он получает постоянную поддержку. Правда, такое решение не избавляет бизнес от высоких рисков.

Организационные вопросы

Зарегистрировав компанию, и став на учет в Минфине, можно приступать к организационным вопросам ведения бизнеса. Прежде всего, надо найти подходящее помещение, где будет размещаться ваш офис. Как правило, займы для населения предлагаются в таком месте, где офис можно найти быстро и легко. К таким местам относят торговые, развлекательные, бизнес-центры и другие места, где проходит большая масса людей за день.

Для офиса достаточно помещения площадью в 30 кв. м. Цена аренды варьируется в зависимости от города, а также собственно от места размещения площади. В офис обязательно надо закупить:

• столы;
• стулья;
• компьютеры;
• телефоны;
• копировальную машину;
• принтер;
• кулер.

Отдельные средства надо выделить на канцелярские изделия и расходные материалы.

В одном офисе должны работать как минимум два сотрудника по выдаче займов и один работник охраны. Их заработная плата составляет примерно 15 тыс. руб., если говорить о небольших городах.

Статья расходов должна включать не меньше 50 тыс. руб. на месяц на различные рекламные шаги. Это объявления в СМИ, листовки, вывески, штендеры и прочее.

Деятельность компании

Как уже говорилось, такая организация может выдавать не более миллиона рублей по одному договору. Также она не имеет права совершать следующие операции:

• требовать с клиентов в качестве обязательства по договору более миллиона рублей с учетом всех штрафов и процентов;
• брать проценты за досрочное погашение займа;
• вести деятельность на рынке ценных бумаг;
• выдавать средства в иностранной валюте;
• выступать поручителем.

Нарушение этих положений, равно как и деятельность без надлежащей регистрации, тянет за собой штраф до 30 тыс. руб. Во многих случаях договоры, заключенные с нарушениями, могут быть признаны недействительными, соответственно, вы не сможете получить проценты по выданным средствам.

Помните, что микрокредиты могут быть выданы только лицам от 18 лет и то, если у них есть паспорт гражданина Российской Федерации. Граничный нижний возраст выдачи кредита составляет, как правило, 60 лет. В среднем выдаются кредиты на сумму 20-25 тыс. руб. на 15 дней. Обычно ставка по ним составляет от 2% в день.

Основные риски

Чаще всего микрофинансовые организации сталкиваются с такими рисками:

• признание начисленных процентов займа неправомерными;
• оспаривание процентов займа;
• административная ответственность за нарушения положений закона;
• высокий процент невозврата выданных средств.

Как правило, при составлении финансовой части бизнес-плана как минимум 50% средств закладывают в статью невозвратов, хотя чаще всего на практике эта цифра оказывается ниже.

Рентабельность

Если ваша компания за месяц тратит примерно 250 тыс. руб., то выдавать кредитов за этот период надо не менее 700 тыс. руб. Этих показателей можно придерживается на первых месяцах работы компании. Через полгода эти цифры желательно удвоить. Как правило, по истечении года у компании появляется возможность открывать дополнительные точки предоставления займов, развивая сеть своих заведений. Перешагнуть черту самоокупаемости можно уже через месяц работы первого офиса.

Микрофинансовые организации все чаще предлагают оформить кредит через интернет — это удобно и доступно большинству россиян. За несколько лет МФО открыли по России огромные сети офисов, посредством которых владельцы бизнеса заработали миллионы долларов. Это удобный бизнес, не требующий лицензии и огромных затрат, тем более, если вы будете выдавать кредиты онлайн.

Юридическое лицо, осуществляющее деятельность в лимитированных масштабах, имеет название микрофинансовая организация. Основной деятельностью такой организации является предоставление микрозаймов для физических лиц на базе определенных договоров.

Перед тем как более детально рассказывать о микрофинансовой организации, необходимо понять, чем она отличается от банка, оформляющего микро кредиты. Итак:

1. Кредит выдают только в национальной валюте;
2. Микрофинансовая организация не может поменять ставку в одном формате, этап определения обязательств, комиссию и время действия договора;
3. Микрофинансовая организация не может использовать штрафы к заемщику, который погасил микрозайм с отсрочками, если он поставил об этом в известность;
4. Микрофинансовая организация не принимает участие в рынке ценных бумаг;
5. Она требует от заемщика намного меньше, чем банк.

