Брать ли кредит на развитие бизнеса? Этим вопросом озадачены многие предприниматели. С одной стороны, головой мы понимаем, что в бизнесе нужно уметь пользоваться деньгами других людей и временем других людей. С другой стороны, мы достоверно знаем, что взять кредит на развитие бизнеса очень сложно - многие банки даже слышать не хотят об ИП в качестве заемщиков. Ну а кроме того, достоверно известно, то брать кредит на развитие бизнеса - это сверхрискованное мероприятие. Особенно если вы вздумали взять кредит на открытие бизнеса. Думаю, что это равносильно катастрофе.
Но давайте взвесим все за и против.
Плюсы кредита на развитие бизнеса:
1. Вы можете ускорить свои проекты и бизнес-процессы, решить проблемы быстро, залив их деньгами;
2. Можете закрыть срочные потребности практически в течение нескольких дней;
3. Есть возможность купить ценные активы, закрыть кассовый разрыв, обеспечить предприятию овердрафт.
Минусы кредита:
1. Усугубляют ваши ошибочные решения;
2. Нужно будет платить проценты и комиссии примерно около 30% годовых
;
3. В случае кризиса вы - банкрот;
4. Вы потеряете время на открытие и обслуживание кредитной линии;
5. Такие предприниматели как Олег Тиньков и Генри Форд ;
Вы можете не дождаться кризиса, но вы вполне можете столкнуться с сезонным спадом в вашем бизнесе или какими-то непредвиденными обстоятельствами.
Бремя кредита неприятно и очень опасно в неопытных руках. С другой стороны - нельзя говорить о том, что кредит - это однозначное зло. Это инструмент, которым можно пользоваться как во благо, так и во вред. Общее правило такое - брать кредит нужно только для покупки дорожающих активов. Кредитоваться, чтобы получить быстро дешевеющий автотранспорт - скорее всего не самая здравая идея.
Какие выводы можно сделать?
1. Предпринимателю можно брать кредит, но его размер не должен превышать его оборот за квартал;
2. Брать кредит можно, но только под действующий бизнес с прибылью, а не под стартап (открытие нового бизнеса);
3. Лучше обойтись без заемных средств, если это возможно.
Нужно признать, что банки весьма придирчиво изучают своих клиентов, прежде чем выдавать им деньги на руки. Но и вашу голову тоже никто не отменял!
Большинство людей, желающих открыть свое дело в наше время сталкиваются с проблемой – откуда взять стартовый капитал , и первая мысль которая приходит к ним в голову это взять кредит .
И тут появляется множество вопросов, основным из которых является тот, сможет ли человек отдать этот кредит и вообще будет ли он ему выгоден. Люди прекрасно понимают, что аккредитация считается сильным инструментом при старте любой бизнес-идеи, но с другой стороны, она имеет определенный риск.
Сам кредит на бизнес никогда не являлся проблемой.
Если есть грамотный бизнес-план , хорошая идея , то любые вложения компенсируются доходом созданного предприятия. Основной смысл вложения денег заключается в грамотном их распределении.
Картинка с сайта: izhlife.ru
Люди, думающие что, взяв кредит в пять миллионов рублей сразу откроют предприятие приносящие им доход, которого хватит на погашение займа очень сильно ошибаются.
Если человек грамотно приступил к старту своей идеи, то в 98% он не прогорит, и уж точно не понесет убытки.
Банки на данный момент довольно охотно выдают кредиты на развитие бизнеса.
Множество программ для аккредитации юридических лиц позволяют людям подобрать довольно лояльные условия, такие что бы начинающий предприниматель не страдал головной болью каждый день от того, откуда ему взять деньги на следующий кредитный взнос.
Программы рефинансирования сейчас развиты очень сильно , и в сложную минуту позволяют исправить положение, а может даже и подняться на новый уровень в своем деле.
Практически каждая компания в данное время пользуется кредитами. Не от того что им проще отдать суммы, которые они берут.
Кредит – это деньги, которые всегда можно пустить в дополнительный оборот и получить с них выгоду.
То же самое происходит и при старте бизнес идеи. Берется кредит, отдается со временем, но бизнес уже запущен и приносит стабильный доход.
Еще один огромный плюс кредита – это стимуляция бизнес идеи . Взяв не свои деньги на старт идеи, человек начинает мыслить совсем по-другому.
Никому не захочется отдавать эти деньги из своего кармана в случае провала, поэтому стремление развить бизнес и сделать его доходным возрастает.
Многие бизнесмены говорят: «Бизнес надо открывать на чужие деньги». Начиная свой бизнес таким образом, человек сам дает себе обещание довести начатое до конца.
Никто не обещает, что при таком старте бизнеса все пойдет гладко, но люди начинают относиться к своему делу уже по-другому.
Картинка с сайта: rosbank.ru
Всегда можно начать с чего-то небольшого . С того, что не требует больших вложений. Этим так же можно снизить риск, хотя бы в том плане, что сумма, которую берет начинающий предприниматель не станет губительной в случае провала.
