За границей ставки по займам в 3-4 раза ниже, чем в у нас. Но доступно ли такое финансирование для граждан России? Из статьи вы поймете, действительно ли зарубежное кредитование выгодно и узнаете, как его можно получить.

Что такое иностранный кредит

Иностранный кредит - денежная сумма, полученная под проценты на конкретный срок в банке, который находится на территории другого государства и работает по его законам.

Важно! И в России достаточно иностранных банков. Но условия кредитования в них не отличаются от тех, которые предлагают российские финансовые организации.

Другими словами, для получения кредита на иностранных условиях необходимо обращаться в представительство банка в выбранной стране.

Чаще всего требуется личный визит, но в отдельных случаях подать заявку можно и находясь в России через Интернет.

Преимущества и недостатки кредита в иностранном банке

У кредитования за рубежом существует только одно существенное достоинство - возможность взять сумму под низкий процент. Если в России потребительский займ в среднем оформляется под 17-20%, то в иностранных банках сумму можно получить под 3-4%.

Недостатков у такого кредитования гораздо больше:

Займ выдается в валюте. При росте курса стоимость денег увеличится, платить нужно будет больше. Тем не менее, если курс снизится, то платить придется меньше. Но практика последних десятилетий в отношении, например, долларов или евро, показывает обратное.
Высокая комиссия. Оплачивая кредит в иностранной валюте из России, нужно будет регулярно платить повышенные сборы за международные переводы.
Необходимость оплатить налог. Займ от иностранного кредитора может быть признан доходом физического лица, который облагается налогом.
Нельзя предоставить в залог собственность в России. Принимаются в обеспечение только объекты, находящиеся на территории выбранной страны.
Ограничения по ипотеке. Деньги выдаются только на приобретении недвижимости, расположенной в пределах выбранного государства.

Для себя на вопрос о том, стоит ли обращаться за кредитованием в зарубежные финансовые организации, я отвечаю отрицательно - недостатков слишком много, а нынешний курс “съедает” всю выгоду от разницы в ставках. Но если вы хотите получить такие финансирование, то ниже инструкция, как это сделать.

Можно ли взять российском гражданину взять кредит в иностранном банке

Правовых ограничений на оформление такого займа нет - закон не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов.

Но на практике иностранные банки редко готовы кредитовать граждан других государств. Причина очевидна - если заемщик не будет погашать задолженность, то добиться от него исполнения обязательств будет проблематично.

Именно поэтому многие зарубежные кредитные организации в правилах предоставления заемных средств сразу указывают, что средства гражданам других стран не выдаются. Тем не менее, существует несколько советов, следование которым может помочь получить нужную сумму за границей.

Как взять кредит за границей

Как правило, зарубежные финансовые организации готовы рассмотреть возможность выдать гражданину РФ кредит, если у него есть вид на жительство или рабочая виза. Также к факторам, которые положительно могут повлиять на одобрение, относятся:

наличии накопительного или сберегательного счета в выбранном банке;
возможность предоставить платежеспособного гражданина выбранного государства в качестве поручителя;
наличие собственности в стране кредитования;
письменный финансовый план по возврату выданный суммы.

Организациям финансирование предоставляется охотнее, чем для физических лиц. Но при оформлении кредитного договора на компанию трата средств на личные нужды будет незаконной.

Россиянину для оформления кредита в зарубежном банке, необходимо:

Выбрать страну с оптимальными условиями. Смотрите не только на процентные ставки, но и на общую экономическую ситуацию в государстве. Отдельное внимание обратите на валюту и изменчивость ее курса.
Соберите все документы, положительно характеризующие вас как заемщика. Это могут справки о доходах, документы о собственности на квартиру или машину, договора по вкладам и т.д.. Заранее позаботьтесь о нотариальном заверении и переводе бумаг на официальный язык страны, в которой находится кредитор.
Обратитесь в банк. Сделать это лучше лично, но в отдельных случаях возможно и удаленное рассмотрение заявки. Вне зависимости от выбранного способа аргументируйте цели и докажите свою платежеспособность - банк должен увидеть в вас надежного заемщика.

Будет здорово, если перед подачей заявки будет возможность изучить информацию о кредитном опыте соотечественников в этом банке. Так вы узнаете, на какие аспекты обратить особое внимание.

Ответы эксперта

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Законом такое не запрещено. Но будьте готовы к тому, что с полученной суммы потребуется заплатить налог.

Также существуют ограничения по ипотеке. Если вы возьмете займ в иностранном банке, то и недвижимость нужно будет приобретать на территории выбранной страны.

