Банковский менеджмент как система управления кредитной организацией. Банковский менеджмент: его главные особенности

1.1 Понятие банковского менеджмента.

1.2 Принципы банковского менеджмента.

1.3 Цели и задачи банковского менеджмента.

1.4 Теоретические основы банковского менеджмента

1.6 Роль менеджмента в банке.

1.1 Понятие банковского менеджмента

Переориентация банковской деятельности со спекулятивного бизнеса в сферу реальной экономики требует организации системы внутреннего контроля всей деятельности банка. Поэтому в данный момент перед коммерческими банками на первый план выдвигается необходимость повышения качества банковского менеджмента и всех его составляющих: риск-менеджмента, финансового менеджмента, организации и маркетинга.

Банковский менеджмент - это система управленческих воздействий, производимых соответствующими организационными структурами, обеспечивающими непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов с целью достижения микро- и макроэкономических преимуществ.

К микроэкономическим целям относятся устойчивость банковского учреждения, сохранность и доходность ресурсов банка и его клиентов. Макроэкономические цели находятся в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике. Качественный, эффективный и адекватный банковский менеджмент позволяет банку не только противостоять негативным макро- и микроэкономическим факторам, ведущим к банкротству, но зачастую адаптирует их к своим целям. Поэтому наличие в банке такого менеджмента является основным условием и гарантией его устойчивости и эффективной работы.

Банк как коммерческая организация ставит своей задачей получение прибыли, которая обеспечивает устойчивость и надёжность его функционирования и может быть использована для расширения его деятельности. Ориентация на прибыльность операций всегда связана с различными видами рисков, которые при отсутствии системы их ограничения могут обернуться убытками. Неэффективное управление рисками в банковской деятельности может привести учреждение к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и граждан. Поэтому любой банк при определении стратегии своей деятельности должен сформировать такую систему мероприятий, которая направлена на получение прибыли и одновременно максимально учитывает возможности предотвращения потерь при осуществлении банковской деятельности.

Успешное решение проблемы оптимизации соотношения «прибыльность-риск» при проведении кредитных операций банка во многом определяется применением эффективных приёмов банковского менеджмента.

Умение рисковать в разумных пределах - один из элементов культуры предпринимательства в целом, а банковской в особенности. Надежность управления банком определяется следующими характеристиками:

компетентностью руководства в стратегическом анализе, планировании, разработке политики и в управленческих функциях;

качеством планирования;

управлением рисками (кредитными, процентными, валютными);

управлением ликвидностью банка;

управлением человеческими ресурсами;

созданием систем контроля: аудит и внутренний аудит, мониторинг доходности, ликвидности рисков;

единой информационной технологией: комплексной автоматизацией документооборота, бухгалтерского учета, текущего анатиза и контроля, стратегического планирования.

Совокупность перечисленных выше условий проявляется при реализации банковского менеджмента и его составляющих.

Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.

Банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие вкладчиков. Банковский менеджмент состоит из двух крупных блоков:

управление финансово-экономической деятельностью банка (финансовый менеджмент);

управление персоналом.

— это система управленческих воздействий, производимых соответствующими организационными структурами, обеспечивающими непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов с целью достижения микро- и макроэкономических преимуществ.

К микроэкономическим целям относятся устойчивость банковского учреждения, сохранность и доходность и его клиентов. Макроэкономические цели находятся в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике. Качественный, эффективный и адекватный банковский менеджмент позволяет банку не только противостоять негативным макро- и микроэкономическим факторам, ведущим к банкротству, но зачастую адаптирует их к своим целям. Поэтому наличие в банке такого менеджмента является основным условием и гарантией его устойчивости и эффективной работы.

Умение рисковать в разумных пределах — один из элементов культуры предпринимательства в целом, а банковской в особенности. Надежность управления банком определяется следующими характеристиками:

компетентностью руководства в стратегическом анализе, планировании, разработке политики и в управленческих функциях;
качеством планирования;
управлением рисками (кредитными, процентными, валютными);
управлением ликвидностью банка;
управлением человеческими ресурсами;
созданием систем контроля: аудит и внутренний аудит, мониторинг доходности, ликвидности рисков;
единой информационной технологией: комплексной автоматизацией документооборота, бухгалтерского учета, текущего анализа и контроля, стратегического планирования.

— научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.

управление финансово-экономической деятельностью банка (финансовый менеджмент);
управление персоналом.

Направления банковского менеджмента

Общее планирование позволяет моделировать будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов. Назначение этих документов состоит в том, чтобы обеспечить коллективу банка понимание общих задач, стратегии и тактики их выполнения, а также объективную оценку имеющихся ресурсов. Планирование определяет рамки, границы, в которых предстоит работать сотрудникам, показывает взаимодействие всех сторон деятельности банка через сводные показатели, даст возможность соотнести их выполнение с интересами коллектива посредством системы материального и других видов стимулирования труда. Планы позволяют определить направления поиска новых сфер и методов деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке.

Планирование представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и определяющий локальные и общие перспективы его развития. Результатом планирования является разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и другая политика).

Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков. Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений.

Основу свободной аналитической работы банка составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном разрезе. Главным направлением анализа является оценка динамики объемных показателей деятельности показателей банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли. Указанная оценка проводится в сопоставлении с аналогичными показателями других банков, что позволяет определить место (рейтинг) данного банка в системе российских коммерческих банков. Результаты такой аналитической работы могут быть полезны для выработки стратегии развития конкретного банка. Наряду с этим коммерческие банки осуществляют аналитические разработки по отдельным направлениям.

Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковская деятельность наиболее рискованная, вовлекающая в оборот крупные суммы «чужих» денег, государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов. В связи с этим система внутрибанковского регулирования (саморегулирования) направлена прежде всего на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора.

Контроль в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляют Центральный банк РФ и внешние аудиторы. Внутренний контроль организуется самим банком. Именно внутрибанковский контроль является частью менеджмента банка. Его функции выполняют менеджеры в соответствии с их полномочиями, а также органы внутреннего аудита. Главным назначением внутрибанковского контроля является создание оперативной системы обнаружения отрицательных тенденций и недостатков в деятельности банка для принятия мер по их устранению.

Внутрибанковский контроль взаимосвязан с внешним контролем и состоит в проверке соблюдения законодательных и нормативных актов Центрального банка РФ, внутрибанковских инструкций и правил, предписаний внешних контролирующих органов.

Функции и принципы банковского менеджмента

Банковский менеджмент является очень широкой дисциплиной, охватывающей методы анализа и управления всеми сферами деятельности банка, в связи с чем излагают два элемента банковского менеджмента :

управление ;
банковский маркетинг.

Функции банковского менеджмента:

выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;
координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;
организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

Принципы банковского менеджмента:

учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;
учет нормативных требований Центрального Банка;
ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитный организаций;
оптимизация доходности и рисков банковских операций;
сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

Несмотря на высокую степень регулируемости банковской деятельности каждый банк представляет собой самоуправляемую систему, имеющую собственное содержание.

Содержание процесса управления кредитной организацией:

постановка целей;
анализ управленческой деятельности;
прогнозирование;
планирование;
организация и регулирование деятельности всех подразделений банка;
мотивация деятельности персонала;

мониторинг (слежение), контроль и учет.

Виды банковского менеджмента

Виды банковского менеджмента:

стратегический (общий);
финансовый;
менеджмент персонала.

Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.

Финансовый менеджмент — управление финансово — экономической деятельностью банка.

Финансовый менеджмент включает:

управление капиталом;
управление активами и пассивами;
управление ликвидностью;
управление доходностью;
управление банковскими рисками.

Менеджмент персонала — управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.

Переживая в настоящее время тяжелый финансовый кризис, указал на не совершенность и слабость современной системы управления банковской деятельностью. Рост коммерческих банков никогда не сопровождался адекватным совершенствованием системы управления. Переориентация банковской деятельности со спекулятивного бизнеса в сферу реальной экономики требует реорганизации системы внутреннего контроля всей деятельности банка, поэтому в данный момент перед коммерческими банками на 1-й план выдвигается необходимость повышения качества банковского менеджмента и всех его составляющих: риск менеджмента, финансового менеджмента организации и маркетинга. Умение рисковать в разумных пределах один из элементов культуры предпринимательства в целом и банковской деятельности в особенности