Даже если рассмотреть тот вариант, что у человека что-то не получилось и он все равно прогорел, то полученный опыт при следующем старте станет для него бесценным.
Все «подводные камни» предвидеть не получится никогда, на то он и бизнес, но снизить риски к минимуму может каждый начинающий бизнесмен.
Даже при выдаче кредита на развитие бизнеса, банк автоматически предлагает страховку, которая тоже является определенной защитной системой для новичков.
Банк тоже рискует при выдаче займа, и тоже пытается свести риск к минимуму, ведь банк это тоже чей-то бизнес.
Стоит ли брать кредит на создание и развитие бизнеса?
Да конечно стоит! На холодильник и машину можно подумать, а на бизнес однозначно. Это шанс того, что жизнь изменится к лучшему, а этого хочет каждый уважающий себя человек.
Да риск, да может что-то и не получится вначале, есть даже вариант того, что в какой-то момент придется еще раз взять кредит во время кредита, но оно того стоит.
Свое дело, это свое дело, и в нем каждый человек предоставлен самому себе. Это личный доход не зависящей ни от кого кроме самого себя. Каждый начиная что-то новое всегда рискует, по-другому не получается.
В заключение также советуем посмотреть видео – «Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса»?
В этой статье мы обсудим, брать ли кредит на малый и средний бизнес на стадии открытия или развития. Какие есть риски у кредитования предпринимателей, плюсы и минусы.
Риски для заемщика: как их минимизировать
Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.
Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.
Снижение рисков заемщика
Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.
Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.
А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.
К чему еще вам нужно быть готовым:
- к ненормированному рабочему времени;
- к серьезным стрессовым ситуациям;
- к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.
Плюсы и минусы взятия кредита
Сначала проанализируем плюсы кредитования.
Плюсы
1. Легко оформить.
Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса.Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.
Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.
2. Удобно подавать заявку на кредитование.
Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.
3. Длительный срок кредитования.
Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.
4. Пониженный %.
Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.
Минусы
Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.
1. Имущество для залога.
Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.
2. Ставка по кредиту.
Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.
3. Серьезные требования к заемщику.
Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.
4. Бизнес, который начал функционировать недавно.
Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.
5. Проблемный график платежей.
Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.
Рассмотрев все положительные и негативные стороны кредитования, отметим, что в том случае, если уверенности в получении прибыли от бизнеса у вас нет, вгонять себя в долги перед банком — неоправданная затея. Стоит ли рисковать, если можно поискать альтернативные выходы? Если же проблем с бизнесом нет, кредитование только поможет его расширить.
Как обойтись без кредита
Без заемных средств обойтись не только можно, но и нужно. Есть разные варианты: воспользоваться своими активами, к примеру продать недвижимость или автомобиль, взять деньги в долг у друзей или родственников.
К примеру: у вас есть автомобиль, который вполне можно продать и вложить деньги в развитие своего дела. Да, автомобиль не такая уж необходимость, какое-то время вполне сможете поездить на общественном транспорте.
Что касается недвижимости, то может быть, у вас есть дачный участок, на котором вы были последний раз несколько лет назад? Тоже отличный вариант для продажи и внесения средств в собственный бизнес.
Таким образом, у вас будут денежные средства для бизнеса, и возможных проблем с кредитом вы избежите. Кроме этого, альтернативным вариантом является также краткосрочный займ. Но учитывайте, что проценты по нему гораздо выше, чем по кредиту для предпринимателей. Не осуществляйте сразу крупных вложений. Да, в этом случае бизнес будет развиваться медленно, но это не всегда плохо.
Заключение
Многие бизнесмены отмечают, что в какой-то период времени именно кредит буквально спас их бизнес и позволил вывести его на новый уровень. Бизнес — огромная ответственность. Если вы только начинаете им заниматься, сто раз подумайте, нужно ли вам это, а затем примите грамотное и обоснованное решение.
Вы тоже хотите уже начать собственное дело? Да, начать зарабатывать вы можете уже прямо сейчас. Что у вас есть для этого? Огромное желание и идеи – это уже отлично Но основное, что сейчас нужно для начала собственного бизнеса – это наличие стартового капитала. Что же делать, если необходимой суммы нет?
Где взять деньги на бизнес?
Самый простой способ получения денег – это взять залог на развитие малого бизнеса. Но, если подумать, то такой способ является самым рискованным для молодого предпринимателя.
Нужно ли брать чужие деньги?
Вы должны сейчас осознать одну вещь – деньги, на которые вы берете заем, чужие. Вы их получаете только на определенное время, а возвращать придется уже совсем скоро, где-то через месяц, а да еще не забываем о процентах. Но даже заем могут оформить далеко не все.
Да? А что нужно для этого?
Для того, что бы сотрудники банка вам поверили и незамедлительно выдали кредит для создания бизнеса , у вас должна быть просто идеальная кредитная история. Это означает одно: в прошлом вы брали кредитные займы и ни одного не просрочили.
Нужен же залог?
Чтобы банк одобрил вашу заявку, им понадобиться залог с высокой ликвидностью.