Несмотря на то, что в России действует множество кредитных организаций, россияне часто предпочитают брать кредит за границей. На то есть несколько причин. Кредитный рынок за рубежом начал развиваться намного раньше, чем в нашей стране, поэтому обслуживание в зарубежных странах ориентировано на клиента, а процентные ставки значительно ниже, чем в России. В Европе большое внимание уделяется ипотечному кредитованию, в каждой стране к иностранным заемщикам предъявляются различные требования.

Разные банки требуют разный пакет документов. Самые важные документы – паспорт и свидетельство о рождении. Кредит за границей можно взять в любой валюте. Срок, на который выдается кредит, тоже может быть разным. Ежемесячная выплата не должна превышать 30% от суммы доходов заемщика. Клиент имеет право самостоятельно обратиться в банк за кредитом или прибегнуть к услугам посредников. Отношения в разных банках Европы к заемщикам отличаются. Наиболее лояльно к иностранным клиентам относятся банки Кипра, Франции и Испании. У них довольно низкие процентные ставки. Банки Германии, Словакии, Греции и Чехии оформляют кредиты только резидентам Евросоюза. А для того чтобы взять кредит, например, в Италии, у заемщика обязательно должен быть вид на жительство. Чтобы без проблем взять кредит за границей, заемщик должен быть кредитоспособен и иметь хорошую кредитную историю в своей стране. Все представленные документы изучаются кредитными организациями досконально в течение долгого времени. Заемщику необходимо будет сразу сделать первоначальный взнос в размере 10-30% от суммы займа. На Кипре или в Испании очень выгодно брать ипотеку. Сейчас у многих россиян есть недвижимость на Кипре. И это не от избытка денег, а, наоборот, из соображения экономии. За рубежом практикуются три модели ипотечного кредитования. Расширенно-открытая модель позволяет покупать готовое жилье. Покупатель платит определенную часть, остальное выплачивает банк, а потом заемщик расплачивается с банком в течение 10-30 лет. При сбалансированно-автономной модели клиент открывает «накопительный счет» в банке, вносит на этот счет денежные средства в течение нескольких лет. Обычно нужная сумма для первоначального взноса накапливается на счету за 5 лет, 10% от стоимости жилья оплачивает государство, а заемщик получает льготный кредит на 15 лет. Усеченно-открытая модель позволяет брать ссуды в банке для инвестирования в недвижимость. Сроки кредита и процентные ставки устанавливаются для каждого клиента в индивидуальном порядке. Если заемщик находится на территории Европы легально, имеет официальную работу и доход, хорошую кредитную историю, то оформить денежный или потребительский кредит в банке другой страны не составит большого труда. Кредит под залог недвижимости иностранные банки оформляют охотно, т.к. если заемщика депортируют из страны, банк сможет покрыть свои убытки за счет заложенной недвижимости. Если заемщику осталось пребывать в стране 6 месяцев, то этот срок будет считаться максимальным для выдачи кредита.

Зарубежные банки в последнее время стали выдавать кредиты на развитие малого и среднего бизнеса. К тому же банки предпочитают ободрять кредиты именно юридическим лицам, поэтому многие российские предприниматели оформляют кредиты именно в иностранных банках.

Получить кредит за границей мечтают многие. Связано это с низкой процентной ставкой по кредитным обязательствам. Если в России средняя процентная ставка по кредиту составляет 15–20%, то за рубежом это 5–6%. Это привлекательный момент для россиян, которые переезжают жить в другие страны и обзаводятся в результате там недвижимостью. В связи с чем некоторых интересует, как взять кредит за границей.

Получить кредит за границей под низкий процент можно также, как и в России. Достаточно обратиться к посредникам, работающим со всеми кредитными организациями. Если в нашей стране такая услуга дорогостоящая и предполагает получение кредитных обязательств в определенных финансовых организациях, заплативших посредникам. Там же этот посредник выполняет функцию помощника иностранным гражданам в получении кредита.

Но стоит помнить, что даже специализированное агентство не может гарантировать стопроцентного результата. Такие кредитные организации неохотно кредитуют российских граждан. Надежнее всего обращаться в само кредитное учреждение. Они работают по такой же схеме, как и российские банки. Необходимо предоставлять пакет документов, в каждом банке он разный, но туда точно будут входить паспорт и свидетельство о рождении.

Особенности

Кредит могут взять все совершеннолетние граждане в любой валюте, но выдача будет после конвертации национальной. Срок погашения кредитных обязательств 10–30 лет. Оформление на меньшие сроки не выгодно для потенциального заемщика. Связано это с большими ежемесячными платежами, при этом сумма оплаты не должна превышать 30% от заработной платы.

Многие кредитные учреждения предоставляют кредиты только резидентам, поэтому получить кредит россиянам помогут либо посредники, либо помощники-резиденты. Но к последним стоит относиться с особой осторожностью, так как здесь присутствует очень много мошенников.