Законодательством разрешено, что МФО можно открывать только юридическими лицами, которые зарегистрированы в качестве фондов независимых нечастных организаций, учреждений, обществ, товариществ. Не нужно оформлять лицензию, хватит и свидетельства Федеральной службы о внесение в реестр, выдающиеся при регистрации МФО.

Как только информация о юридическом появилась в государственном реестре, ей присваивают статус МФО. Чтобы зарегистрироваться в реестре и получить долгожданное свидетельство, юридическому лицу необходимо предоставить:

• Заявление.
• Комплект документов.

Как написать бизнес-план МФО по микрозаймам?

После того как вы зарегистрировались в реестре, необходимо искать соответствующее помещение под ваш офис. Обычно это бизнес-центр. Вам вполне хватит помещения в размере 30 квадратных метров. Если арендовать данное помещение, то это обойдется вам в 30 тысяч рублей ежемесячно. Но все зависит от города.

Также необходимо купить офисную мебель, электронную технику, канцелярские предметы. На первое время можно нанять двух менеджеров по оформлению кредитов. Заработная плата таких сотрудников составляет 12−16 тысяч рублей.

Первые расходы на создание такой компании состоят из средств для выдачи микрокредитов. Один миллион рублей составляет минимальная сумма. Такой суммы хватит в том случае, если вы не думаете открывать филиалы по всему городу на момент первой работы.

Микрозаймы оформляются физическими лицами от 18 до 70 лет при наличии паспорта РФ. Максимальной суммой кредита считается 20 тысяч российских рублей на время до 15 дней. Процентная ставка начинает работать от двух процентов ежедневно.

Когда вы составляете бизнес-план для микрофинансовой организации и рассчитываете главные показатели, сразу впишите 50% невозвратов. Если существуют постоянные расходы в сумме 200 тысяч рублей ежемесячно, то нужно каждый месяц выдавать кредиты на сумму в 700 тысяч рублей.

На опыте доказано, что окупить все затраченные материалы можно уже в первом месяце работы. Количество кредитов в первый месяц работы может составлять 700 тысяч рублей и выше, а спустя 6 месяцев, эта сумма утроится.

К концу первого года работы многие фирмы начинают открывать дополнительные филиалы выдачи кредитов с одним работником. Это могут быть торговые комплексы, рынки. Чем больше филиалов, тем больше оформляемых кредитов будет.

Какие нужны документы для микрофинансовой организации?

Документы для МФО, чтобы зарегистрироваться и успешно работать:

1. Дубликат устава, заверенного нотариусом;
2. Дубликат , заверенного нотариусом;
3. Дубликат ИНН, заверенного нотариусом;
4. Решение о создании юридического лица, о назначении настоящего директора фирмы, об утверждении настоящей редакции устава;
5. Договор;
6. Дубликаты изменений в учредительных документах, заверенные нотариусом;
7. Дубликаты свидетельств об изменениях в учредительных документах, заверенные нотариусом;
8. Дубликат последней выписки из государственного реестра;
9. Оплата государственного налога в размере 1000 рублей.

Как происходит регистрация микрофинансовой организации?

Все те организации, регистрация которых была в качестве нечастного партнерства, учреждения или товарищества, получают звание МФО.

Главные требования к созданию документов:

1. Некоммерческие юридические лица В уставе МФО указывается информация о том, что одним из ее сфер деятельности должно быть микрофинансирование. В учредительных документах должно быть написано, что прибыль, которая фирма получила на базе оформления микрокредитов, поступает на микрофинансирование нечастным юридическим лицом, также на погашение действующих кредитов. Прибыль также может быть направлена на культурные, образовательные цели;
2. Иностранные юридические лица Учредительные документы фирмы зарубежного происхождения оформляются на языке той страны, в которой фирмы была зарегистрирована, с переводом документов о регистрации фирмы на русский язык, заверенным нотариусом.

Какие имеются сроки регистрации микрофинансовой организации?