Современный коммерческий менеджмент работает в условиях жесткой конкуренции со стороны других финансовых институтов, он вынужден постоянно бороться за своих клиентов, предлагать новые банковские продукты, которые обеспечивали бы необходимую прибыль, надежность стабильность, а так же способность быстро реагировать на изменение рыночной конъюнктуры. Надежность управления банком определяется следующими характеристиками:

1. компетентность руководства в стратегическом анализе планирования, разработки политики в

управленческих функциях;

2. качество планирования;

3. управление рисками;

4. управление ликвидностью банка;

5.управление человеческими ресурсами;

6. создание систем контроля (внешний или внутренний аудит, мониторинг доходности и

ликвидности рынков);

7. единая информационная технология (комплексная автоматизация документооборота бухгалтерского учета, текущего анализа и контроля стратегического планирования).

Совершенность перечисленных условий как раз и проявляются при реализации банковского менеджмента и его составляющих.

Банковский менеджмент – это научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкрет-х практикой введения банковского дела. Банк – это, прежде всего общественный институт, в котором сосредоточены вклады множества кредиторов, как юридических, так и физических лиц, поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие вкладчиков.

Банковский менеджмент состоит из двух крупных блоков:

1. управление финансово-экономической деятельностью банка (финансовый менеджмент);

2. управление персоналом.

2. Показатели оценки ликвидности, их достоинства и недостатки.

Ликвидность банка - его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами. Обязательства банка складываются из реальных и условных.

Реальные обязательства отражены в балансе банка в виде депозитов до востребования, срочных депозитов, привлеченных межбанковских ресурсов, средств кредиторов.

Условные обязательства выражены забалансовыми пассивными (гарантии и поручительства, выданные банком, и др.) и забалансовыми активными операциями (неиспользованные кредитные линии и выставленные аккредитивы).

Для выполнения обязательств банк использует следующие ликвидные активы:

Денежную наличность, выраженную в остатках денег в кассе и на корреспондентских счетах (в Банке России и в других коммерческих банках);

Активы, которые можно быстро превратить в наличность;

Межбанковские кредиты, которые при необходимости можно получить с межбанковского рынка или от Банка России;

Другие привлеченные средства, например выпуск депозитных сертификатов и банковских векселей.

Различают ликвидность, накопленную банком (денежная наличность, высоколиквидные ценные бумаги), и покупную (вновь приобретенную) (привлеченные межбанковские кредиты, выпуск банковских векселей, депозитных и сберегательных сертификатов). Соблюдение этих признаков ликвидности банка (своевременное и без потерь выполнение обязательств) обусловлено внутренними и внешними факторами, определяющими качество деятельности банка и состояние внешней среды.

Ликвидность банка определяется также качеством привлеченных средств, т.е. ликвидностью обязательств, стабильностью депозитов и умеренной зависимостью от внешних заимствований.

Ликвидность обязательств характеризует быстроту их погашения и степень возобновляемости для банка при поддержании общего объема привлеченных средств на определенном уровне, отражает их срочную структуру.

В современной российской практике используются два метода оценки ликвидности: посредством коэффициентов и на основе потока денежной наличности. Основу метода коэффициентов составляют оценочные показатели ликвидности, установленные Банком России. В настоящее время таких показателей три:

Н2 - норматив мгновенной ликвидности банка. Регулирует риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня. Предельное значение ≥ 15%;

Н3 - норматив текущей ликвидности банка. Регулирует риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней. Предельное значение ≥ 50%;

Н4 - норматив долгосрочной ликвидности банка. Регулирует риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы. Предельное значение ≤ 120%

Для эффективной организации работы кредитного учреждения, применяют систему воздействий, которая охватывает все методы анализа и управления сферами деятельности банка. Менеджмент не выполняется по шаблону, каждое кредитное учреждение разрабатывает свою стратегию. Основанием является изменение рынка банковских услуг и законодательства. Банковский менеджмент можно разделить на три типа:

Стратегический — определяет план развития банка. Устанавливает цели и задачи, а также разрабатывает план мероприятий по их реализации.
Финансовый - управляет экономической работой банка.
Менеджмент персонала - организовывает работу персонала, на основании кадровой политики.

