Самые распространённые виды франшиз в страховании – условная и безусловная

Страхование – это способ избежать материального ущерба при несчастных случаях. Застраховать можно жизнь и здоровье, недвижимость, автомобиль. Но стоимость страховки в некоторых случаях достаточно высока. Чтобы несколько уменьшить затраты на страхование, возможно оформление франшизы.

Страховая сумма, страховая премия и франшиза – это главные составляющие договора при страховании. Страховая сумма – это та сумма средств, которую страховщик или страховая компания должна уплатить выгодоприобретателю при наступлении непредвиденной ситуации, повлекшей за собой финансовые потери. Страховая премия взимается в качестве взноса по страховке. Эти термины известны всем, кто хотя бы раз сталкивался со страхованием.

Что такое франшиза?

Что такое франшиза в страховании часто остается загадкой для большинства клиентов. Страховые агенты часто предлагают оформить франшизу, но клиенты опасаются, поскольку не знают ее выгоды для себя.

Франшизой называется определенная часть общей суммы страхования, которую оплатит клиент самостоятельно, если произойдет несчастный случай. Определенным образом страхователь участвует в риске. Франшизой может выступать фиксированная сумма или процент от стоимости страхования.

Что это – франшиза при страховании – простыми словами? Это скидка при покупке страхового полиса, только скидка оформляется не просто так. Соглашаясь на скидку при оплате взноса, клиент берет на себя ответственность по определенной сумме затрат.

Виды франшиз в страховании

Встречаются следующие виды франшиз в страховании:

• Безусловная – если размер причиненного ущерба меньше суммы франшизы, ее оплачивает клиент, если больше, то страховая компания, вычитая сумму франшизы.
• Условная – если ущерб меньше франшизы, его берет на себя клиент, когда ущерб больше – всю необходимую сумму оплачивает страховая компания.
• Временная – часто встречается в новых страховых компаниях. В этом варианте франшиза оговаривается по времени. При получении ущерба раньше срока, всю ответственность несет клиент.
• Динамическая – ее размер меняется со следующим страховым случаем, в итоге те клиенты, которые чаще других подвергают себя риску, с каждым таким случаем все большую часть ущерба оплачивают за свой счет.
• Высокая – оформляется только при крупных сделках. Страховой случай произошел, компания-страховщик оплачивает ущерб в полном объеме, а затем страхователь возвращает оговоренную сумму франшизы.
• Льготная – такая франшиза дает скидку на страховку, но в договоре прописывается, что, например, выплаты не производятся, если ДТП произошло по вине клиента.
• Регрессная – работает по тому же принципу, что и высокая, но суммы не такие высокие. Страховщик оплачивает ущерб полностью, а клиент затем возвращает сумму франшизы, предусмотренной по договору.

Видео о том, что такое франшиза в страховании

Плюсы для страхователя при оформлении франшизы

Франшиза выгодна не только для страховых компаний, но и для страхователя. Преимущества при оформлении франшизы в договоре страхования:

• Прежде всего, клиент благодаря этому получает скидку при оплате страхового взноса. Если клиент уверен в том, что страховой случай не наступит, или страховка – это требуемая формальность, то ему выгодно установить максимальный размер франшизы, уменьшив при этом взнос.
• Поскольку незначительные повреждения по франшизе страхователь оплачивает сам, то ему не нужно тратить лишнее время на посещение страховой компании и заполнение большого количества бумаг.
• Имеется вероятность, что никакой неприятности не произойдет, при этом клиент экономит часть страховой премии.
• Клиент отчасти сам несет ответственность, он старается быть более аккуратным и по возможности избегать риска.

Условная и безусловная франшиза в страховании – наиболее распространенные виды. Чтобы иметь полное представление об этих франшизах, стоит рассмотреть их основные отличия.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза в страховании – что это? Этот вид франшизы встречается чаще других. При этом фиксированная сумма затрат, которую в случае чего оплачивает клиент, сразу указывается в договоре страхования. Ущерб может быть незначительным, в таком случае компания-страховщик никакой страховки не выплачивает.

Если размер ущерба превышает сумму франшизы, то страховая компания оплачивает ущерб, сумма франшизы при этом вычитается.

В понятии безусловной франшизы легко разобраться на примере. Если страховая сумма составляет 1 000 000 рублей, франшиза – 100 000 рублей. В первом случае ущерб составит 80 000 рублей, во втором 150 000 рублей. При безусловной франшизе в первом случае страховая компания не выплачивает ничего, всю сумму затрат берет на себя клиент, во втором – компания-страховщик выплачивает 50 000 рублей, остальную сумму клиент.