Получить кредит в зарубежных банках-представительствах в России на тех условиях, которые были бы доступны за границей, невозможно. Ведь здесь находятся дочерние предприятия, и они работают по действующему законодательству страны. Соответственно, их политика не отличается от внутреннего распорядка российского кредитного учреждения. Самыми известными в стране считаются Ситибанк, Юникредит и Райффайзенбанк.

Заманчивые предложения в получении кредитных обязательств за границей существуют только для резидентов страны. Для остальных же действует стандартная программа, которая отличается только на несколько пунктов от российских банков.

Ипотечный кредит может получить практически любой человек, но недвижимость будет находиться на территории обслуживания кредитного учреждения. Связано это с определенными отношениями стран. При просрочке кредитных обязательств кредитор не сможет вторгнуться на территорию иной страны и просить вернуть кредитную недвижимость.

Взять кредит за границей можно, если человек:

имеет вид на жительство или постоянно живет на территории, где планирует взять кредит;
имеет собственность в стране;
платит налоги;
берет ипотеку на недвижимость за рубежом;
имеет положительную кредитную историю в своей стране
имеет родственников в стране-кредиторе.

Из всех представленных вариантов самым оптимальным становится последний. Именно он является самым незатратным и реальным.

Видео

Как взять ипотеку в Дубае:

Информация о разнице процентных ставок по кредитам в России и за рубежом зачастую вызывает у нас, россиян, чувство легкого недоумения. При этом возникает резонное желание не переплачивать в 2-3 раза в родном отечестве и взять кредит за границей. Возможно ли это, и как это сделать?

Не касаясь особенно сути того, зафиксируем как факт – кредитные ставки большинства зарубежных банков гораздо привлекательнее. Так ипотека обходится для западного заемщика примерно в 5%, а потребительский кредит – не более чем в 10% годовых. В связи с этим у российского гражданина, который хочет взять кредит за границей, а реализовать его по месту жительства, возникает «светлая» идея:

Обратиться за кредитом в зарубежный банк в России

И здесь его будет ждать разочарование. Ведь на территории РФ иностранных банков нет (прямое присутствие запрещено законодательно) – есть только их «дочки». «Дочки» же живут в реалиях российского рынка и российской инфляции, и их кредитная политика фактически ничем не отличается от политики обычного российского банка — достаточно посмотреть на ставки по кредитам в представительствах таких известных западных банков как «Юникредит», «Райффайзенбанк» или «Ситибанк». После неудачной попытки может возникнуть новая, более безумная, но тоже казалось бы неплохая идея:

Обратиться в зарубежный банк непосредственно за границей

Теоретически ради дешевого и крупного кредита можно съездить и за границу. Однако по прибытию на место вы обнаружите, что заманчивые кредитные ставки действуют только для граждан и резидентов страны, в которой находится банк. Ясно, что россияне за редким исключением никакими резидентами других стран не являются и поэтому в кредите, скорее всего, будет отказано. Такая дискриминация понятна – искать, в случае чего, должника в чужой стране мало кто захочет. То же касается и ипотеки — иностранные банки одобряют кредиты на недвижимость только в своей стране. При всем этом международные денежные переводы, которые придется осуществлять для погашения зарубежного кредита, облагаются солидной комиссией, а также являются предметом повышенного внимания для налоговых и иных контролирующих органов.

Именно по всем этим причинам заграничные кредиты массово россияне не берут. Если бы «схема работала», то никто не стал бы просто так платить по «заоблачным» российским кредитным ставкам.

Тем не менее, возможности взять кредит за границей все-таки есть. При том, что варианты подойдут не каждому, они, тем не менее, существуют. Вы сможете взять кредит за границей если:

Вы имеете вид на жительство или постоянно проживаете в стране получения кредита.
В стране получения кредита у вас есть в собственности недвижимость, которая сможет стать залогом вашей платежеспособности.
В стране получения кредита вы тем или иным образом платите налоги: например сдаете ту же квартиру внаем.
Реализовать получаемый кредит вы собираетесь в той же стране, где его берете. Например, кредит вам необходим на .
За границей у вас есть родственники или друзья, которые смогут выступить поручителями или созаемщиками по кредиту — в случае вашей неплатежеспособности под рукой у банка всегда будет «страховка».
За границей у вас есть родственники или друзья, которые оформят кредит на себя, а вы им просто будете пересылать деньги. Здесь вопрос состоит лишь в доверии — технически осуществление процедуры перевода денег между физ. лицами в эру пластиковых карт и электронных валют не составит проблем.

Из всех вариантов для потенциального заемщика последний является наиболее реальным и наименее затратным, а формулировка «не имей сто рублей, а имей сто друзей» лишний раз доказывает свою актуальность.

Закрытие ИП