Если не имеется никаких законных оснований для микрофинансовой фирмы, тогда регистрация осуществляется на протяжении 14-ти дней со дня подачи документов.

Уполномоченный орган вносит данные о юридическом лице в реестр и выдает свидетельство о регистрации. Если вдруг произошли какие-нибудь изменения в уставе юридического лица, то его директор должен в течение месяца со дня регистрации сообщить об изменениях уполномоченному органу.

Когда осуществляется отказ в регистрации МФО?

Если фирма не зарегистрировалась на законных основаниях, тогда уполномоченный орган готовит обоснование своего отказа со списком всех причин отказа. Постановление об отказе внесения информации о юридическом лице в реестр МФО предоставляется ему в письменном виде на протяжении 14-ти дней со дня подачи документов для регистрации.

Какие могут быть причины для отказа?

Регистрация фирмы, которая выдает микрокредиты, не может работать на законных основаниях в следующих случаях:

1. Документы, которые были предъявлены уполномоченному лицу для регистрации, не соответствуют требованиям закона . В таком случае регистрация может осуществиться после подачи всех документов, которые полностью отвечают требованиям;
2. Документы, которые были предъявлены уполномоченному лицу в реестр, собраны не все, или в них имеется неправдивая информация . В таком случае регистрация может осуществиться после сбора всех нужных и правильных документов;
3. Информация о юридическом лице была удалена из реестра МФО в течение года до дня подачи повторной заявки из-за постоянных нарушений фирмы правил выдачи кредитов. В таком случае, регистрация может осуществиться после того, как пройдет год со дня удаления юридического лица из реестра.

Если вы хотите заработать на предстоящем празднике — узнайте, . Проверенные способы.

Как происходит обжалование вердикта и повторная подача на регистрацию?

Если уполномоченное лицо не вынесло решение о внесении данных в реестр МФО в определенный период или же в регистрации фирмы было отказано, тогда данный вердикт может быть обжалован лишь в суде. Но это не значит, что если вам отказали в первый раз, то откажут и во второй.

Микрозаймы на карту через интернет

Некоторые микрофинансовые организации в условиях умеренного финансирования не могут расширять сеть по всей России. Поэтому они начинают предлагать срочные микрозаймы через интернет. Создание микрофинансовой организации онлайн не требует аренды офисов и найма сотрудников — достаточно иметь:

• SEO-специалиста
• Веб-диайнера
• Программиста
• Бухгалтера

Микрозаймы онлайн на сегодня это доступность для клиентов и максимальное удобство и учет для вас. Клиентам уже не хочется идти искать ближайший офис. Достаточно оформить микрозайм через интернет и получить деньги на счет банка, QIWI-кошелек или любой другой электронный кошелек. Доходность МФО как бизнеса увеличивается в разы. А для того, чтобы создать МФО будет достаточно .

Франшиза микрофинансовой организации: выгодно и просто

В России франчайзинг возник примерно 20 лет назад. Теперь все предприниматели России еще больше стали обращать внимание на такой метод создания бизнеса, который полностью проверен и на самом деле выгодный во всех сферах.

Как приобрести франшизу МФО?

На сегодня многие микрофинансовые организации предлагают свою франшизу. Что необходимо знать при правильном выборе?

Во-первых, недорогая франшиза, конечно, лучше дорогой франшизы. Во-вторых, вы должны выбрать предложения из популярных областей экономики. За счет быстрого роста рынка происходит быстрое продвижение бизнеса.

Микрофинансирование является самым быстрорастущим в современном рынке. Приобретение франшизы по микрокредитам имеет в себе минимальные риски при эффективной выгоде. Например, клиенты получают выгодные условия займа. А вы — готовый бизнес, который прочно стоит на ногах. Таким бизнесом проще управлять по разработанной схеме на основе интенсивно растущего рынка.

В целом, открывать свой бизнес по микрокредитам выгодно и просто, если знать все больные точки мира финансов и кредитов. Если вы уверены в своих силах и давно мечтали о том, чтобы открыть свою микрофинансовую организацию, тогда — вперед!