Условная франшиза

Условная франшиза в страховании - это вид франшизы, который отличается от безусловной только в одном моменте. При наступлении страхового случая на сумму равную или меньшую, чем франшиза, указанная в договоре, страховщик не выплачивает клиенту страховку. Но если размер ущерба больше, чем сумма франшизы – клиент самостоятельно ничего не оплачивает, все расходы берет на себя компания.

На том же примере можно рассмотреть условную франшизу – в первом случае клиент сам оплачивает ущерб в 80 000 рублей, во втором страховая компания полностью берет на себя обязательства по выплате всей суммы ущерба в размере 150 000 рублей.

Условная франшиза применяется в договорах страхования довольно редко. Безусловная франшиза включается в страхование имущества, чаще всего при автостраховании.

Франшиза при страховании автомобиля

Необходимо понять, что это такое – франшиза при страховании автомобиля. Чаще всего она встречается в случае страхования КАСКО. Оформляется по соглашению сторон. В автомобильном страховании применяется безусловная франшиза. Выгода клиента будет зависеть от стажа вождения, манеры езды. В двух случаях безусловная франшиза может сыграть на руку автовладельцу или обернуться убытком.

Выгодной может стать франшиза в автостраховании для водителя с большим опытом безаварийной езды, который имеет возможность оплатить небольшой ремонт из своих средств, а также для тех, кто страхует машину по КАСКО только от риска угона. В последнем случае, наоборот, нужно стремиться оформить максимальную франшизу.

Франшиза при страховании авто от повреждений может применяться, она значительно не повлияет на размер выплаты при тотальном ущербе и серьезных ДТП.

Если страхование оказалось безубыточным, клиент сэкономил на страховой премии, которая по страховке КАСКО составляет достаточно крупную сумму. Но в том случае, если автомобилю нанесен ущерб, то в зависимости от размера франшизы и стоимости ремонта на плечи клиента может лечь необходимость оплатить половину от суммы по страховке.

Видео о франшизе при страховании авто

В случае незначительного ущерба клиенту иногда требуется много времени и сил для получения страхового возмещения. Поэтому при имеющейся франшизе проще напрямую обратиться на СТО и оплатить недорогой ремонт самостоятельно, чем потратить время для оформления необходимых документов.

Во многих страховых компаниях является обязательным включать в договор страхования безусловную франшизу при его пролонгации. Применяется это только в тех случаях, когда имеется определенное количество убытков. В случае несогласия клиента с этим условием, ему могут отказать в продлении договора страхования. Поэтому для страхователя невыгодно попадать в ДТП.

Временная франшиза в страховании

Временная франшиза в страховании часто применяется в страховых компаниях-новичках. Оформляя временную франшизу в договоре страхования, тем самым они гарантируют себе отсрочку по выплатам на определенное время. За этот период молодые страховые компании зарабатывают себе начальный капитал, из которого впоследствие и выплачиваются страховые суммы. Иногда временная франшиза не обозначена в договоре как условная или безусловная, поэтому автоматически она считается условной. Ущерб возмещается в полном объеме, как будто временная франшиза отсутствует.

С появлением франшизы страхование стало более доступным для большего числа населения. Она дает возможность существенно снизить стоимость страховки по многим страховым продуктам. Особенно это видно на таком дорогостоящем виде автомобильного страхования как КАСКО. Сумма страховой премии уменьшается в разы даже при оформлении 1% франшизы.

При страховании ОСАГО размер франшизы регулируется государством.

Считаете ли Вы франшизу при страховании выгодной? Поделитесь своим мнением в

Франшиза – это особая опция при страховании, которая позволяет снизить стоимость страхового договора за счет введения в него дополнительных факторов.

В этой статье Вы узнаете, стоит ли пользоваться франшизами. Страховые компании предлагают своим клиентам разные условия и услуги.

Порой непонятно – то ли они действительно хотят сделать обслуживание более комфортным, то ли просто находят новые завуалированные способы «срубить денег».

Неудивительно, что многие люди с недоверием относятся к такому страховому явлению, как франшиза. На самом деле, от франшизы может быть как польза, так и вред.

Но всё зависит не от страховой компании, а от самого клиента. Изучив эту статью, Вы получите полную информацию о франшизах в страховом бизнесе.