Что это такое? Можете объяснить?
Да! У вас может быть имущество, стоимость которого полностью покроет сумму займа вместе с процентами. У вас есть такое?
Если у вас есть имущество, которое высоко оценено, которое вы сможете быстро продать в случае надобности, вы получить кредит в качестве поддержки своего бизнеса. Видите, снова риск!
Но, даже если у вас в порядке все факторы, перечисленные выше, вы все равно можете не получить такую поддержку своего бизнеса, как кредит! И вам снова придется думать, где взять деньги на бизнес.
Почему так происходит?
В банке сразу же оценят ваш бизнеса: если вы только начали и ему меньше трех месяцев, то он считается рискованным. Если даже у вас с собой будет подробнейший бизнес-план, где будет расписано все точно, план, сулящий успех и развитие, процветание, это все равно может не убедить банкиров выдать вам кредит для создания бизнеса . Молодой бизнес всегда оценивают со 100-процентным риском убытков.
Нужно ли вообще брать кредит?
Если вы мечтаете о собственном деле и не знаете, где взять деньги на бизнес, то вы можете взять ссуду под залог собственного имущества. Но тут вы должны хорошо подумать! Предупреждаем: ваши выплаты по кредиту составят большую часть ваших доходов.
Любой опытный банкир знает, что для того, чтобы окупился любой капиталоёмкий проект, должно пройти 12 лет. Поэтому вы должны для начала взвесить все «за» и «против», рассчитать свои силы и возможности, а потом решить, нужен ли вам кредит для создания бизнеса , или нет!
В заключении хотелось бы сказать:
- Берите кредит, если вы уверены в своих финансовых возможностях. Перед принятием такого решения обдумайте все! Это убережет вас от принятия поспешных решений.
- Если вы считаете, что у вас есть великолепные идеи, фирма будет процветать, а кредит окажется для вас пустяком, то не спешите. Сначала обдумайте все особенности вашего дела, чтобы сходу не влезть в долги!
- Деловой мир жесток. Но свой бизнес поможет вам раскрутиться и не работать на «чужого дядю». Помните об этом всегда. Может, это подтолкнёт вас на быстрое и оперативное решение своих проблем?
Да! Кредит для создания бизнеса – штука хорошая, только мы верим, что вы сможете рассчитать свои силы!
В современном мире начинающие бизнесмены могут спокойно взять кредит на открытие бизнеса и воплощать в реальность свои идеи. Так как банков сейчас очень много, то в условиях конкуренции проценты по кредитованию снизились. Поэтому зачастую сейчас многие бизнесмены берут кредит на длительный срок, не боясь рисков. Но стоит ли бояться кредита?
Многие экономисты и менеджеры по антикризисному управлению в один голос твердят то, что если бизнес-проект перспективный, надежный и инновационный - можно брать кредит без боязни. Конечно, если есть возможность обойтись без кредитов, то воспользуйтесь ею: используйте собственные активы (недвижимость, автомобиль и др.) или займите у знакомых без процентов.
Однако если есть хоть малейший шанс прогореть делу, то кредит брать не стоит. Не имея работы, знакомых и близких, которые смогут помочь, можно остаться просто на улице. В таком случае рисковать не стоит.
Сегодня можно легко взять кредит в банке, где занимаются малым и средним бизнесом, поддерживают и финансируют его. Зачастую берут в залог какую-либо вещь, поскольку в случае того, если должник не может расплатиться, забирают тогда ее в качестве компенсации.
Альтернативой банковскому кредиту выступает краткосрочный онлайн-заем. Этот вид кредитования подойдет предпринимателям, которые ведут свой бизнес в Интернете. Однако следует учитывать, что в этом случае проценты по выплате более высокие, чем при обычном кредитовании.
Нужно отметить, что у должника очень трудно отобрать то, что он заложил, если он потерпел неудачу. Следует помнить о том, что в основном банки не выдают кредит тем людям, которые не имеют стартовый капитал и хороший бизнес-проект. В общем, главное - бизнесмен должен быть платежеспособным и иметь дополнительную сумму денег в случае нерентабельности бизнеса. Конечно, многие банки просят поручителей, поэтому следует их найти.
Чтобы банк одобрил кредит и точно выдал его, необходимо предоставить гарантии того, что бизнес рентабельный (подготовить и показать бизнес-план). Также нужно иметь недвижимость, которую можно сдать в залог и несколько поручителей. Отсутствие всего этого скажется на отрицательном решении банка.
Конечно, сам бизнесмен должен понимать, что отсутствие всякого опыта в сфере бизнеса и ненадежный проект заведут его в долговую яму. Поэтому в таком случае должен быть запасной вариант, в виде партнеров или вкладчиков.
Итак, подводя итоги, нужно сказать, что кредита бояться не стоит тем, кто вооружен (имеет хорошую кредитную историю, надежный бизнес-план, поручителей и недвижимость в залог). Тем, у кого ненадежный проект - рисковать реализовывать его не стоит, брать кредит тоже.
Касса