Полезные статьи

Полезные статьи:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

В последние несколько лет рынок потребительского кредитования начинает возвращать былые обороты. После кризиса 2008 года, когда банковская система по всему миру почувствовала свое несовершенство, многие люди стали с опаской относиться к займам, и стараются все меньше рассчитывать на деньги банков и других финансовых структур. Кредитование просело значительно, и на этом фоне на первый план начали выходить микрозаймы.

В интернете, на остановках общественного транспорта, в метро и на билбордах можно увидеть объявления о предоставлении небольших сумм денег до зарплаты. Небольшие проценты, хорошие условия кредитования, отсутствие жестких требований, которые выставляют своим клиентам банки – все это делает микрозаймы привлекательными для населения.

Ну согласитесь, куда удобнее за 15-20 минут получить микрозайм в размере 2000 рублей, при этом предоставив только паспорт и идентификационный код, нежели пол дня потратить в банке, и потом еще неделю ждать утверждения вас, как заемщика. Спрос на микрозаймы растет, а значит нужно удовлетворять его соответствующим предложением.

Статья в тему:

Экономические эксперты отмечают, что современный рынок микрокредитования достаточно перспективен. В России данная сфера начала развиваться относительно недавно, и находится на первых этапах зарождения. Чтоб это может значить? Вы имеете хороший шанс войти на рынок, занять свободную нишу, организовать деятельность и получать довольно хорошую прибыль. В 2011 году общее число выданных микрокредитов было в 3 раза больше чем в 2010. В 2012 году эта цифра увеличилась еще в 2 раза. Точной статистики за 2013 и 2014 год нету, но те, кто работают в данной сфере, заявляют, что спрос на микрокредитование растет с каждым годом.

В данной статье мы с вами поговорим о том, как начать свой бизнес на микрокредитовании, какие нормативно правовые акты регулируют сферу данного бизнеса. Расскажем о том, на что стоит обратить внимание в первую очередь, сколько нужно вложить в дело, и когда оно начнет окупаться. Вся информация, которая будет изложена в данной статье, основана на личном опыте работы с микрокредитами, а также на советах и рекомендациях людей, для которых микрокредитование – это основной заработок и прибыльное дело.

Правовое регулирование микрокредитования

Любая деятельность, которая связанна со сферой бизнеса и финансов, в России регулируется специальными законодательными актами. Микрокредитование не является исключением. Если вы решили заняться данным видом бизнеса, то детально изучите закон «О микрофинансовых организациях». В этом законе указано, что субъект финансовой деятельности может выдавать займы на общую сумму не более 31600 долларов США. При этом все отношения между заемщиком и кредитором регулируются в соответствии с гражданским кодексом РФ. Поэтому, не будет лишним ознакомиться и с нормами данного кодекса, чтоб понимать, на что нужно опираться и с чем придется работать.

Статья в тему:

Порядок создания финансового учреждения для микрозаймов

Многие думают, что регистрация финансового учреждения, которое будет заниматься выдачей микрозаймов – это что-то сложное, требует множество времени, знаний и специальных навыков. На самом то деле – регистрация довольно проста. Вам нужно зарегистрировать юридическое лицо, как правило, это ООО, и далее компанию необходимо зарегистрировать в государственном реестре, учитывающем микрофинансовые организации. В противном случае ее деятельность будет признана незаконной.

Для постановки на учет, Вам нужно собрать такие документы:

• Заявление с просьбой поставить организацию на учет. У всех заявлений есть четкая форма, в соответствии с которой оно должно быть написано. Можете найти образцы в интернете, либо же на сайте государственного реестра.
• Копии учредительных документов и свидетельства о регистрации юридического лица. Стоит отметить, что свидетельство нужно обязательно заверять у нотариуса.
• Копии протоколов, которые доказывают решение учредителей о создании микрофинансового предприятия.
• Копия решения, которым утверждается генеральный директор, или другой руководитель предприятия.
• Сведения про всех учредителей юридического лица.
• Сведения о юридическом адресе и месте фактической деятельности предприятия. Не забывайте, что юридический адрес у Вас может быть один, а фактически вы имеете право в любой точке нашей страны.
• Чек об оплате государственной пошлины за внесение вашего предприятия в реестр. Очень часто размер пошлины меняется, поэтому, точно сказать не можем, сколько вы заплатите на момент внесения данных.