Мы расскажем о том, какими бывают франшизы, рассмотрим их преимущества и недостатки. Это поможет Вам выбрать выгодный вариант страхования и избежать дополнительных затрат.

Определение

Франшиза в страховании – это особое условие договора, которое предусматривает освобождение страховщика от выплаты клиенту убытков конкретного размера.

Этот размер называется размером франшизы. Чтобы было понятнее, рассмотрим основные характеристики франшизы:

• франшиза обязывает клиента самостоятельно возмещать мелкие повреждения в ДТП, стоимость которых ниже размера франшизы. Взамен на это страховая компания снижает для клиента стоимость полиса
• франшиза может быть поощрением за безубыточное (осторожное) вождение
• по условиям франшизы на сумму полиса КАСКО можно застраховать не только машину, но и какое-то другое имущество
• клиент может извлечь из франшизы реальную выгоду, если будет избегать наступления страхового случая

Выгода франшизы состоит в страховой премии (так называют снижение стоимости страховки). Если человек выбирает франшизу, а потом аккуратно ездит и не попадает в ДТП, то таким образом он экономит значительную сумму денег.

У разных компаний – разные условия франшизы. Перед подписанием страхового договора нужно внимательно изучать все детали, иначе страховка может оказаться не выгодной, а убыточной

Виды

В современной страховой теории описаны такие виды франшиз:

• условная
• безусловная
• льготная
• регрессная (только в ОСАГО)
• динамическая (только в КАСКО)
• обязательная

Обращать внимание нужно только на условную и безусловную франшизы. Остальные виды редко оправдывают себя, и прибегать к ним не стоит.

Условная франшиза всегда имеет четкий размер. К примеру, страховщик и клиент договорились о том, что размер франшизы – 10 000 рублей.

Если убытки по страховому случаю составят меньше 10 000 рублей, то клиент выплачивает их сам. Если же убытки составят больше (например, 15 000), то их выплачивает страховщик. В этом случае клиент не должен ничего платить.

Условная франшиза очень редко используется в КАСКО. Дело в том, что при мелких ДТП многие автовладельцы пытаются искусственно увеличить размер ущерба, чтобы добиться возмещения от страховой компании

Такое мошенничество привело к тому, что страховщики перестали предлагать клиентам условную франшизу, хотя в идеале она наиболее выгодна и для страховой компании, и для ее клиента.

Особенности

Безусловную франшизу иногда называют вычитаемой. Ее суть – в наличии некой суммы, которую клиент всегда возмещает своими силами.

Эта сумма вычитается из общей суммы страховой выплаты. Рассмотрим безусловную франшизу на примере.

Предположим, что размер франшизы составляет 10 000 рублей. У клиента наступил страховой случай, и убытки составили меньше 10 000.

В итоге страховая компания ничего не должна клиенту. Спустя некоторое время наступил еще один страховой случай, но уже с убытком в 50 000 рублей. Из этой суммы страховая компания возмещает 40 000, а оставшиеся 10 000 остаются за клиентом.

Размер безусловной франшизы может быть выражен не в четкой сумме, а в процентах. К примеру, по условиям договора компания всегда выплачивает 80% от суммы убытков. Этот процент не меняется, каким бы ни был ущерб

Какую выбрать?

Автовладелец имеет право выбрать любую франшизу на свое усмотрение или вообще отказаться от нее. Помните, что размер страховой премии напрямую зависит от размера франшизы.

Если франшиза составляет 1% от страховой суммы, то можно сэкономить около 10% стоимости страховки. Чтобы сэкономить 20%, придется заключить франшизу уже на 7-8%, а это далеко не всегда имеет смысл.

Советы для начинающих водителей:

1. Выбирайте безусловную франшизу. Не имея опыта в вождении, Вы будете часто попадать в мелкие ДТП, убытки по которым вряд ли будут превышать размер франшизы. Условная франшиза Вам только навредит
2. Выбирайте очень низкий размер франшизы (максимум – 0,5% от страховой суммы). Только так Вы сможете покрыть убытки в своих мелких авариях за счет страховой премии

Даже если вы – опытный водитель, в большинстве случаев всё равно стоит выбрать безусловную франшизу.