Банковский менеджмент функции

Для организации непрерывного процесса управления требуется взаимодействие нескольких функций менеджмента. Это очень важно, поскольку изменение одного объекта непременно вызовет изменения у другого. Базовыми функциями являются:

Планирование, заключается в разработке стратегии ведения деятельности.
Организация, отвечает за правильное распределение задач и полномочий.
Мотивация, оказывает психологическое воздействие на сотрудников, для получения нужного результата.
Контроль, необходим для оценки труда и правильности стратегии.
Координация, взаимодействует со всеми звеньями компании и согласовывает их действия.

Банковский менеджмент цели

Целью любого предприятия является получение дохода от деятельности, на основе рационального построения управления. Достичь этого можно с помощью правильного управления, производством, обновлением технической базы, повышением квалификации сотрудников, их активностью и лояльностью. Ориентир на прибыль неразрывно связан с финансовыми рисками, которые могут привести к убыткам, если не будет принято мер для их ограничения. Поэтому любое кредитное учреждение должно выработать правильную стратегию ведения работы. Эта стратегия должна быть направлена на получение прибыли и одновременно максимально предотвращать убытки.

Основы банковского менеджмента

Менеджмент можно охарактеризовать четырьмя качествами:

Экономическое представляет собой грамотное управление производством посредством координации трудовых и материальных ресурсов.
Социально-психологическое оценивает усилия персонала для достижения поставленных целей.
Правовое.
Организационно-техническое, необходимо для систематической оценки ситуации во время выбора целей и задач.

Понятие банковского менеджмента

Менеджмент, в переводе с английского означает управление, администрирование. То есть, это профессиональная деятельность, направленная на организацию предприятия с целью результативной и эффективной работы, с перспективой дальнейшего развития.
Принципы банковского менеджмента
Принципы банковского управления можно разделить на основные и специфические, они представляют собой правила и нормы поведения, которыми руководствуется сотрудник банка для выполнения своей работы. К принципам банковского менеджмента относятся:

Наличие общей цели и действий, направленных для её достижения.
Комплексную систему управления, которая включает планирование, анализ, регулирование и контроль.
Мотивация персонала для достижения успехов в труде и творчестве.
Здоровую атмосферу в коллективе.
Хорошо организованную структуру управления для решения функциональных и управленческих задач.

Для успешной работы, обеспечения конкурентоспособности и развития, организацию должна выполнять команда профессиональных работников - менеджеров. Они должны быть компетентны в этой области управления, обладать.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Сущность, цели и задачи, принципы, механизм, методические и правовые основы банковского менеджмента. Функциональные области деятельности банка. Направления финансового менеджмента. Организация банковского менеджмента в России, проблемы развития.

курсовая работа , добавлен 20.01.2012

Изучение теоретических аспектов управления рисками. Анализ рисков на примере Центрального отделения №139 Сибирского Банка Сбербанка Российской Федерации; характеристика организации. Рассмотрение рекомендаций по совершенствованию банковского менеджмента.

курсовая работа , добавлен 23.06.2014

Исторические предпосылки формирования современного направления менеджмента, его основные положения, принципы и идеи. Концепция "бережливого производства", управление рисками и качеством. Стратегический менеджмент, классические направления менеджмента.

реферат , добавлен 08.12.2009

Понятие и классификация управленческих решений. Управление рисками в организации. Информационное обеспечение менеджмента. Сущность интеграции и ее основные направления. Мотивация деятельности. Сущность и стили руководства. Стресс и конфликтная ситуация.

шпаргалка , добавлен 07.05.2009

Менеджмент как наука, искусство и практика управления. Возникновение и основные этапы (школы) развития научного менеджмента. Понятие и значение функций менеджмента. Общие и частные функции менеджмента. Понятие "конфликт" и причины его возникновения.

шпаргалка , добавлен 31.08.2010

Понятие, цели и задачи менеджмента, его современные парадигмы. Концепции и принципы менеджмента, научные подходы. Определение сущности и роли управления и менеджмента в условиях рыночной экономики. Составные, аспекты и цели менеджмента прибыли.

реферат , добавлен 29.09.2009

Теоретические основы управления и становления менеджмента как наук. Понятие управления и механизма управления. Основные составляющие и функции менеджмента. Современные тенденции развития менеджмента. Сущность и роль организационной культуры фирмы.

курсовая работа , добавлен 13.01.2018

Основные понятия и определения менеджмента. История зарождения менеджмента, становление его как науки. Сравнительная характеристика моделей управления в современном мире и их особенности. Принципы и направления развития российской модели менеджмента.

Отчетность