После подачи документов, если с ними все будет в порядке, в течении двух недель предприятие должно внестись в реестр. Данный факт можно проверить на сайте государственного реестра. Также Вам обязаны выдать соответствующий документ. Именно этим документом вы будете подтверждать законность выдачи микрозаймов.

Основные принципы работы микрофинансового учреждения

Работа микрофинансового учреждения связано с определенными ограничениями, которые четко указаны в законе регулирующим его деятельность. К таким ограничениям можно отнести:

• Микрофинансовое учреждение не имеет права выступать в роли поручителя по любым финансовым сделкам.
• Выдача займов должна проходить исключительно в национальной валюте. Данные учреждения не имеют права работать с иностранной валютой.
• Деятельность на рынке ценных бумаг тоже запрещена. Финансовые учреждения не могут покупать и продавать акции каких либо компаний.
• Запрещено учитывать процентную ставку при досрочном погашении займа.
• Выдавать займы на сумму более, чем указано в соответствующем законе.

Статья в тему:

Если финансовое учреждение нарушит один из вышеперечисленных пунктов, то оно будет оштрафовано. Также возможны варианты, что сделки, проведенные с нарушением, будут аннулированы, договора признаны недействительными, и процент с заемщика взыскать не удастся.

Любая деятельность, особенно финансовая, связана с определенными рисками. Еще до начала собственного дела, вы должны четко понимать, с какими проблемами можете столкнуться, и очертить для себя пути выхода из этих ситуаций. К основным рискам можно отнести:

• Невозврат займов. Пожалуй, это самая распространенная проблема финансовых учреждений, которые специализируются на кредитовании населения. И тут никто не застрахован – будь-то большой и известный банк, либо же маленькое предприятие, которое выдает микрозаймы.
• Нарушение законодательства, и последующие санкции со стороны контролирующих органов. Конечно, тут все зависит от Вас. Перед началом любой деятельности нужно детально изучить законодательную базу, на которой будет основываться ваш бизнес. Нельзя работать с надеждой на то, что ваши ошибки не заметят, либо они сойдут с рук.
• Судебные тяжбы и споры с заемщиками. Некоторые заемщики, и поверьте, такие будут, не согласны с процентными ставками. Они считают, что вы их обманули, что-то не так насчитали, где-то ошиблись, и свою правоту идут защищать в суд. Судебные разбирательства – это лишние затраты для Вас, подрыв авторитета, трудности и неудобства.

Что необходимо для организации данного бизнеса

О том, что в первую очередь нужно зарегистрировать ООО и поставить его на учет в государственный реестр, мы сказали выше. Что же делать дальше? Какие дальнейшие шаги по организации данного вида бизнеса?

Далее мы переходим к поиску помещения для вашего офиса. Тут важно найти хорошее место, презентабельное, такое, чтоб вызывало доверие. Также обращайте внимание на проходимость выбранного вами места. Если офис находится где-то в глуши, то вряд ли вас кто-то будет специально искать. Размещайте свое финансовое учреждение в бизнес центрах, на оживленных улицах, возле станций метро, или в густо населенном жилом квартале. Ежемесячная плата за аренду офиса может разниться в зависимости от вашего региона, города, района, и даже выбранного торгового центра.

Дальнейшие расходы будут на обустройство помещения. Нужно купить мебель, компьютерную и офисную технику, сейфы, машинки для счета денег, канцелярские товары и т.д.

Если говорить про штат сотрудников, то тут все максимально просто. На начальных этапах развития, в вашей компании может работать не более 2-х человек, которые будут выдавать займы, принимать платежи, и оформлять договора. Зарплаты работникам во многом зависят от уровня зарплат в вашем регионе. Но в среднем Вам нужно платить примерно 500 долларов одному человеку.

Также на начальном этапе придется хорошо потратиться на рекламу. Более детальнее о самых эффективных способах рекламы микрофинансового учреждения мы расскажем далее.