1. Во-первых, многие страховщики с недоверием относятся к обладателям условной модели, зная о частых случаях мошенничества
2. Во-вторых, с безусловной франшизой проще производить расчеты, так что у вас меньше шансов ошибиться при установке размера

Отказываться от франшизы не нужно. Вместо этого изучите ее особенности и найдите оптимальный баланс, который позволит сэкономить деньги

Несложные расчеты и осторожность на дорогах – путь к получению выгоды.

В чем может быть подвох?

Страховые компании – не меценаты. Они всегда стремятся заработать.

Поэтому наряду с клиентами, которым выгодна франшиза, есть и другие – те, у кого она работает в убыток.

Антистраховой - стандартный блок

В случае страхования франшизой называют одну из дополнительных опций. Она позволяет снижать стоимость соглашений, за счёт введения дополнительных цифр.

Но стоит ли пользоваться франшизами? У каждой страховой компании свои условия и услуги для клиентов в данном направлении.

Для сферы страхования – одно из особых условий в договоре. Оно предусматривает, что страховщик освобождается от выплаты компенсации клиентам, в конкретном размере.

Определённую сумму для условия выбирает сам клиент, она и называется размером франшизы. Нужно присмотреться к основным характеристикам, чтобы было проще разобраться:

1. Выгода извлекается по максимуму теми, кто избегает появления страховых случаев.
2. Согласно требованиям, допустимо оформление не только на машины, но и на любые другие виды имущества.
3. Франшиза часто относится к своеобразному поощрению для водителей с аккуратной ездой.
4. Во время ДТП, появляющиеся мелкие повреждения клиент возмещает за счёт собственных средств. Это касается убытков со стоимостью ниже по сравнению с размером франшизы.

Главное из преимуществ франшизы связано со страховыми премиями. Название премии получила сумма, на которую франшиза снижается. Человек экономит значительную сумму денежных средств, если он выбирает данное условие, а затем ездит очень аккуратно.

Оформление договоров с различными компаниями происходит на разных условиях. Нужно внимательно изучить требования перед тем, как подписывать соглашение. Иначе оно окажется, наоборот, убыточным.

Безусловная франшиза в страховании

Что это? Это классическая разновидность уменьшения части страховых выплат, на конкретную установленную сумму. То есть, это деньги, которые вычитаются из общего вознаграждения. Условия с данными обстоятельствами часто сопровождают договоры по КАСКО.

Представим, что размер франшизы, согласно договору – 10 тысяч рублей. Когда зарегистрирован страховой случай, назначают общую сумму компенсации, равную 30 тысячам. На руки клиент получает только 20 тысяч.

О возрастающей безусловной франшизе

В данном случае определяющий фактор – то, сколько раз на протяжении конкретного периода оформляется страховой случай. При каждой аварии из общей суммы вычитают определённые цифры.

Особенности предоставления

Размер относится к самым важным особенностям и условиям подобных соглашений. Он определяется индивидуально, для каждого конкретного человека.

Существует несколько показателей, влияющих на величину франшизы больше всего:

1. Сложность ремонта.
2. Стоимость отдельных деталей у транспорта.
3. Цена на весь автомобиль.

Например, нет смысла составлять договор на франшизу, стоимость которой составляет всего 1 тысячу рублей. Ведь обычно ремонт авто и приобретение дополнительных деталей требуют больших затрат, не ограничивающихся иногда и пятизначными числами.

Чаще минимальная сумма франшиз находится на уровне до 10 тысяч рублей. Иногда берут определённый процент от общей стоимости машины.

Договор КАСКО будет тем дешевле, чем больше установленные проценты. Одна из ключевых особенностей данного направления – невозможность избежать использования франшиз, когда речь идёт о старых автомобилях. Особенно, если их возраст насчитывает более трёх-четырёх лет.

Обычно договоры заключаются, когда речь идёт об одном из следующих рисков:

1. Полная конструктивная гибель.
2. Угон или хищение.

Франшиза становится обязательным условием и для новых автомобилей, выпущенных 3-4 года назад.

Дополнительные факторы, влияющие на стоимость

Есть так же и другие характеристики, от которых стоимость франшизы зависит напрямую:

• Место, условия хранения машины.
• Наличие таких конструкций, как противоугонная система, спутниковая навигация, другое подобное дополнительное оборудование.
• Наличие аварий, выплат для компенсации на протяжении последних 1-2 лет.
• Количество лиц, которым доступно управление транспортным средством.
• Возраст и стаж водителя.

Возраст водителей, допущенных до управления, вместе со стажем, больше всего определяет итог по сумме франшизы.

Стоимость договоров увеличивается по мере уменьшения возраста и стажа. То же касается минимального размера франшизы. Это необходимо страховым компаниям, чтобы они могли застраховать себя от дополнительных рисков.

Чем больше лиц допускается к управлению – тем меньше вероятность того, что езда на протяжении длительного времени будет безаварийной. Многие компании увеличивают повышающий коэффициент в два раза, если за руль допускается больше двух человек.

Страховая история так же имеет значение для решения подобных вопросов. Во внимание особенно часто берут один год, предшествовавший оформлению договора. Специалисты смотрят на общее количество аварий, частоту обращения за страховыми выплатами.

Чем лучше защищены транспортные средства – тем дешевле будет оформить страховку с использованием франшизы.

Важные отличия от других видов франшиз

Существует как безусловная, так и условная разновидность франшизы. У каждой из них есть свои положительные, отрицательные стороны. Договор требует указания суммы, которая оплачивается водителями из личных средств.

Обязанность выплатить денежную сумму у страховых компаний возникает, только если величина ущерба превышает денежные средства, по которым водители расплачиваются самостоятельно.

Франшизы условной и безусловной категории отличаются тем, что наступление страхового случая приводит к полному покрытию расходов со стороны страховщика. Подобные обстоятельства ведут к тому, что со стороны водителя отсутствуют вычеты, другие возможные виды потерь. Итоговая стоимость соглашений КАСКО меньше зависит от франшиз условного типа.

Безусловная франшиза позволяет получать скидки в размере до 10-15 процентов. Именно поэтому большинство владельцев транспортных средств выбирает данную разновидность.

Франшизы по КАСКО: какой вариант лучше?

Клиенты могут рассчитывать при заключении договора не только на условную и безусловную франшизы, но и на дополнительные разновидности:

• Льготная.
• Динамическая.

Франшиза динамического типа означает, что наступление каждого нового страхового случая приводит к увеличению выплат.

Первое ДТП не ведёт ни к каким выплатам со стороны компании. При втором с её средств покрывается 50 процентов урона. При третьем компенсация уже достигает 75 процентов. В каждой организации свои условия по данному направлению.

На условную франшизу стоит обращать внимание тем, у кого есть большой опыт безаварийной езды.

Когда лучше выбрать страховку с франшизой?

Франшизы – представители группы двусторонних понятий. Для одних водителей это идеальный вариант. Для других, наоборот, подобные соглашения ведут к полной незащищённости в финансовом плане. Владелец транспорта извлечёт максимальную выгоду при выполнении следующих условий:

• Наличие свободных денежных средств в распоряжении. Это означает, что незначительные ремонтные работы легко выполнить самостоятельно, не прибегая к помощи страховщиков.
• Периодическое попадание в ДТП.

Страховая компания может увеличивать коэффициенты по стоимости полиса для тех, кто периодически становится участником или виновником происшествий на дороге. А вот условие франшизы способствует дополнительной защите от подобных рисков.

• Наличие значительного стажа без аварий.

Условие по франшизе особенно выгодно для тех, кто старается ездить по максимуму аккуратно. Стоимость полиса ниже, а безаварийная езда позволяет не тратить собственные средства на ремонт транспорта. Придётся исправлять разве что мелкие недочёты.

• Необходимость получить защиту только от угона.

Так же оптимальный вариант для тех, кто стремится сэкономить, но отказываться от франшизы совсем не планирует.

Когда лучше отказываться от подобных условий?

Это будет актуально для водителей, которые часто оказываются в ДТП, и которым приходится ждать, пока поступает и рассчитывается компенсация. Обещанной экономии не будет, возникают лишь постоянные личные расходы, связанные с ремонтом транспортного средства. Тогда лучше сразу полностью оплатить полис. И быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая компенсация поступит в полном объёме.

Страховка с франшизой будет наименее выгодной для следующих категорий граждан:

• Неопытные водители, у которых чаще происходят незначительные аварии.
• Те, кому впервые выдали права после достижения возраста 40 лет.
• Граждане, оформившие кредит для получения движимого . Страхование для клиента будет дороже, если выяснится, что машина находится в залоге.

Действия водителя в случае аварии

Автомобилист обращается в страховую компанию в обычном порядке, если при использовании КАСКО с франшизой размер ущерба оказывается больше суммы франшизы. Используется стандартный порядок оформления документов, согласно которому получают страховку при любых других обстоятельствах.