Статья в тему:

Кому, как и сколько денег можно выдавать

Микрозаймы хороши тем, что они даются на короткий период, под конкретную задачу. Законом установлено, что заемщиком могут быть лица в возрасте от 18 до 60 лет. При этом они должны иметь паспорт гражданина Российской федерации. Сумма займа не должна превышать одну тысячу долларов, а срок не более 15 календарных дней. Процентная ставка может устанавливаться индивидуально, и в законе не указан минимум, от которого нужно отталкиваться при выдаче кредита.

На начальном этапе, если вы планируете открытие одного финансового учреждения, Вам хватит 30.000 долларов заемных средств. Как правило, мало кто берет тысячу долларов на пол месяца. Чаще всего людям нужно несколько тысяч рублей, чтоб дотянуть до зарплаты, перекрыть кредит, отдать долг другому человеку, доложить и купить что-то необходимое.

Реклама вашего бизнеса

Финансы охватывают все сферы нашей жизнедеятельности. Поэтому, и рекламу можно давать с учетом этого фактора. Каждый человек нуждается в деньгах, и очень многие готовы взять кратковременный займ под небольшой процент. Итак, давайте рассмотрим и охарактеризуем основные рекламные направления:

• Наружная реклама. Если вы располагаете средствами, то можете дать хорошую и качественную наружную рекламу. Билборды, баннера, ситилайты – все это станет отличной платформой для рекламы вашего бизнеса. Как правило, на первых этапах развития компании, лучше всего давать рекламу в своем районе, или в непосредственной близости то месте, где вы происходит оформление займов. Учитывая, что конкуренция в данном сегменте есть, то не стоит рассчитывать на клиента, который будет ехать через весь город, чтоб получить у Вас займ.
• Реклама в общественном транспорте может быть очень эффективной. 90% вашей целевой аудитории пользуется общественным транспортом изо дня в день. Поэтому, если грамотно сформировать рекламное предложение, и обдумать оригинальную подачу, то есть вероятность, что данный вид рекламы сможет стабильно приносить Вам клиентов.
• Реклама в печатных средствах массовой информации. Газеты и журналы с каждым годом все больше и больше проигрывают гонку лучших площадок для рекламы. Но выдача микрозаймов – это та ниша, которая до сих пор может получать хороший результат именно из этих источников информации. Тут тоже многое зависит от качества рекламного материала, от популярности газеты или журнала, от правильного позиционирования ваших услуг.
• Сфера интернета. Реалии современного мира диктуют нам такие условия развития бизнеса, при которых отсутствие компании в интернете считается нонсенсом и недалекоглядностью. Поэтому, если вы хотите развиваться в данной сфере, то подумайте о создании собственного сайта, и возможности выдачи микрозаймов в онлайн режиме прямо на карту любого банка РФ. И вот уже свой сайт стоит продвигать по различным запросам, которые связанны с микрозаймами и кредитованием. Только запросы подбирайте таким образом, чтоб не конкурировать с банками, и максимально собрать целевую аудиторию.
• Социальные сети тоже являются отличной площадкой для вашей рекламы. Хоть они и входят в общую «интернет семью», но хотелось бы отдельное внимание уделить рекламе в социальных сетях. Плюсы ее в том, что вы можете донести рекламу к потенциальным клиентам, выбрав нужные параметры: страна, город, возраст, пол, место учебы и работы. Реклама в социальных сетях позволяет сделать широкий охват, быстро прорекламировать свою акцию или специальное предложение, настроить рекламную кампанию таким образом, чтоб при минимальных затратах получить максимальный эффект.

Статья в тему:

Кроме таргетинговой рекламы, которую продают сами социальные сети, вы можете рекламироваться в профильных публичных страницах и группах. Ищите паблики на тему бизнеса, финансов, заработка в интернете, все, что касается денег. Договаривайтесь с администрацией о рекламе, и продвигайте свои услуги.

Реклама в социальных сетях, да и вообще в интернете, хороша лишь в том случае, если вы имеете свой сайт, и занимаетесь онлайн кредитованием. Таким образом, каждый гражданин РФ, который имеет доступ к сети интернет, может стать Вашим потенциальным клиентом. Если же займы выдаются лишь в офисе и с подписанием договора, то стоит ограничить рекламу только среди пользователей из вашего города или района.