Страховая компания платит возмещение, если после аварии машину сразу направляют на ремонт. Главное условие – перевод и возмещение суммы франшизы со стороны клиента, в срок, который оговаривался заранее. Значит, клиент в любом случае расстаётся с частью своих денежных средств. Ситуация упрощается лишь благодаря тому, что вторая сторона берёт на себя все расходы, выполнение самих работ по ремонту.

Об агрегатной разновидности

Этот тип соглашений относится к годовым. Главное отличие – в том, что сумму устанавливают не для каждой страховой ситуации по отдельности, а по совокупности различных случаев, имевших место за определённый период. Размер компенсации зависит в данном случае от того, каким способом сумму устанавливали изначально.

Страховые суммы могут объединять в себе агрегатные и неагрегатные характеристики. Размер общих выплат ограничивается на весь период, пока действует соглашение, в случае агрегатного варианта. Если происходит возмещение после наступления страхового случая, то на следующий раз сумма уменьшается.

Дополнительные особенности и заключение

Временные франшизы – предложение от страховщиков, которые появились на рынке услуг недавно. Это становится гарантией отсрочек выплаты на некоторое время. Этого периода хватает для зарабатывания хотя бы первоначального капитала. Потом водители получают компенсации из данных средств.

Согласно договору такие франшизы могут не относиться к условным или безусловным категориям. Автоматически её относят к условной разновидности. Ущерб возмещается по полной программе.

Динамический вид франшиз тоже встречается у ряда компаний. Это означает, что сумма компенсаций меняется, в зависимости от количества аварий. Способ приносит максимум выгоды только страховщикам. Они покрывают собственные риски. А водители, наоборот, сталкиваются с дополнительными затратами из собственных средств. Именно по данной причине стоит внимательно изучать тексты оформляемых соглашений.

Страховщики стараются учитывать рискованность сделки и любых действий, производимых с тем или иным имуществом. Потому в каждой компании по-своему подходят к определению размера компенсаций. При происшествиях с автомобилями значение придаётся каждой заработанной тысяче.

Модель выплат общей компенсационной суммы определяется договором отдельно.

Появление франшиз привело к тому, что само страхование стало более доступным для обычных граждан. Стоимость страховки становится меньше, при использовании любых продуктов, действующих на рынке. Результат особенно заметен при заключении соглашений по КАСКО. Даже оформление франшизы на 1 процент ведёт к значительному уменьшению стоимости договора.

Интересное видео как не платить грабительское КАСКО, за второй и последующие года:

Окт 22, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Франшиза (в буквальном переводе с французского «льгота») – сумма, которую страховая компания не выплачивает клиенту при аварии. Она может иметь фиксированный размер или представлять собой несколько процентов от полной суммы возмещения ущерба. Полисы с франшизой продаются намного дешевле, чем без неё, поэтому многие водители предпочитают именно такой тип страхования. Существует франшиза безусловная и условная, и важно знать, в чём между ними разница, и какой из видов окажется более выгодным. Рассмотрим их подробнее.

Что представляет собой безусловная франшиза

Такой вид франчайзинга представляет собой фиксированную сумму, которую страховая компания не будет платить при возникновении любой аварии. Если ущерб меньше безусловной франшизы, водитель не получает от страховщика вообще ничего, если больше – получает разницу между ущербом и суммой франшизы.

Например, после столкновения автомобиль получил вмятины, ущерб оценён в 10000 рублей. Сумма франшизы по договору составляет 15000 рублей, поэтому компания платить вообще ничего не будет. Если авария оказалась очень серьёзной, и ущерб, к примеру, составил 40000 рублей, компания выплатит разницу: 40000 – 15000 = 25000 рублей. Именно такую сумму водитель получит в качестве компенсации за ущерб. Другой пример: безусловная франшиза по риску ущерба в 20000 рублей, повреждение оценено в 19900 – даже при такой минимальной разнице водитель компенсации от страховщика не получит.

Такая система, выгодна в первую очередь для страховщика, так как он сможет вообще не оплачивать мелкие аварии, а при необходимости возмещения крупного ущерба получить крупную скидку. Из-за этого некоторые фирмы даже не предлагают другой тип франшизы, не оставляя клиенту права выбора. Однако для застрахованного лица такой франчайзинг тоже может оказаться вполне выгодным по нескольким причинам:

• Полис будет стоить существенно дешевле. КАСКО на дорогие машины всегда стоит очень недёшево, а франшиза позволит сэкономить до 30-40 тысяч. Стоит учесть и особенность русского менталитета: водитель всегда надеется на то, что не попадёт в аварию, а значит, и на страховке лучше сэкономить как можно больше. При серьёзных ДТП всё равно можно будет получить достаточно крупное возмещение ущерба.
• Не понадобится с каждой мелочью обращаться в страховую компанию. Полис стоит дешевле, а все мелкие повреждения автомобиля в пробке или на парковке водитель будет исправлять за свой счёт. Это позволит при взаимной договорённости водителей не обращаться в ГАИ, не собирать множество документов с проведением экспертиз.
• Есть возможность сэкономить время на ремонте автомобиля. При полном полисе КАСКО любая авария может привести к тому, что автомобиль отправят в партнёрский сервисный центр страховой компании, а водителю придётся ждать окончания ремонта. Иногда намного проще провести самостоятельный ремонт и не ждать выполнения страховой компанией своих обязанностей.

Таким образом, безусловная франшиза может быть выгодной обеим сторонам, но в первую очередь, она избавляет страховую компанию от лишних расходов.

Что такое условная франшиза

Условная франшиза – фиксированная сумма, на которую не будет возмещаться ущерб машине. То есть мелкие повреждения, которые были оценены меньше суммы франшизы, не будут оплачиваться страховой компанией. Если же ущерб преодолел этот пород, то страховщик обязан выплатить компенсацию в полном объёме. Сумма франшизы при этом не вычитается.

Пример расчётов: в договоре указано, что сумма франшиза составит 7000 рублей. Автомобиль попадает в ДТП и получает повреждения на 5000. Поскольку ущерб меньше франшизы, ремонт оплачивает сам водитель, а не страховая компания. При этом, если тот же самый автомобиль попадёт в более серьёзное ДТП, ущерб от которого будет оценён, к примеру, в 15 000 рублей, страховая компания полностью компенсирует ремонт.

Кому такая система особенно выгодна:

1. Опытным водителям. В мелкие ДТП они попадают редко, мелких повреждений автомобиль может не получить во весь период страхования, поэтому и платить за них в страховую компанию нет никакого смысла. Серьёзное происшествие может случиться с каждым, но в этом случае крупный ущерб будет полностью компенсирован.
2. Тем, кто хочет сэкономить. Франшиза поможет приобрести полис намного дешевле, а мелкие проблемы можно будет решать за свой счёт. Например, если делать ремонт в знакомом сервисном центре, он обойдётся намного дешевле, а экономия на страховке полностью компенсирует расходы.
3. Тем, кто бережёт время. Не придётся вызывать инспекторов ГИБДД, терять полдня на составление протоколов по каждому пустяку, не понадобится проводить экспертизу по поводу мелкой царапины на бампере. Франшиза позволит получить полную компенсацию тогда, когда это действительно необходимо, не переплачивая лишнего.

Стоит ли брать страховку вообще без франшизы

Страховой полис вообще без франшизы стоит очень дорого, поэтому приобретать его зачастую окажется невыгодно. Для опытного водителя он, скорее всего, не окупится, а деньги страховая компания возвращать не будет. Франчайзинг позволяет сэкономить до 30% от общей стоимости страховки, и если речь идёт о дорогом автомобиле, сумма получается совсем не маленькой. На Западе страхование без франшизы вообще практически не встречается, так как там всегда оговаривается минимальный ущерб, который не будет покрыт компанией.

Какой вид франшизы выбрать, водителю приходится выбирать самостоятельно. Нужно заранее ознакомиться с условиями нескольких страховых компаний, поискать о них отзывы реально пострадавших в ДТП автовладельцев.

ежедневно, c 9:00 до 20:00

Франшиза в страховании

Что такое франшиза?

Если говорить простыми словами, франшиза – это оговоренная договором страхования сумма, в пределах которой страховая компания ответственности не несёт.

Франшиза включается в договор по обоюдному согласию сторон (клиента и страховой компании). Если данной опции в договоре страхования нет, или, иными словами, франшиза равна нулю, то Страховщик, т.е. страховая компания, при наступлении страхового случая, должен будет осуществить компенсацию в полном объеме вне зависимости от величины ущерба.

Зачем нужна франшиза?