Как составить бизнес план: вложения и окупаемость

Самый главный вопрос, который интересует многих начинающих предпринимателей – сколько нужно вложить в данный бизнес, и как быстро окупятся первоначальные инвестиции?

Одним из пунктов вашего бизнес плана будут невозвраты выданных займов. Опытные бизнесмены советуют рассчитывать на 50% невозвратов. На деле, эта сумма будет значительно ниже, но лучше перестраховаться, чтоб потом не попасть в трудную финансовую ситуацию.

Первоначальными затратами будут:

• Оформление и регистрация предприятия. Тут сумма не большая, и если делать все своими силами, то сумма оплаты всех пошлин будет не более 100 долларов.
• Аренда помещения. Пожалуй, самая большая статья расходов, которая будет тянуться из месяца в месяц. Сумма арендной платы зависит от вашего города, района, расположения выбранного помещения, и еще некоторых факторов, влияющих на конечную цену.
• Заработная плата работникам. Как мы писали выше, на начальном этапе Вам нужен один бухгалтер, который будет вести финансовые дела и сдавать отчетность, и один-два работника офиса, которые будут оформлять договора и выдавать кредиты.
• Создание и поддержание сайта. Если вы решите заняться онлайн кредитованием, что мы Вам советуем сделать, то нужно будет потратиться на создание своего сайта. Также интернет ресурс потребует ежемесячных вложений на поддержание работоспособности. Это деньги на оплату хостинга, на написание статей для сайта, на работу администраторов, которые будут следить за круглосуточной работоспособностью.
• Затраты на рекламу. В первые несколько месяцев затраты на рекламу будут очень большие. Вам нужно понимать, что от хорошей рекламной кампании во многом зависит ваша дальнейшая прибыль. Пробуйте различные способы рекламирования, не надейтесь на что-то одно. Нужно экспериментировать, сочетая интернет рекламу, и банерную, рекламу в печатных СМИ, и продвижение в социальных сетях. Собирайте статистику, анализируйте отклики и конверсию, и со временем поймете, во какое направление рекламы нужно вкладывать деньги, а от чего можно и отказаться.
• Затраты на покупку офисной и компьютерной техники. Как минимум, Вам понадобится столы, стулья, несколько компьютеров, принтер, сканер, сейфы для хранения денег.
• Затраты на безопасность. Так как работа будет с деньгами, то советуем вам подписать договор с охранной службой, и поставить тревожную кнопку. Как говорится, береженного Бог бережет.

Статья в тему:

Теперь несколько слов об окупаемости. Если взять за основу цифру в 8000 долларов (ежемесячные затраты), то для выхода на точку самоокупаемости, Вам нужно выдавать кредитов на сумму не менее 20.000 долларов в месяц. Многие компании, которые грамотно подходят к организации бизнеса, уже в первые несколько месяцев, как правило, не больше двух, начинают окупать свою деятельность. Также интересный факт, сумма выдаваемых кредитов в первые три месяца может быть в полтора-два раза меньше, чем сумма займов, которые выдаст компания после года своей работы. После одного года работы, многие финансовые учреждения имеют возможность для расширения, открытия новых филиалов, либо представительств в других городах.

Пожалуй, каждый из нас сталкивался с такой ситуацией, когда срочно необходима некоторая сумма денег. И эти средства нужны прямо сейчас, немедленно. У кого-то сломался единственный рабочий компьютер, и теперь необходимо быстро приобрести новый. Кому-то нужно срочно отдать старый долг, срок выплаты которого уже наступил. Кто-то ищет средства для незапланированной, но очень важной поездки, которая свалилась, как снег на голову и которую невозможно отменить. И нужно ведь совсем немного – 5 000, 10 000 или 20 000 рублей. Но счет в банке совершенно пуст, так как недавно была сделана крупная покупка, а до зарплаты еще целых две недели.

Что же делать в подобной ситуации?

Вариантов, на самом деле, несколько. Можно обратиться за помощью к своим родственникам или друзьям. Возможно, они займут необходимую сумму на нужный срок. Второй способ – взять деньги в кредит в банке, как это делают все в похожих ситуациях. Вот только у ваших друзей и близких может не оказаться нужной суммы, а для получения кредита необходимо подготовить целую кучу бумаг. Поэтому получить деньги в нужный момент бывает весьма проблематично.

К счастью, выход есть – обратиться в контору занимающуюся . Подобные организации в последнее время стали весьма популярны. Для населения – это удобный способ «перехвата денег до зарплаты», а для предпринимателей – это новая перспективная сфера бизнеса.

Как работает бизнес по выдаче микрозаймов населению?

Для начала нужно понять, как действует данная услуга. Принцип работы напоминает кредитную организацию. Отличие состоит, главным образом, в том, что для получения денег клиенту не нужно собирать целый пакет документов. Достаточно лишь . Кроме того, деньги можно взять на короткий срок – от одной недели до года. Финансовые средства предоставляются клиенту на основе договора займа, а деятельность такой конторы регулируется Федеральным законом «О микрофинансовых организациях»

Что касается предпринимателя, оказывающего подобную услугу, то он получает свою выгоду в виде хороших процентов. Каждая неделя займа обходится клиенту в 15-20%. То есть, взяв 10 000 рублей на месяц, вернуть придется 16 000 рублей. Получаем прибыль в размере 60% в месяц. Неплохо, не правда ли? Но, конечно же, не все так просто и легко. Иначе, подобные услуги мог бы оказывать (и хорошо на этом зарабатывать) каждый предприимчивый житель нашей страны.

Как открыть собственную службу выдачи микрозаймов населению?

Сама схема работы подобных учреждений не представляет чего-то сложного. А вот зарегистрировать подобное учреждение не так-то просто. Заниматься выдачей микрозаймов могут только юридические лица, зарегистрированные в специальном государственном реестре микрофинансовых организаций. То есть, прежде всего, нужно зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции. И только после этого переходить к следующему шагу.

Для того чтобы успешно зарегистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, необходимо собрать и сдать в Минфин следующие документы:

• Ксерокопии свидетельства о регистрации юридического лица, а также все учредительные документы. Все бумаги должны быть заверены у нотариуса.
• Заявление на регистрацию вашего юридического лица в реестре.
• Все необходимые сведения об организации – адрес расположения, данные учредителей.
• Ксерокопия решения учредителей о создании микрозаймовой организации и о назначении руководства будущей компании.
• Квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1 000 рублей.

Если учредитель является иностранцем, то помимо всех прочих документов, понадобится выписка из реестра иностранных юридических лиц.

После того как пакет документов собран и зарегистрирован, Минфину дается две недели на обдумывание решения. Если решение в пользу клиента, то юридическому лицу выдается свидетельство и присваивается статус микрофинансовой организации. С этого момента организация получает право выдавать микрозаймы населению в размере до одного рублей.

Еще один способ организации подобного бизнеса – франчайзинг

Мы живем в удивительное для бизнеса время. Сегодня, благодаря развитию и популяризации франчайзинга, стать предпринимателем может практически каждый желающий. От претендента на звание бизнесмена требуется лишь желание и определенная сумма финансовых вложений. Все остальные вопросы компании берут на себя. Это касается и услуг выдачи микрозаймов населения. В последнее время в этой сфере появилось множество компаний, которые предлагают организовать свой бизнес на условиях франшизы.

Например, компании «Деньги до зарплаты» и «Деньги на дом» могут стать точкой страта для развития вашего микрофинансового бизнеса. Преимущество заключается в том, что вы получаете все для уверенного старта – маркетинговую модель, известное имя, постоянную поддержку.

Какой бы способ организации данного бизнеса вы ни выбрали, важно помнить о главном. О рисках. Ведь вам предстоит работа с людьми. С разными людьми. И многие из них могут оказаться недобросовестными. Поэтому сразу подумайте о том, как вы будете «выбивать» деньги из нерадивых должников. Иначе – есть риск стать банкротом еще на заре своей деятельности.

Декларация по УСН