Чтобы было предельно понятно, рассмотрим пример включения франшизы в договор КАСКО:

Мы страхуем автомобиль стоимостью в 1 млн. руб. по КАСКО. Если согласно договору страхования франшиза равна 30 тыс. руб., то при ущербе автомобилю до этой суммы Страхователь, т.е. клиент, восстанавливает автомобиль за свой счёт. Допустим, в результате ДТП разбита фара стоимостью в 20 тыс. руб. В этом случае в страховую компанию за возмещением ущерба обращаться не стоит. Если же в результате страхового случая автомобилю нанесён ущерб больше, чем размер франшизы, к примеру, в 100 тыс. руб., то Страхователь платит страховой компании сумму, эквивалентную величине франшизы (30 тыс. руб.), и потом получает направление на ремонт. Если же условия договора КАСКО позволяют получить компенсацию в денежной форме, то клиенту должны выплатить сумму ущерба за минусом франшизы, т.е. в данном примере - 70 000 руб.

Принцип действия франшизы тот же и в других видах страхования.

Выгодно ли включать франшизу в страховку?

Вы поцарапали слегка автомобиль, хулиганы разбили окно на даче, сосед в многоквартирном доме просверлил дыру в стене и т.д. Некоторые последствия таких относительно небольших ЧП Страхователи предпочитают устранять без обращения в страховую компанию, не желая тратить своё драгоценное время на сбор справок, посещение офиса страховой компании и ожидание компенсации ею ущерба. Если и Вы относитесь к страховке так же, то имеет смысл включить в договор франшизу, в пределах которой Вам будет проще обойтись без участия страховой компании – 5-20 тыс. руб. или больше, дело Ваше.

К примеру, если рассматривать КАСКО, то при включении франшизы в договор стоимость страховки обычно снижается где-то на 1 размер франшизы. Т.е. если полис без франшизы стоит 50 тыс. руб., то с франшизой в 10 тыс. руб. стоимость КАСКО составит примерно 40 тыс. руб. Всё зависит от тарифов той или иной страховой компании. Тем самым, если за срок действия страховки ничего с объектом страхования не случится, Вы сэкономите эти 10 тыс. Если один раз придётся обратиться за компенсацией в страховую компанию, то тоже ничего страшного. Получится, что в итоге Вы заплатили столько же, сколько и за полис без франшизы. Если же за срок действия договора страхования будет более одного обращения в СК, то по сравнению с договором без франшизы, Вы в конечном итоге переплатите за страховку.

Так же рекомендуем при выборе величины франшизы учитывать и тот факт, что при небольшой разнице между её размером и величиной ущерба Вы, скорее всего, тоже не будете обращаться в страховую компанию. Допустим, при ущербе в пределах 10 тыс. руб. Вы обычно предпочитаете восстанавливать авто самостоятельно, без обращения по КАСКО. Поэтому Вы пришли к выводу, что Вам нужна франшиза в 10 тыс. руб. Но если автомобилю будет нанесён ущерб на сумму, скажем, 14 тыс. руб., то получается, что в страховую компанию Вам придется обращаться ради остальных 4 тыс. руб.

Большая франшиза размером в 30-100 тыс. руб. может быть интересна тем людям, кто хочет купить КАСКО только на случай угона или полной конструктивной гибели авто. Отдельно риск «Угон» предлагают застраховать лишь единицы страховых компаний. Поэтому можно рассмотреть вариант покупки полного КАСКО («Ущерб» + «Угон») с большой франшизой. Иногда такой вариант страховки в одной компании по цене более приемлем, чем КАСКО только от угона в другой.

Чтобы узнать стоимость КАСКО с франшизой и без – воспользуйтесь калькулятором КАСКО на нашем сайте.

Плюсы франшизы.

Экономия денежных средств при заключении договора страхования. Если вы всё рано в пределах определенной суммы не обращаетесь за компенсацией в страховую компанию, тогда зачем переплачивать?

Чем меньше обращений по мелким ущербам, тем выгоднее условия по пролонгации (продлению) Вашего договора.

Минусы франшизы.

Возможны дополнительные финансовые расходы в течение срока действия договора страхования. Не выгодно при 2-х и более обращениях.

Можно ли компенсировать расходы из-за франшизы по ОСАГО?

Если у Вас есть полис КАСКО с франшизой, а страховой случай произошел не по Вашей вине, то Вы можете обратиться по КАСКО за компенсацией ущерба, а уплаченную Вами при этом денежную сумму, равную франшизе по договору, получить от виновника или его страховой компании по ОСАГО. В итоге получится, что дополнительных расходов Вы не понесли.

Кадры